Što je klauzula o prodaji?
Klauzula o dospijevanju prodaje je odredba u hipotekarnom ugovoru koja zahtijeva da se hipoteka u cijelosti otplati prodajom ili prijenosom djelomičnog ili potpunog udjela u nekretnini koja hipoteku osigurava. Ova odredba se također ponekad naziva klauzulom o ubrzanju. Hipoteke s klauzulom o prodaji ne mogu se iskoristiti. Ova klauzula pomaže u zaštiti zajmodavaca od nižih tržišnih kamatnih stopa.
Klauzula o prodaji
Određena klauzula o prodaji pomaže zaštititi zajmodavca, odnosno krajnjeg nositelja hipoteke, od rizika da hipoteka može biti prenesena na novog vlasnika imovine kada je stopa na hipoteku ispod trenutne tržišne kamatne stope. To bi produžilo život hipoteke. Imatelji hipoteke ispod kamatne stope niže od tržišne - ili hipoteke pod zaštitom hipoteke, vrijednosnog papira ili kolateralizirane obveze duga podržane hipotekom ispod kamatne stope ispod tržišne - općenito favoriziraju rano povlačenje te hipoteke.
Zbog klauzule o prodaji, kada vlasnici kuća prodaju kuće, oni ne mogu prenijeti hipoteku na kupca. Za isplatu hipoteke moraju koristiti sredstva od prodaje, a kupac mora dobiti novu hipoteku. Da nije bilo klauzule o prodaji, hipoteka koja bi se mogla pretpostaviti kupnjom kuće mogla bi biti dio odluka o kupnji kuća.
Potencijalne iznimke od klauzule o prodaji
Moguće je da ako vlasnik kuće pokuša zaobići ovu klauzulu prilikom prodaje imovine kupcu, zajmodavac može pokrenuti postupak ovrhe i potencijalno nanijeti potencijalnom kupcu da izgubi kuću u tom postupku. Također mogu postojati slučajevi kada zajmodavac ne bi mogao iskoristiti ovu klauzulu čak ni kad se suoči s vjerojatnošću da izgubi dio glavnice i kamate koje dospijevaju. Na primjer, tržišni uvjeti kolapsa nekretnina mogu natjerati zajmodavce da budu podložniji bilo kojoj ponudi koja bi im mogla omogućiti da nadoknade dio svojih gubitaka.
Pod Garn-St iz 1982. godine. Germain Act , zajmodavci ne mogu primijeniti klauzulu o prodaji u određenim situacijama iako se promijenilo vlasništvo. Ako dođe do razvoda ili zakonskog razdvajanja i vlasništva između supružnika (npr. Imovina je bila u zajedničkom vlasništvu i postaje vlasništvo jednog supružnika), zajmodavac ne može primijeniti klauzulu o prodaji. Isto vrijedi ako vlasnik prenese imovinu na svoju djecu, ako zajmoprimac umre i imovina se prebaci na rođaka, ili ako se imovina prenese živom povjerenju, a zajmoprimac je korisnik povjerenja.
