Kada je riječ o upravljanju novcem, izbora nema. Za investitore zainteresirane za naknade na dnu i automatizirane platforme, postoji mnogo robotskih savjetnika ili digitalnih savjetnika koje mogu odabrati. Ako tražite tradicionalni financijski savjetodavni odnos s posvećenim financijskim planerom koji će vam pomoći pri upravljanju novcem, također postoji obilje izbora.
Poređenje financijskog savjetnika zaposlenog u popularnim financijskim službenicima behemoth Edwarda Jonesa sa robo-savjetnikom na neki je način usporedba jabuka i naranči. Tradicionalni savjetnik Edwarda Jonesa visok je kontrast u odnosu na robotsko-savjetodavni tip automatiziranog upravljanja investicijama.
Evo zašto.
Što investitori vole o Edwardu Jonesu
Sa sjedištem u Missouriju, tvrtka ima 11.000 ureda u Sjedinjenim Državama i 550 kanadskih ureda putem podružnice Edwarda Jonesa iz Kanade. Za razliku od mnogih konkurenata koji nude usluge institucijama i korporacijama, Edward Jones koristi individualne klijente. Svaki od svojih 13.500 financijskih savjetnika klijentima pruža personaliziranu uslugu jedan na jedan. Do 2013. godine, Edward Jones vodio je investitore prema javno dostupnim dionicama, obveznicama i uzajamnim fondovima. Edward Jones je 2013. stvorio svoj prvi vlasnički uzajamni fond koji je dostupan klijentima koji sudjeluju u Jonesovoj platformi Advisory Solutions.
Pristup Edwarda Jonesa započinje osobnim susretom klijenta i savjetnika s ciljem savjetnika da vas upozna. Jonesov savjetnik izgleda da razumije zašto ulažete, kao i pokušava postići vaše kratke, srednje i dugoročne ciljeve. Savjetnik uči vašu toleranciju na rizik, pomaže vam postaviti ciljeve i razvija personalizirani plan. Jones savjetnik tada preporučuje ulaganja i taktike za koje se nada da se uklapaju u vaše ciljeve.
Savjetnici Edwarda Jonesa uglavnom se nadoknađuju na različite načine. Savjetnici primaju proviziju prilikom kupnje i prodaje vrijednosnog papira, a nadoknađuju se nadoknađivanjem proizvoda - poput kupnje obveznice. U savjetodavnim programima, Edward Jones profesionalac nadoknađuje se postotnom naknadom imovine u upravi. Konačno, postoje dodatni aranžmani trećih strana koji plaćaju savjetnika kada prodaje određeni investicijski proizvod.
Jones vs. Robo-savjetnik
Model robo-savjetnika preuzeo je financijsku industriju i okrenuo ga glavom. Prevladavajuća robo-platforma omogućuje investitorima pristup visoko tehnološkim algoritmima koji navodno bolje upravljaju vašim ulaganjima radi većeg povrata i nižih naknada. Ispod kišobrana savjetnika robo-a nalaze se varijacije s nekim uslugama poput Osobnog kapitala koji nude pristup financijskim savjetnicima - sredstva pod upravom moraju doseći iznad određenog iznosa - i program računalno potpomognut. Općenito, robo-savjetnik brzo procjenjuje vremenski horizont i udobnost pojedinca s rizikom. Iz tih podataka stvara se uzajamni fond - a ponekad i pojedinačne dionice - za ulagača.
Ostale razlike u vezi sa robotskim savjetnicima: Većina kontrolira ulaganja potrošača kroz regulirane klirinške kuće, premda nekoliko njih, poput SigFig-a i Jemstepa (koji financijskim savjetnicima nudi i svoju uslugu na bijeloj listi), omogućuje investitoru da zadrži postojeće račune. Većina robota nudi redovito usklađivanje portfelja, a mnogi prakticiraju prikupljanje poreznih gubitaka u nastojanju da smanje poreze i povećaju povrat. Robo-savjetnici općenito naplaćuju naknade na temelju imovine pod upravom, a neki savjetnici besplatno će upravljati prvih 10.000 USD. Robosi imaju ograničen broj investicijskih rješenja za potrošača.
Edward Jones tradicionalna je usluga financijskog savjetovanja koja kroji investicijske portfelje vođene od klijenata. Suprotno tome, robo-savjetnik će korisnika usmjeriti u određenu kategoriju na temelju početnog upitnika. Pristup Edwarda Jonesa obično će koštati potrošača mnogo više od niske naknade za robo. Postoji i mogućnost da bi Jonesov savjetnik mogao biti u iskušenju da uloži u proizvod na temelju savjetodavne provizije, bez da razmotri je li određeni proizvod najbolji za njegovog klijenta.
Postoji rasprava u vezi s povratima. Robosi obećavaju da će investitor zahvaljujući svojim malim naknadama i računalnim investicijskim programima dobiti najbolji povrat za najniže naknade. Uz to, kroz izravnavanje i vlasnički algoritmi, roboti se zalažu za manju volatilnost ili rizik ulaganja. Tradicionalne savjetodavne tvrtke opravdavaju strukture naknada osobnim dodirom koji nude klijentima.
Robosi su privlačni mlađim investitorima koji vjerojatno imaju manje dolara za plasirati na financijska tržišta. Svojim niskim potrebnim minimalnim ulaganjima, robo-savjetnici pružaju manjim ulagačima pristup smjernicama za vrhunsko ulaganje.
Donja linija
Edwarda Jonesa čini tisuću savjetnika. Za pojedince koji žele osobni dodir, pravi Jonesov savjetnik mogao bi biti dobar izbor. S druge strane, niske naknade i testirane strategije ulaganja robota daju ulagačima više neto dolara za uvođenje na tržišta. Sve ovisi o vrsti odnosa koji investitor traži da uspostavi sa savjetnikom.
