Što je konsolidirani Zakon o usklađivanju budžeta (COBRA)?
Konsolidirani zakon o pomirenju budžeta omnibus (COBRA) je značajan savezni zakon, donesen 1985. godine, koji predviđa kontinuirano pokriće zdravstvenog osiguranja za grupno zdravstveno osiguranje nekih zaposlenika i njihovih obitelji nakon gubitka posla ili drugog kvalificiranog događaja.
Poslodavci iz privatnog sektora s više od 20 zaposlenika uglavnom moraju učiniti dostupnim pokrivenost COBRA-om.
Razumijevanje konsolidiranog zakona o pomirenju proračuna omnibusa (COBRA)
Zakon COBRA (kako se ponekad naziva, i pored otpuštanja) nudi kontinuiranu zdravstvenu zaštitu koja bi trebala pružiti element financijske sigurnosti za radnike koji bi inače izgubili osiguranje. Pored samih zaposlenika, u njih mogu biti i supružnici, bivši supružnici i uzdržavana djeca.
COBRA se odnosi samo na zdravstvene planove koje nude poslodavci iz privatnog sektora s više od 20 zaposlenih, kao i na državne i lokalne samouprave. Ne odnosi se na saveznu vladu, crkve ili neke organizacije povezane sa crkvom.
Događaji koji mogu kvalificirati zaposlenika ili njihovu obitelj za pokrivanje COBRA-e uključuju dobrovoljno ili nehotično gubitak posla, smanjenje radnog vremena, smrt zaposlenika ili razvod ili zakonsko razdvajanje zaposlenika i supružnika. Pokrivenost COBRA-om obično traje najviše 18 mjeseci, ali pod određenim okolnostima može se produljiti na 36 mjeseci. Poslodavci također imaju mogućnost produljenja pokrića na duže razdoblje nego što to COBRA zahtijeva.
Ključni odvodi
- Konsolidirani zakon o pomirenju proračuna o omnibusu (COBRA) omogućuje mnogim zaposlenicima da ostanu u zdravstvenim planovima poslodavaca neko vrijeme nakon gubitka posla. Zaposleni moraju plaćati puni trošak osiguranja, plus malu administrativnu premiju. COBRA koristi općenito traju najviše 18 mjeseci, ali poslodavci imaju mogućnost produžiti to razdoblje.
Prednosti i nedostaci COBRA
COBRA nije besplatna. Od sudionika se može zahtijevati da plate punu premiju za njihovo pokriće - to jest i njihov udio i udio koji je njihov poslodavac možda ranije platio - plus administrativnu naknadu, za ukupno do 102% planiranog troška.
Iako će COBRA sudionici uglavnom plaćati više za svoje osiguranje od aktivnih zaposlenika koji su i dalje pokriveni uobičajenim planom poslodavca, COBRA će i dalje biti jeftinija od kupnje individualnog zdravstvenog plana (ne-grupnog), posebno ako se sudionik ne kvalificira za Pristupna pomoć o Zakonu o skrbi. Sama pokrivenost ne bi se trebala mijenjati. Služba američke zaposlene pogodnosti Sigurnosna uprava napominje da „Ako odaberete pokrivanje nastavkom, pokrivenost koja vam je dodijeljena mora biti identična pokrivenosti trenutno dostupnom prema planu za slično smještene aktivne zaposlenike i njihove obitelji (općenito, ovo je isto pokriće koje ste imali neposredno prije kvalifikacijskog događaja)."
Grupni zdravstveni planovi obvezni su osvijestiti zaposlenike o podobnosti za pokriće COBRA nakon otpuštanja ili drugog kvalificiranog događaja. Pokrivenost COBRA-om obično je dostupna zaposlenima na određeno vrijeme i nekim zaposlenima na određeno vrijeme ako je zdravstveni plan njihovih grupa bio na snazi u prethodnoj godini.
Posebna razmatranja
Pravo na pokriće za COBRA obično započinje dan nakon otpuštanja zaposlenika ili drugog kvalificiranog događaja. Zaposlenici moraju imati najmanje 60 dana da odluče hoće li prihvatiti ili odbiti pokrivenost. Ako se zaposlenik odluči za pokriće COBRA, poslodavac će uglavnom izvršiti prvu uplatu. Nakon toga, sudionik je dužan platiti premije kako bi održao pokriće na snazi.
Tvrtke koje ne nude grupne zdravstvene beneficije za svoje zaposlenike izuzete su od pružanja pokrića COBRA. Slično tome, tvrtke koje se isključuju iz poslovanja obično se ne moraju pridržavati zahtjeva COBRE. COBRA pokrivenost može se poreći i iz određenih okolnosti, primjerice kada su zaposlenici otpušteni zbog nesavjesnog ponašanja koje je bilo povezano s njihovim poslovima.
Pored saveznih propisa, mnoge države imaju svoje zakone koji reguliraju nastavak zdravstvenog osiguranja nakon kvalificiranog događaja.
