Što je kreditna kartica za prekršaj na računu?
Iz perspektive tvrtke koja se bavi kreditnim karticama, kaže se da je određena kreditna kartica delinkventna ako dotični kupac nije izvršio svoju minimalnu mjesečnu uplatu od posljednjeg roka.
Općenito, tvrtke s kreditnim karticama počet će kontaktirati klijenta nakon što njihov račun bude ustupan najmanje 30 dana. Ako je račun i dalje delinkventan 60 dana ili duže, tada će tvrtka za kreditne kartice obično započeti postupak naplate duga. Ovaj postupak može uključivati pravne radnje i korištenje tvrtki za naplatu kredita.
Ključni odvodi
- U kontekstu kreditnih kartica, prekršajni računi su oni koji su imali propuštene ili zakašnjele uplate. Račun se obično smatra delinkventnim ako se promašena uplata dogodila prije najmanje 30 dana. Tvrtke s kreditnim karticama nastojat će upravljati rizikom neispravnih računa prijavljivanjem prestupnici prema agencijama za izvještavanje o kreditima, koje žele kontaktirati i pregovarati s dužnikom te koristiti interne ili usluge naplate kredita trećih strana.
Razumijevanje kreditnih kartica za osjetljive račune
Jedan od prvih koraka koje su poduzele kreditne kartice prilikom otkrivanja delinkventnog računa jest pokušati kontaktirati vlasnika računa. Ako se pravodobno može postići dogovor s kupcem, tvrtka za izdavanje kreditnih kartica možda neće poduzimati nikakve daljnje radnje. Međutim, ako se ne može postići dogovor, tvrtka će vjerojatno započeti prijavljivanjem računa prekršaja agenciji za izvještavanje o kreditima.
Iz tog razloga, deliktni računi mogu imati ozbiljan negativan učinak na kreditni rejting zajmoprimca, posebno ako kašnjenje traje duže od 60 dana. Općenito, neposredni utjecaj delinkvencije je smanjenje od 25 do 50 bodova u kreditnom rezultatu zajmoprimca. Međutim, mogu se pojaviti dodatni smanjeni ako se kasnije ne otkloni prestupnost.
Neplaćanja računa su jedan od najizazovnijih čimbenika za prevladavanje zajmoprimaca koji žele poboljšati svoj kreditni rezultat, jer obično ostaju na kreditnom izvješću dužnika tri do pet godina. Za neke dužnike ovo može značiti pad s vrlo konkurentne kreditne ocjene na onu koja je samo prihvatljiva, poput pada s 740 bodova na 660. Ovisno o uvjetima kreditne kartice o kojoj je riječ, dužnik se također može suočiti s dodatnim novčanim iznosom kazne ako njihov račun postane delinkventan.
Većina izdavača kredita održava vlasničke usluge naplate duga za rane prestupke. Međutim, neplaćeni računi na kreditnim karticama koji ostaju neplaćeni na kraju će se prodati trećem osobama za naplatu duga. Ti se skupljači duga terete za dobivanje izvornog duga koji im duguje s kamatama i mogu poduzeti pravne radnje. Dug koji se smatra otpisanim također se prijavljuje na kreditne biroe i može imati još veći negativan utjecaj na kreditni rezultat dužnika od jednokratnih nepodmirivanja koji se kasnije ispravljaju.
Primjer stvarnog svijeta kreditne kartice za nenamjerni račun
Mark je klijent XYZ Financial-a, gdje drži kreditnu karticu. Karticu koristi redovno i obično plaća minimalno minimalno plaćanje koje je potrebno svaki mjesec.
Mjesec dana, međutim, Mark zaboravlja izvršiti plaćanje i 30 dana kasnije kontaktira XYZ. Kaže mu XYZ da je njegov račun postao delinkventan i da bi trebao brzo nadoknaditi izgubljeno plaćanje kako ne bi došlo do negativnog utjecaja na njegov kreditni rezultat. Budući da je propušteno plaćanje bilo nenamjerno, Mark se ispričava za nadzor i odmah nadoknađuje izgubljenu uplatu.
Da je Mark odbio nadoknaditi izgubljenu uplatu, XYZ je možda morao naplatiti svoj dug. Da bi to učinili, prvo bi prijavili odstupanje jednoj ili više agencija za izvještavanje o kreditima. Tada bi ili sami tražili naplatu duga ili bi se pouzdali u uslugu naplate duga treće strane.
