Što je kreditno životno osiguranje?
Kreditno životno osiguranje vrsta je polise životnog osiguranja namijenjene isplativanju zaostalih potraživanja ako dužnik umre. Nominalna vrijednost police kreditnog životnog osiguranja proporcionalno se smanjuje s neizmirenim iznosom zajma jer se zajam otplaćuje s vremenom, sve dok oba ne dosegnu nultu vrijednost.
Životno osiguranje
Kako funkcionira osiguranje životnog osiguranja
Kreditno životno osiguranje obično prodaju banke na zatvaranju hipoteke; mogla bi se ponuditi i kada uzmete kredit za automobil ili kreditnu liniju. Tečaj je zaštititi svoje nasljednike ako umrete, jer će polisa otplatiti zajam. Ako je supružnik ili netko drugi suosnivač vaše hipoteke, kreditno životno osiguranje ih će zaštititi od plaćanja kredita nakon vaše smrti. To bi moglo biti privlačno ako ste glavni skrbnik obitelji u svojoj obitelji, a suugovaratelj kredita ne bi mogao platiti u slučaju vaše smrti.
Ali u većini slučajeva svi nasljednici koji nisu suosnivači vaših kredita nisu dužni otplaćivati zajmove kad umrete; dugovi se uglavnom ne nasljeđuju. Izuzetak je nekoliko država koje priznaju imovinu u zajednici, ali čak i tada samo supružnik može odgovarati za vaše dugove, a ne vaša djeca. Kada banke posuđuju novac, dio prihvaćenog rizika je da zajmoprimac može umrijeti prije nego što zajam bude vraćen. Kao takvo, kreditno životno osiguranje stvarno štiti zajmodavca, a ne vaše nasljednike. U stvari, isplata na polici kreditnog životnog osiguranja ide izravno na zajmodavca, a ne na vaše nasljednike.
Ključni odvodi
- Kreditno životno osiguranje je specijalizirana vrsta polisa životnog osiguranja namijenjena otplati posebnih nepodmirenih dugova u slučaju ako dužnik umre prije nego što dug u potpunosti otplati. Takvu policu mogu zahtijevati određeni zajmodavci za određene svrhe. što odgovara ročnosti zajma i smanjivanju naknada za smrt koja odgovaraju smanjenom dugu s vremenom. Kreditne životne politike, zbog svoje specifičnosti, često imaju manje stroge zahtjeve za osiguravanje.
Kreditno životno osiguranje samo je jedan od načina zaštite zajedničkog zajmoprimca
Ako vam je cilj zaštititi supružnika da ne otplaćuje dugove nakon što umrete, moglo bi imati smisla kupiti uobičajeno životno osiguranje. U tom slučaju, kada umrete za vrijeme trajanja police, vrijednost police isplatit će se vašem supružniku, oslobođen poreza. Tada mogu iskoristiti dio ili cijeli prihod za otplatu duga. Termin životno osiguranje je obično jeftinije od kreditnog životnog osiguranja za isti iznos pokrića. Nadalje, kreditno životno osiguranje tijekom vrijednosti pada, jer pokriva samo neizmireni saldo zajma; vrijednost terminske police životnog osiguranja ostaje ista.
Nije potreban liječnički pregled
Jedna prednost kreditne police životnog osiguranja je ta što ona često zahtijeva manje stroge zdravstvene preglede, a u mnogim slučajevima liječnički pregled uopće. To je poznato kao zajamčeno životno osiguranje. Suprotno tome, pojam životnog osiguranja gotovo je uvijek uvjetovan liječničkim pregledom; čak i ako ste dobrog zdravlja, premijska cijena će biti veća ako ste stariji.
Kreditno životno osiguranje je dobrovoljno
Protiv saveznog zakona zahtijeva se osiguranje životnog osiguranja u zajmu ili odluke o zajmu temeljene na prihvaćanju kreditnog životnog osiguranja. Bez obzira na to, kreditno životno osiguranje ponekad se ugrađuje u zajam, što povećava vaše mjesečne uplate, stoga je važno pitati svog zajmodavca o tome.
