Što je cesija?
Cesija se odnosi na dijelove obveza u portfelju polica osiguravajućih društava koji su preneseni na reosiguratelja. Rizik se može prenijeti na reosiguravatelja na jedan od dva načina: proporcionalan ili ne-proporcionalan. Proporcionalno reosiguranje je aranžman u kojem osiguravatelj i reosiguratelj dijele dogovoreni postotak premije i gubitka. Neproporcionalno reosiguranje sustav je koji reosiguravatelj plaća samo kad su gubici preko dogovorenog iznosa.
Kako djeluje cesija
Industrija reosiguranja postaje sve sofisticiranija zbog konkurencije u osiguravajućoj industriji. Reosiguranje stvara priliku osiguravateljima i reosigurateljima da profitiraju na štetu drugih, temeljeni na točnosti aktuarskih izračuna, koji cijene nastali rizik. Na primjer, pretpostavimo da reosiguravatelj vjeruje da je rizik od gubitka na određenom pokriću manji nego što je zapravo slučaj. Ako osiguratelj ima precizniji model rizika, on može prepoznati da reosiguratelj podmiruje ovo pokriće. U ovom slučaju, osiguratelj jednostavno prodaje police kupcima po višoj stopi i kupuje reosiguranje po nižoj stopi, zaključujući arbitražnu dobit.
Zašto se osiguravajuća društva oslanjaju na cesiju
Prenošenje dijela rizika na reosiguratelja omogućuje osiguravajućem društvu da učinkovitije i efikasnije upravlja svojom ukupnom izloženošću riziku. Reosiguranje može napisati specijalizirano društvo za reosiguranje, kao što je Lloyd's iz Londona ili Swiss Re, drugo osiguravajuće društvo ili interni odjel za reosiguranje. Nekim se reosiguranjem može upravljati interno, poput automobilskog osiguranja diverzifikacijom vrsta klijenata na koje se uzimaju. U drugim slučajevima, poput osiguranja od odgovornosti za veliko međunarodno poslovanje, mogu se koristiti posebni reosiguratelji jer diverzifikacija nije moguća.
Ugovor između osiguravajućeg društva za cedentiranje i društva za reosiguranje uključivat će sveobuhvatne uvjete pod kojima se ustupa cesija. U ugovoru su navedeni precizni uvjeti pod kojima će društvo za reosiguranje plaćati potraživanja. Postoje dvije glavne vrste ugovora o reosiguranju: fakultativni i ugovorni. U ugovoru o fakultativnom reosiguranju osiguratelj prelazi jednu vrstu rizika na reosiguratelja, što znači da se svaka vrsta rizika koja se prebacuje na reosiguratelja u zamjenu za premiju mora pojedinačno pregovarati. U ugovoru o reosiguranju ugovorno društvo cedent i društvo koje prihvaća ugovori donose širok niz transakcija osiguranja koje će biti pokrivene reosiguranjem. Na primjer, osiguravajuće društvo za osiguranje cedenja može ustupiti sve rizike od štete od poplave i društvo koje prihvaća može prihvatiti sve rizike zbog štete od poplave u određenom zemljopisnom području, poput poplavnog polja.
