Što je certificirani specijalist za anuitet (CAS)?
Certificirani stručnjak za anuitet (CAS) certifikat je koji pokazuje stručnost u fiksnoj i varijabilnoj anuiteti. Pojedinci s CAS oznakom nude klijentima stručne savjete u vezi s mogućnostima ulaganja u anuitete, koji osiguravaju dotok prihoda onima koji se bliže ili odlaze u mirovinu.
Razumijevanje certificiranog stručnjaka za anuitet (CAS)
Oznaku CAS izdaje Institut za poslovanje i financije (IBF) kroz šest modul, 60-satni tečaj i traži 15 sati godišnje kontinuiranog obrazovanja prvih pet godina nakon certificiranja. Tečaj uključuje studiju slučaja uz otvorenu knjigu, kao i završni ispit koji održava Nacionalni suradnik trgovaca vrijednosnim papirima (NASD).
Što se krije iza oznake
Prema NASD-u, "kandidat mora zadovoljiti jedan od sljedećih zahtjeva":
- Prvostupnik ili 2.000 sati radnog iskustva u financijskim uslugama Dovršite program samostalnog učenja (šest modula) Položite tri ispita i studiju slučaja. Kompletni zahtjevi za kontinuirano obrazovanje u trajanju od 30 sati svake dvije godine
IBF bilježi sljedeće:
Izmislili smo oznaku CAS® 2006. godine - prvu takvu vrstu u industriji - kako bismo iskoristili mogućnosti koje zanemaruju manje dobro poznati financijski savjetnici. U ovom tečaju od srednje do napredne razvijet ćete snažno radno znanje o tradicionalnim fiksnim stopama, indeksom kapitala i promjenjivim anuitetima; anuitetni ugovori i opcije titranja; životne beneficije, složene kamate i nepotrebni porezi; i parničnim pitanjima. Također ćete savladati sofisticiranu teoriju portfelja koju vrhunski financijski savjetnici koriste za ocjenjivanje novih anuitetnih proizvoda i vozača.
Definiranje anuiteta
Ugovor o anuitetu je pisani ugovor između osiguravajućeg društva i klijenta koji u ugovoru o anuitetu navodi obveze svake stranke. Takav će dokument uključivati posebne detalje ugovora, kao što su struktura anuiteta (promjenjiva ili fiksna), bilo kakve kazne za prijevremeno povlačenje, odredbe supružnika i korisnika, kao što su klauzula za preživjele i stopa pokrića supružnika i drugo. U širem smislu, ugovor o anuitetu može se jednostavno odnositi na bilo koji anuitet.
Ugovor o anuitetu povoljan je za pojedinog ulagača u smislu da zakonski obvezuje osiguravajuće društvo da osigura zajamčeno periodično plaćanje renitu nakon što anuant dosegne mirovinu i zatraži početak isplate. U osnovi, to jamči bezrizične mirovine.
Troškove potrošača mogu biti teško razumljive. Nisu osigurani od vlade, a umjesto toga imaju ih osiguravajuća društva koja ih prodaju. To znači da je vaš prihod od prihoda jednako dobar koliko i tvrtka koja izdaje anuitet. Nekoliko neovisnih tvrtki, poput AM Best-a i Moody-a, osiguravaju ocjene financijske stabilnosti osiguravatelja i omogućavaju javnosti besplatan pristup tim informacijama.
