Snježna kugla duga duga je metoda otplate duga u kojoj dužnik navodi svaki od svojih dugova od najmanjeg do najvećeg (ne uključuje hipoteku), a zatim svaki mjesec izdvaja dodatni novac za otplatu najmanjeg duga, a vrši samo minimalne mjesečne isplate sve ostale dugove.
Nakon što se otplati najmanji dug, dužnik mjesečno započinje s dodatnim novcem za otplatu drugog najmanjeg duga, dok nastavlja plaćati samo minimalne mjesečne isplate za sve ostale dugove. Dužnik nastavlja ovaj postupak, otplaćujući svaki dug od najmanjeg do najvećeg dok svi dugovi ne budu plaćeni u cijelosti. Metodu snježne pahulje zagovara Dave Ramsey, domaćin popularne radio emisije o osobnim financijama i autora bestselera o nekoliko knjiga i programa o izlaganju iz duga.
Razbijanje snježne kugle duga
Svaka kamata na dug nije faktor u odabiru redoslijeda kojim će se dugovi otplaćivati metodom dugačke snježne pahulje. Iako će otplata dugova započeti s dugom s najviše kamate, a završavajući s dugom s najnižim kamatama, metoda koja se zove "lavina duga" dugoročno će koštati dužnike manje kamate ako se pridržavaju programa, metoda snowball duga može u stvarnosti biti učinkovitiji zbog psiholoških prednosti ostvarivanja dobitka svaki put kada se dug isplati u cijelosti.
Otplata pet dugova može se činiti upravljivijom ako se popis brzo smanji na jedinstveni dug tako što ćete najprije otplatiti manje dugove. Dužnik bi mogao biti frustriran i napustiti plan otplate ako je dug s najvećim kamatama bio jedan od najvećih dugovanja i mora biti otplaćen na početku plana.
Kako primijeniti strategiju za snježnju duga
Evo primjera kako djeluje dugačka snježna kugla. Recimo da si pojedinac može priuštiti da mjesečno plati 1.000 dolara za povlačenje svoja tri izvora duga: dug na kreditnoj kartici vrijedan 2.000 dolara (s minimalnom mjesečnom uplatom od 50 dolara), dug auto-kredita u vrijednosti 5.000 dolara (s minimalnom mjesečnom uplatom od 300 dolara), i studentski zajam u iznosu od 30 000 USD (s minimalnom mjesečnom uplatom od 400 USD). Korištenjem snowball metode otplate duga, potrošit će ukupno 750 USD na plaćanje minimalne mjesečne isplate svakog duga. Preostalih 250 dolara stavit će prema dugu na kreditnoj kartici jer je najmanji od tri duga.
Nakon što se u potpunosti otplati dug na kreditnoj kartici, dodatno plaćanje ići će u povlačenje drugog najvećeg duga, auto kredita. U tom trenutku, dužnik će trošiti 700 USD mjesečno na minimalne mjesečne isplate i imat će dodatnih 300 USD za automatsko plaćanje mjesečno. Nakon što se auto zajam otplati, svih 1000 USD ići će prema studentskom zajmu sve dok se i isti ne isplati u cijelosti, a pojedinac ne mora platiti dug. Kao i snježna kugla, svaki otplaćeni dug oslobađa više novca za uklanjanje preostalih.
