Jedna od velikih istina u poslu je da se sve može pregovarati. Čak i kada vam se cijena ili uvjeti nečega postanu kameni, dobivanje popusta često je jednostavno kao i znati koga zatražiti i znati kako to zatražiti.
Kada je riječ o stanju koji dugujete na kreditnim karticama, postoji prilika za pregovaranje o tome što zapravo dugujete. Uz malo znanja i sitnica, možda ćete moći smanjiti svoje ravnoteže za 50-70%.
Osnove izmirenja duga
Podmirivanje duga proces je pružanja velike jednokratne isplate prema postojećem saldu u zamjenu za oprost preostalog duga. Na primjer, netko tko duguje 10.000 USD na jednoj kreditnoj kartici može se obratiti tvrtki koja se bavi kreditnom karticom i ponuditi joj plaćanje 6000 dolara. U zamjenu za jednokratno plaćanje, tvrtka s kreditnim karticama pristaje oprostiti ili izbrisati preostalih 4.000 USD.
Zašto bi izdavatelj kreditne kartice voljno odustao od znatnog dijela preostalog duga? Obično je to zato što je ili sam zakačen za gotovinu ili se boji vaše eventualne nesposobnosti da otplatite cijeli saldo. U obje situacije, izdavatelj kreditne kartice pokušava zaštititi financijsku vrijednost - ključna činjenica koju trebate zapamtiti dok započinjete pregovore. Imajte na umu da kreditne kartice općenito predstavljaju neosigurane zajmove, što znači da ne postoji jamstvo koje vaša tvrtka sa kreditnom karticom - ili sakupljač dugova - može iskoristiti kako bi pomogla u vraćanju neplaćenog stanja.
Iako vaše poduzeće da podmiri svoj saldo možda zvuči previše dobro da bi bilo istinito, nije. Ne iznenađuje da zajmodavci ne vole oglašavati nagodbe i ne postoje neovisne statistike o njihovoj stopi uspjeha. Ali ako znatno zaostajete u svojim plaćanjima i idete prema bankrotu, zajmodavac će možda biti spreman poduzeti ono što vam može pružiti, pružajući vam posljednju priliku da se vratite na noge.
Pregovarajući o svom dugu, možda biste mogli smanjiti svoje stanje za čak 50-70%.
Neuspjeh izmirivanja duga
Iako podmirivanje duga ima neke ozbiljne prednosti, poput smanjenja trenutnog opterećenja duga, također ima nekoliko značajnih nedostataka koje trebate uzeti u obzir. Ako to ne uzmete u obzir, potencijalno vas može dovesti u stresniju situaciju nego prije.
Izmirenje duga obično zahtijeva od vas da odjednom nabavite znatan iznos novca. Upamtite, to čini namirenje duga privlačnim zajmodavcima. Umjesto da primaju minimalne mjesečne isplate za sljedećih nekoliko godina, oni sada primaju mnogo veću isplatu. Morat ćete se zaustaviti i razmotriti odakle sredstva dolaze i kako bi taj novac mogao biti upotrijebljen drugdje u vašim osobnim financijama. Ukratko, morate biti sigurni da vas plaćanje neće ostaviti na sigurnom mjestu nekoliko mjeseci niz put.
Također možete riskirati da se vaš račun na kreditnoj kartici potpuno zatvori nakon završetka nagodbe.
Ključni odvodi
- Možda će vam trebati značajna količina novca odjednom za podmirivanje duga. Budite pažljivi prema dužnicima, koji tvrde da mogu pregovarati o boljoj ponudi od vas. Počnite nudeći 30% svog stanja.
Kako pregovarati o namiri duga
Bez obzira jeste li odlučili koristiti profesionalca ili ne, jedan od ključnih sastojaka uspješnog pregovaranja jest da se čini da ste financijski zaista u lošem položaju. Ako vaš zajmodavac doista vjeruje da ste između stijene i tvrdog mjesta, veća je vjerojatnost da će izgubiti odbijanjem vaše ponude. Kad pogledaju izjave s posljednjih nekoliko mjeseci (i hoće li ih) i vide brojne izlete u restorane s pet zvjezdica ili u dizajnerske butične prodavaonice, malo je vjerojatno da će vas smatrati istinski potrebitima ili dostojnim suosjećanja. Da biste povećali svoje šanse za uspjeh, trebali biste smanjiti svoju potrošnju na toj kartici na nulu za razdoblje od tri do šest mjeseci prije nego što zatražite nagodbu.
Na istoj napomeni, ako svakog mjeseca vršite minimalno plaćanje (ili više od minimalne), izgledate kao netko tko je na rubu da se udalji od svojih dužničkih obaveza. Imajući to u vidu, ponude za podmirivanje duga trebale bi biti usmjerene prema tvrtkama u kojima zaostajete u svojim isplatama.
Kada dođe vrijeme za namirenje, postupak ćete započeti tako da nazovete glavni telefonski broj za korisničku službu za kreditne kartice i zatražite da razgovarate s nekim (po mogućnosti menadžerom) u "odjelu za podmirivanje duga". Jednom kada vam se javi netko iz ovog odjela na telefon, htjet ćete objasniti koliko je vaša situacija loša. Istaknite činjenicu da ste zajedno zabacili malo novca i nadate se da ćete podmiriti jedan od računa prije nego što se novac navikne na drugo mjesto. Spominjući činjenicu da imate više računa na kojima vršite podmirivanje duga, veća je vjerojatnost da ćete dobiti konkurentnu ponudu bilo koje jedne tvrtke.
U pravilu, počnite ponuditi zajmodavcu određeni iznos u iznosu od otprilike 30% vašeg nepodmirenog stanja na računu. Velike su šanse da će suprotstaviti vašu ponudu s većim postotkom ili iznosom u dolaru. Ako zajmodavac sugerira išta iznad 50%, razmislite o pokušaju nagodbe s drugim vjerovnikom ili uštedom novca kako biste lakše platili buduće mjesečne račune.
Konačno, ali ne najmanje bitno, nakon što zaključite obračun duga sa svojim zajmodavcem, budite sigurni da ćete dobiti ugovor u pisanom obliku. Nije nečuveno da tvrtka s kreditnim karticama verbalno pristaje na podmirivanje duga, samo da preostali saldo preda agenciji za naplatu. (Budite sigurni da u pisanom ugovoru piše iznos koji morate platiti kako bi se cjelokupni saldo mogao izuzeti od daljnjeg plaćanja.
Donja linija
Iako bi mogućnost pregovora o nagodbi trebala ohrabriti sve da pokušaju, postoji dobra šansa da ćete usput čuti znak "ne". Ako je ovo slučaj, nemojte samo spustiti slušalicu i odlaziti.
Ovo bi bio sjajan trenutak da pitate vašu tvrtku za kreditne kartice može li smanjiti godišnju stopu vaše kartice (APR), sniziti mjesečno plaćanje ili osigurati alternativni plan plaćanja. Mnogo puta se predstavnik za podmirivanje duga na vašoj kreditnoj kartici osjeća loše jer mora reći „ne“ i možda bi bio prikladniji reći „da“ jednoj od ovih drugih opcija.
Druga strategija, pogotovo ako dugujete mnogo kroz nekoliko kreditnih kartica, je konsolidacija duga.
