Što je indeks potvrde o depozitu?
Indeks depozita certifikata je 12-mjesečni prosjek posljednje objavljene stope (prinosa) dilera za tromjesečne certifikate o depozitu koji se trguju na nacionalnoj razini, kao što je izvješteno u H.15 Federal Reserve Statistics. Prinosi se godišnje utvrđuju uz pomoć 360 dana. Za potrebe utvrđivanja KODI-ja, "objavljeno" znači prvo što ga je Odbor za federalne rezerve javnosti učinio dostupnim. Indeks CODI izračunava se prvog ili u blizini prvog ponedjeljka svakog kalendarskog mjeseca i često se koristi za postavljanje hipoteka podesivih stopa.
Razumijevanje indeksa potvrde o depozitu (CODI indeks)
Budući da je CODI indeks 12-mjesečni pomični prosjek, nije tako volatilni kao neki drugi popularni indeksi hipoteka kao što je jednomesečni londonski međubankarski ponuđeni iznos (LIBOR). Teži da zaostaje za ostalim hipotekarnim indeksima u stopi po kojoj se prilagođava kad se kamatne stope promijene.
Neke hipoteke, poput opcija plaćanja ARM-a, nude zajmoprimcu izbor indeksa. Taj bi se izbor trebao donijeti s nekim analizama. Kamatna stopa na hipoteku s prilagodljivom stopom poznata je kao potpuno indeksirana kamatna stopa - jednaka je vrijednosti indeksa plus marži. Iako je indeks promjenjiv, marža je fiksna za vijek trajanja hipoteke. Kada razmatrate koji indeks je najisplativiji, ne zaboravite na maržu. Što je niži indeks u odnosu na drugi indeks, to je veća razina marže.
Indeksni izbori
Neki uobičajeni hipotekarni indeksi uključuju: osnovnu kamatnu stopu, vrijednost jednogodišnje riznice s konstantnim dospijećem (CMT), jednomjesečni, šestomjesečni i 12-mjesečni LIBOR, kao i MTA indeks, što je 12-mjesečni pomični prosjek jednogodišnjeg CMT indeksa. Da biste izračunali svoju prilagodljivu hipoteku, formula je Indeks + marža = Vaša kamatna stopa.
Indeks na koji se veže hipoteka na koji se može odgovarati važan je faktor u izboru hipoteke. Na primjer, ako dužnik vjeruje da će kamatne stope u budućnosti rasti, indeks MTA bio bi ekonomičniji izbor od jednomjesečnog LIBOR indeksa, jer pomični prosjek izračuna MTA indeksa stvara efekt zaostajanja.
Zajmodavac odabire za koju ste stopu vezanu hipoteku, ali vi imate mogućnost izbora zajmodavaca i svakako biste trebali uzeti u obzir stopu koju koristi svaki zajmodavac. Nekoliko zajmodavaca čak i vlastiti trošak sredstava koristi kao indeks, umjesto da koristi druge indekse. Mudro je pitati zajmodavca gdje se objavljuje ta stopa i kako se izračunava, tako da možete usporediti njegovo kretanje s drugim uobičajenim indeksima.
