Što je unakrsna kolaboracija?
Unakrštena kolateralizacija je čin korištenja sredstva koja se trenutno koristi kao kolateral za početni zajam kao zalog za drugi zajam. Ako dužnik nije bio u mogućnosti izvršiti ni jedan zakazani iznos zajma na vrijeme, pogođeni zajmodavci mogu na kraju prisiliti na likvidaciju imovine i koristiti sredstva za otplatu.
Ključni odvodi
- Ukrštena kolateralalizacija uključuje korištenje imovine koja se već koristi kao zalog za početni zajam kao zalog za drugi zajam. Druga hipoteka na nekretninu smatra se unakrsnom kolateralizacijom. Obrnuta unakrsna kolateralizacija uključuje korištenje više imovine ili nekretnina kao osiguranje za zajam.
Kako djeluje unakrsna kolaboracija?
Uzeti drugu hipoteku na nekretnini smatra se oblikom unakrsne kolateralizacije. U takvom se slučaju imovina koristi kao osiguranje za prvobitnu hipoteku. Druga hipoteka upisuje kapital koji je vlasnik nekretnine stekao za osiguranje.
Postoji obrnuta okolnost u kojoj dolazi do izražaja unakrsna kolateralizacija. Više nekretnina moglo bi se navesti kao zalog za jedan zajam, što je uobičajeno za pokrivnu hipoteku.
Uzajamna suradnja uključuje i korištenje imovine, kao što je vozilo, kako bi se osigurali različiti drugi zajmovi, poput kreditnih kartica.
Posebna razmatranja
Međusobna kolateralizacija može se primijeniti na druge oblike financiranja. Potrošači koji dobivaju sredstva od kreditne unije za kupnju vozila mogu potpisati ugovor o zajmu koji koristi vozilo kao kolateral. Ono što potrošač možda nije svjestan jest da ugovor o zajmu može odrediti da će vozilo biti korišteno i kao osiguranje za osiguranje bilo kojeg drugog zajma ili kredita koji uzmu s tom kreditnom unijom. Založno pravo koje se stavlja na auto od početnog zajma primijenilo bi se na sve ostale račune za financiranje koje potrošač otvori kod te institucije.
To bi moglo dovesti do okolnosti u kojima potrošač koji kasni s plaćanjem kreditne kartice kreditnom unijom, vraća automobil u automobil iako je aktivan na plati zajam automobila. Moguće je da je klauzula o unakrsnoj kolateralnici zanemarila potrošač ne ostavljajući svjestan više načina na koje mogu izgubiti imovinu.
Banke mogu prelaziti imovinu pod osiguranjem ako kupac preuzme kredit za automobil, a zatim slijedi druge račune za financiranje u banci. Banke nevoljko prelaze kolateralizaciju imovine koja se već koristi za osiguranje financiranja s drugim bankama.
Potrošači koji podnose zahtjev za stečaj dok je dio njihove imovine vezan u unakrsnoj kolateralizaciji mogli bi pokušati sklopiti ugovore o ponovnom potvrđivanju za sva financiranja osigurana tim kolateralima. Zatim bi nastavili plaćati te kredite kako bi zadržali posjed imovine. Druga opcija je da se omogući vraćanje osiguranja za slučaj osiguranja. Dugovi koji su bili osigurani tim kolateralom otplatili bi se na kraju bankrota, ali imovina više nije bila u njihovom vlasništvu.
