Što je štedni račun tekućeg računa (CASA)?
Štedni račun tekućeg računa (CASA) usmjeren je na kombiniranje značajki štednje i provjere računa kako bi privukao klijente da zadrže svoj novac u banci. Na tekući račun plaća vrlo nisku ili nikakvu kamatu i iznadprosječni prinos na dio štednje. CASA se najčešće koristi u zapadnoj i jugoistočnoj Aziji, iako je CASA struktura dostupna i na globalnoj razini.
Na CASA računu ne plaća se kamata - ili, u nekim slučajevima, niska kamata - na tekući račun i iznadprosječan povrat na štednju.
CASA je oročeni depozit, što znači da se koristi za svakodnevne potrebe potrošača u bankarstvu i štednji. Ova vrsta računa nema određeno dospijeće ili datum isteka, pa vrijedi onoliko vremena koliko je vlasniku računa potrebno da ostane otvoren. To je u suprotnosti sa oročenim depozitom, koji je otvoren određeno vrijeme. Nakon datuma dospijeća banka ili institucija plaća određeni iznos kamate na glavnicu.
Kako funkcioniraju štedni računi tekućeg računa (CASA)
CASA djeluje poput uobičajenog bankovnog računa na kojem se sredstva mogu koristiti u bilo kojem trenutku. Ona kombinira i funkcije provjere i uštede u jedno. Zbog ove fleksibilnosti, CASA ima nižu kamatnu stopu od oročenog depozita, u kojem se novac izdvaja za netaknut za određeno vremensko razdoblje uz zajamčenu kamatnu stopu.
Većina banaka svojim klijentima nudi CASA-e besplatno. U nekim slučajevima može postojati mala naknada, ovisno o određenim minimalnim ili prosječnim zahtjevima za ravnotežom. Ove vrste računa pokušavaju ograničiti intermedijaciju do koje dolazi kada je kamata na depozite u bankama niža od ostalih raspoloživih kratkoročnih ulaganja. CASA je banka jeftiniji način prikupljanja novca od izdavanja oročenih depozita, poput depozitnih potvrda (CD-a), koje klijentima nude veće kamatne stope.
Financijske institucije potiču uporabu CASA-e jer ona donosi veću profitnu maržu. Kako su kamate plaćene na depozitu CASA niže nego na oročeni depozit, neto prihod od kamata (NII) banke je veći. Stoga CASA banke mogu biti jeftiniji izvor financiranja.
Depoziti po viđenju poput CASA-e omogućuju kupcima razmjenu viših kamatnih stopa za veću likvidnost tako što im omogućuje neposredan pristup svojim sredstvima. Međutim, zbog nesigurnosti u vezi s vremenom kada će štediša povući sredstva, banka CASA sredstva ne bi trebala koristiti za dugoročno financiranje.
Ključni odvodi
- Štedni računi tekućeg računa (CASA) su vrsta računa bez oročenih depozita. CASA ima nižu kamatnu stopu od oročenih depozita, poput potvrde o depozitu, i stoga je jeftiniji izvor sredstava financijske institucije.A CASA kombinira prednosti i tekućeg računa i štednog računa, a pokazatelj je konkurentnog tržišta na kojem banke trebaju ponuditi nove proizvode kako bi osvojile klijente.
Tekući račun prema štednom računu
Kao što je gore spomenuto, dio tekućeg računa CASA-e ne zarađuje. Općenito nema ograničenja za depozite ili podizanje sredstava. Dio štednog računa nema ograničenja u broju depozita koje vlasnik računa može izvršiti. Međutim, obično ima ograničenja u broju povlačenja koja osoba može izvršiti. Ovo se uspostavlja kako bi se potaknulo vlasnike računa da štede. Najveći dopušteni iznos povlačenja varira od institucije.
Omjer štednog računa tekućeg računa
Postotak ukupnih bankovnih depozita koji se nalaze u CASA-i je važan pokazatelj za utvrđivanje profitabilnosti banke. CASA omjer pokazuje koliki je ukupni depozit banke na tekućem i štednom računu. Omjer se izračunava pomoću sljedeće formule:
CASA omjer = CASA depoziti ÷ ukupni depoziti
Veći omjer znači da se veći dio depozita banke nalazi na tekućim i štednim računima, a ne na oročenim depozitnim računima. To je dobro za banku jer novac dobija po nižim troškovima. Stoga je omjer CASA pokazatelj troškova za prikupljanje sredstava i, prema tome, odraz je profitabilnosti banke ili vjerojatnosti stvaranja dobiti.
Posebna razmatranja
Postojanje CASA-e može se promatrati kao proizvod posebno konkurentnih ili zasićenih tržišta na kojima tvrtke za financijske usluge moraju stvoriti stalan niz novih proizvoda i značajki koje ih razlikuju među različitim pružateljima usluga. Kako sada stoji, vrlo se malo ljudi slaže da bilo koje tržište ima jednu najbolju banku. Globalno gledano, veliki udio pojedinaca vjeruje da su sve banke i financijske institucije približno iste.
