Što je prekoračenje dnevnog svjetla?
Prekoračenje dnevnog svjetla događa se kada banka povuče više novca nego što ima na računu Federalnih rezervi kako bi izvršila plaćanje; prekoračenje prekoračenja mora se podmiriti do kraja radnog dana.
Ključni odvodi
- Prekoračenjem dnevnog svjetla banka dnevno prebacuje neto više nego što ima u svojim rezervama, poduzeta je radnja jer treba izvršiti plaćanje. Tipično, banke podmiruju neravnotežu pričuve na tržištu kreditiranja preko noći, ali prekoračenje dnevnog svjetla događa se tijekom normalno radno vrijeme.Nekim bankama dopušteno je prekoračenje po računu od strane Saveznih rezervi pod uvjetom da će im dolazne uplate omogućiti vraćanje sredstava do kraja dana. po koliko.
Razumijevanje prekoračenja dnevnog svjetla
Banke Saveznih rezervi upravljaju Fedwireom, platnim sustavom koji omogućava poravnanje sredstava među tisućama banaka. Nekim je bankama dopušteno prekoračenje računa na temelju razumijevanja da će dolazne isplate omogućiti da nadopune sredstva do kraja dana. Ovi prekoračenja poznati su i kao prekoračenje po dnevnom ili dnevnom svjetlu.
Fed dodjeljuje različita ograničenja prekoračenja dnevne svjetlosti na temelju financijskog položaja banke. Nekim bankama uopće nije dopušteno prekoračenje računa, dok druge mogu prekoračiti 187, 5% kapitalnih mjera, pokazatelj koji Fed koristi za analizu sposobnosti banke da udovolji standardima kapitala temeljenim na riziku.
Banke se terete za prekoračenje dnevnog svjetla kao način da ih obeshrabre da se pretjerano oslanjaju na takve zaštite. Prekoračenja dnevnog svjetla pomažu povećanju likvidnosti i učinkovitosti financijskog sustava, mogu potencijalno predstavljati i sistemski rizik. Rizik je da previše banaka istovremeno prekoračuje račune, što bi utjecalo na protok novca kroz financijski sustav i gospodarstvo. Kada banka pretrpi previše prekoračenja dnevnog svjetla, Federalne rezerve mogu ući i uvesti dodatni nadzor.
Banke će obično pričekati do zatvaranja poslovanja kako bi riješile rezervne neravnoteže. Pozajmice omogućuju financijskim institucijama pristup sredstvima kako bi zadovoljile obvezne rezerve, koristeći tržište prekonoćnih zajmova. Središnje banke mogu koristiti i sredstva zajma za povećanje likvidnosti tijekom duljih razdoblja. Oni to uglavnom postižu uporabom terminala za licitaciju.
Federalne rezerve naplaćuju naknadu kada prekorači dnevno svjetlo, kao način da banke obeshrabre od predugog preduzimanja takve akcije.
Primjer prekoračenja dnevnog svjetla
Hipotetski, banka ABC mogla bi imati 250 milijuna dolara imovine, a Federalne rezerve zahtijevaju da banka zadrži 10%, odnosno 25 milijuna dolara, u rezervama. Ali na određeni dan banka će možda morati prenijeti 30 milijuna dolara s različitih računa. Ako prenese taj iznos, stvorio je prekoračenje dnevnog svjetla u iznosu od pet milijuna dolara koji mora podmiriti do kraja dana posuđivanjem od Federalnih rezervi, u zamjenu za naknadu.
Prekoračenje dnevnog svjetla za pojedince
Klijenti bankarstva često dobivaju i osobna "prekoračenja dnevnog svjetla", obično bez naknade. Ako kupac nema dovoljno sredstava na svom računu da pokrije teret tijekom dana, neke će banke dopustiti da tečaj prođe kroz bilo koji način. Pod uvjetom da se sredstva zamijene do kraja dana, obično se ne naplaćuje. Ako se sredstva ne zamijene, banka će naplaćivati naknadu za prekoračenje, često 35 USD po transakciji.
