Charles Schwab Corporation (NYSE: SCHW) i Employee Fiduciary Corporation obje su tvrtke u američkom vlasništvu koje pružaju planove 401 (k). Propisi koji se odnose na planove 401 (k) isti su za sve tvrtke, bez obzira na veličinu. Stoga je prilikom analize svake tvrtke važno sagledati svaku tvrtku kao cjelinu i usporediti sredstva koja se nude kao i njihove posebnosti.
Struktura tvrtke
Korporacija Charles Schwab pruža usluge u četiri odjela: ulaganju, bankarstvu, trgovini i upravljanju bogatstvom. U studenom 2019. godine, Charles Schwab najavio je svoju predloženu akviziciju TD Ameritrade za transakciju dionica u vrijednosti 26 milijardi USD. Prema CNBC-u, "dvije tvrtke poslužit će 24 milijuna brokerskih računa, što predstavlja više od 5 bilijuna dolara imovine klijenta."
Fiduciary Corporation, zaposlenik je u 100% vlasništvu zaposlenika i usredotočen je isključivo na mirovinske planove. Od 2019., Fiduciary zaposlenika ponudio je više od 30 000 uzajamnih fondova, usluge preko 2700 planova koji vrijede više od 2, 8 milijardi USD i koji pokrivaju oko 75 000 klijenata. Svaki mjesec, Fiduciary zaposlenika obrađuje 25 milijuna dolara doprinosa u planu i dovršava više od 500 distribucija za sudionike.
Plan 401 (k) je pogodnost zaposlenika koju se mnogi vlasnici malih poduzeća trude pružiti. Propisi su strogi i potrebno je predano osoblje koje će osigurati da zaposlenici primaju odgovarajuće iznose. Mala poduzeća često nemaju mogućnost pružanja namjenskog osoblja, pa moraju odabrati pružatelje mirovina koji nude pomoć u nadzoru primjene plana od 401 (k).
Usporedba fondova
Od 2019. Charles Schwab nudi razne planove za vlasnike tvrtki. Individualni plan 401 (k) za vlasnike koji nemaju zaposlenika; SEP-IRA za vlasnike sa samo nekoliko zaposlenih; jednostavna IRA za tvrtke s do 100 zaposlenika; osobni plan definiranih naknada za vlasnike s do pet zaposlenika; i poslovni plan 401 (k) za tvrtke s neograničenim brojem zaposlenih.
Glavna snaga Charlesa Schwaba je njegova sposobnost da dopre do širokog kruga klijenata koji imaju jedinstvene potrebe. Charles Schwab pruža više od umirovljenja, budući da je upravljanje bogatstvom velik dio usluga tvrtke. Ova bi dodatna usluga mogla biti privlačna većim tvrtkama koje nastoje smanjiti broj pružatelja usluga s kojima rade. Način na koji Charles Schwab obrađuje planove 401 (k) glavna je snaga za tvrtku jer može podnijeti velike tvrtke i male tvrtke.
Fiduciary zaposlenika je manja korporacija i usredotočena je na pružanje 401 (k) planova za male tvrtke kroz 377 sredstava. Fiduciary zaposlenika je malo poduzeće u usporedbi s Charlesom Schwabom. Veličina tvrtke, kao i činjenica da samo malim poduzećima omogućuje mirovinske planove, znači da može zadovoljiti svoje klijente na osobniji način. Budući da je riječ o maloj tvrtki, zaposlenici dobro poznaju specifične potrebe drugih malih poduzeća i dobro su opremljeni za pružanje savjeta. Međutim, ta snaga je također slabost, jer se Fiduciary Employee nalazi na tržištu niša. Tvrtka nije opremljena za pružanje usluga za velike tvrtke i ograničena je na 401 (k) mirovinske planove samo dok Charles Schwab nudi savjete o ulaganju, trgovanje, bankarstvo i upravljanje bogatstvom.
Značajke dva pružatelja usluga
Obje tvrtke pružaju referentni materijal koji objašnjava različite raspoložive planove 401 (k) i način upravljanja sredstvima. Svaka tvrtka nudi telefonske i digitalne usluge. Web stranica Charles Schwab nudi alate za pomoć klijentu da donese educiranu odluku, uključujući IRA-ove kalkulatore, dok web-mjesto Fiduciary Employee Fiduciary upućuje klijenta na web stranice trećih strana za iste izračune.
Odluka koju tvrtku odabrati ovisi o individualnim potrebama klijenta. Klijenti bi se trebali osjećati ugodno s pružateljem mirovina i načinom na koji upravljaju njihovim novcem.
