Što je komercijalni zajam?
Komercijalni zajam je ugovor o financiranju na temelju duga između tvrtke i financijske institucije poput banke. Obično se koristi za financiranje velikih kapitalnih izdataka i / ili za pokrivanje operativnih troškova koje društvo inače ne može priuštiti.
Skupi prethodni troškovi i regulatorne prepreke često sprečavaju mala poduzeća da imaju izravan pristup tržištu obveznica i vlasničkih vrijednosnih papira za financiranje. To znači da se, za razliku od pojedinačnih potrošača, manja poduzeća moraju oslanjati na druge proizvode kreditiranja, poput kreditnih linija, nezaštićenih ili oročenih kredita.
Kako djeluju komercijalni zajmovi
Komercijalni zajmovi odobravaju se raznim poslovnim subjektima, obično kao pomoć u kratkoročnim potrebama za financiranjem operativnih troškova ili za kupnju opreme radi olakšavanja operativnog procesa. U nekim slučajevima se zajam može produljiti kako bi se poduzeću pomoglo u ispunjavanju osnovnih operativnih potreba, poput financiranja platnih spiskova ili za kupnju zaliha koje se koriste u procesu proizvodnje i proizvodnje.
Ti zajmovi često zahtijevaju da se založno poslovanje postavi u obliku imovine, postrojenja ili opreme koju banka može oduzeti dužniku u slučaju nepodmirenja ili bankrota. Ponekad se novčani tokovi proizašli iz budućih potraživanja koriste kao zalog zajma. Hipoteke izdane na komercijalne nekretnine jedan su od oblika komercijalnog zajma.
Komercijalni zajmovi najčešće se koriste za kratkoročne potrebe financiranja.
Osiguravanje komercijalnog zajma
Kao što vrijedi za gotovo svaku vrstu zajma, kreditna sposobnost podnositelja zahtjeva igra glavnu ulogu kada financijska institucija razmatra davanje komercijalnog zajma. U većini slučajeva, posao koji se prijavljuje za kredit bit će potreban da predoči dokumentaciju - općenito u obliku bilance i drugih sličnih dokumenata - što dokazuje da tvrtka ima povoljan i dosljedan novčani tok. Ovo jamči zajmodavca da se zajam može i hoće otplatiti u skladu s njegovim uvjetima.
Ako je nekom društvu odobren komercijalni zajam, može očekivati da će platiti kamatnu stopu koja je u skladu s glavnom zajmom u trenutku izdavanja zajma. Banke obično od tvrtke zahtijevaju mjesečne financijske izvještaje tijekom trajanja zajma i često od njega zahtijevaju osiguranje za bilo koje veće stavke kupljene sredstvima iz zajma.
Posebna razmatranja za komercijalne zajmove
Iako se o komercijalnom zajmu najčešće misli kao o kratkoročnom izvoru financijskih sredstava za posao, postoje neke banke ili druge financijske institucije koje nude obnovljive zajmove koji se mogu pružati na neodređeno vrijeme. To omogućava tvrtki da pribavi sredstva koja su joj potrebna za održavanje tekućih operacija i za vraćanje prvog zajma u određenom vremenskom roku.
Nakon toga, zajam se može pretvoriti u dodatno ili "obnovljeno" razdoblje zajma. Posao će često tražiti obnovljivi komercijalni zajam kada mora pribaviti resurse koji su mu potrebni za obradu velikih sezonskih narudžbi određenih kupaca, dok je još uvijek u mogućnosti pružiti robu dodatnim klijentima.
