DEFINICIJA hipoteke zatvorenog tipa
Hipoteka zatvorenog tipa (poznata i kao "zatvorena hipoteka") je restriktivna vrsta hipoteke koja se ne može unaprijed platiti, pregovarati ili refinancirati bez plaćanja troškova loma zajmodavcu. Ova vrsta hipoteke ima smisla za kupce domova koji se ne planiraju uskoro preseliti i koji će prihvatiti dugoročnije obaveze u zamjenu za nižu kamatnu stopu. Hipoteka zatvorenog tipa također zabranjuje davanje zaloga koja je već dana u zalog drugoj stranci.
RJEŠAVANJE DOSTAVE hipoteke zatvorene
Hipoteka zatvorenog tipa može imati fiksnu ili promjenjivu kamatnu stopu, a uz otvorene i konvertibilne hipoteke uobičajena je u Kanadi. Otvorena hipoteka može se otplatiti rano, ali će imati višu kamatnu stopu, dok konvertibilna hipoteka kombinira karakteristike zatvorenih i otvorenih hipoteka.
Ograničenja nametnuta hipotekarnim hipotekama
Prema uvjetima hipoteke zatvorenog kredita, dužnik nije mogao koristiti kapital koji je uložio u dom kao osiguranje za dodatno financiranje. Na primjer, ako dužnik 15 godina prelazi u 30-godišnju hipoteku i otplatio je polovicu svog duga, ne može uzeti zajam za domaći kapital ili drugo financiranje bez originalnog odobrenja zajmodavca, uz plaćanje naknade za lom.
Zajmodavci mogu ponuditi hipoteke zatvorenog tipa kao način ublažavanja rizika davanja kredita dužniku. Ako zajmoprimac ne ispuni hipoteku ili pokrene stečajni postupak tako da ima hipoteku zatvorenog tipa, zajmodavac može biti siguran da neće biti drugih zajmodavaca koji kuću mogu tražiti kao osiguranje. U zamjenu, zajmodavac koji nudi hipoteku zatvorenog tipa može ugovoriti ugovor o davanju zajmoprimcu vrlo niske kamatne stope.
Ako vlasnik kuće može preuzeti kredit za pomoć u kući, na primjer, ako je njihova osnovna hipoteka otvorena, novo financiranje može se klasificirati kao druga hipoteka hipoteke. Za razliku od kreditne linije kod kuće, ovu vrstu financiranja nije se moglo proširiti kako bi dužnik mogao uzeti još više novca iz kuće.
Uvjeti hipotekarnih hipoteka izazvali su određenu zabrinutost da kupci domova možda ne znaju u potpunosti opseg onoga na što su pristali. Ograničenja ove vrste financiranja ograničavaju načine na koje dužnik može strukturirati svoje financije dok ih namamljuje potencijal izuzetno niskih kamatnih stopa na hipoteku. To, međutim, znači da zajam ne mogu otplatiti prije, što bi im omogućilo uštedu novca umjesto plaćanja tekuće kamate za cijeli život hipoteke.
