Što je dvostruko uranjanje
Dvostruko uranjanje je kada broker stavlja naručene proizvode na račun temeljen na naknadi, čime neetično zarađuje iz oba izvora. U ovom je kontekstu dvostruko uranjanje rijetko i može dovesti do novčanih kazni ili obustave od strane regulatora za prekršenog posrednika ili njegovu tvrtku. Obično se to dešava prikriveno, a pomaže im isključeni ili nesvjestan klijent. Dvostruko natapanje može biti u drugim oblicima, primjerice kada zaposlenici koje pokriva državna ili općinska mirovina odlaze u mirovinu, što pokreće početak isplate mirovine, a zatim se premještaju u istu ulogu u kojoj su otišli u mirovinu danima kasnije, obično s nešto više od manjeg naslova promijeniti.
Razbijanje dvostrukog uranjanja
Dvostruko natapanje brokera može se odvijati na upravljanim računima ili završnim računima, u kojima broker upravlja računom klijenta u zamjenu za ravnu tromjesečnu ili godišnju naknadu, obično oko 1-3% imovine pod upravljanjem. Ta naknada pokriva troškove upravljanja portfeljem, administrativne troškove i provizije. Primjer dvostrukog umoravanja je kada broker ili financijski savjetnik kupi uzajamni fond za unaprijed opterećenje koji im zarađuje proviziju, a zatim ga stavlja na račun temeljen na naknadama gdje će povećati naknade koje im se plaćaju. Etički način rješavanja takve situacije bio bi kreditiranje računa klijenta iznosom provizije. Ako to ne učinite, značilo bi dvostruko uranjanje.
Dvostruko uranjanje, kao što je to u primjeru gore, mogu djelovati od strane regulatora poput Komisije za vrijednosne papire i burze (SEC) i Regulatornog tijela financijske industrije (FINRA). Ili možete zabraniti brokera ili savjetnika i novčano kazniti njih ili njihovu tvrtku zbog nedostatka nadzora u slučaju brokerske tvrtke.
Dvostruko umočenje: kako to izbjeći
Postoji nekoliko crvenih zastava na koje bi investitori trebali paziti da ne bi došlo do dvostrukog potapanja. Na primjer, klijenti bi trebali upaliti alarm ako broker naplaćuje naknadu za upravljanje, ali predlaže kupnju uzajamnih fondova od tvrtke u kojoj je broker zaposlen. Brokeri imaju tendenciju da dobiju proviziju za prodaju vlasničkih proizvoda, što bi se moglo izjednačiti s dvostrukim uranjanjem. Klijenti također trebaju obratiti veliku pozornost na izjave u vezi naknada i provizija. Kada sumnja u to, ili kada se klijent osjeća posrednikom ili savjetnikom, nije potpuno predstojeće ili jasno, treba se upisati odvjetnik koji će pregledati bilo kakve komunikacije ili objave.
Dvostruko natapanje i penzije
Dvostruko uranjanje u koje su uključene javne službenike i mirovine je zakonito, ali namršteno na praksu koja koristi zakonske rupe. U stvari, to uključuje umirovljenje koje je samo na papiru. Omogućuje javnim zaposlenicima, poput policajaca, državnih odvjetnika, vatrogasaca, školskih nadzornika i zakonodavca, da se povuku s posla nakon što su odslužili dovoljno godina kako bi zaradili pune mirovine, započeli sakupljati mirovine, a zatim im omogućuje da se preusmjere u svoje javne službe radnih mjesta. Krajnji rezultat je da pojedinac s dvostrukim umorom istovremeno prikuplja mirovinski ček i isplatu plaća. Takvo dvostruko uranjanje događa se u nekoliko američkih država, posebno New Jerseyju, New Yorku i Kaliforniji. Jedan službenik za provedbu zakona iz New Jerseyja mogao je istovremeno prikupiti 138.000 USD godišnje za svoje dužnosti županijskog šerifa i 130.000 USD mirovinskih primanja od svog prethodnog poslodavca, općine.
