Sadržaj
- Otpuštanje stečaja
- Provjerite svoje kreditno izvješće
- Obnovite svoj kredit
- Donja linija
Stečajni postupak može umanjiti ili čak eliminirati vaše dugove, ali oštetit će vaše kreditno izvješće i kreditni rezultat u procesu, što može utjecati na vašu sposobnost da u budućnosti dobijete kreditne stvari za nove kreditne kartice, kredit za automobil i dom hipoteka. Dobra vijest: Iako će trebati neko vrijeme da obnovite kreditnu sposobnost, nakon bankrota moguće je kupiti kuću. Evo kako.
Ključni odvodi
- Stečaj je nesretna stvarnost za mnoge ljude, ali to ne znači da nećete moći dobiti hipoteku u budućnosti. Dok će vjerovatno vaš kreditni rezultat biti važan, kreditni kredit možete obnoviti tijekom vremena i svesti ga na minimum. njegov ukupni utjecaj.Kratkoročno provjerite svoje kreditno izvješće radi nepravilnih stavki i, ako je moguće, pokušajte obaviti stečaj.
Prvo, prvo: Otplata bankrota
Da bi se čak i razmatrao zahtjev za hipotekarnim kreditom, bankrot se prvo mora izvršiti. Otpuštanje stečaja je nalog stečajnog suda kojim se postižu dvije važne stvari:
- Oslobađa vas (dužnika) od bilo kakve odgovornosti za određene dugove; zabranjuje vjerovnicima pokušaj naplate za vaše otplaćene dugove.
Jednostavno rečeno, to znači da ne morate plaćati otplaćene dugove, a kreditori vas ne mogu pokušati platiti. Isplata dugova samo je jedan korak u stečajnom postupku i, iako ne mora nužno signalizirati kraj vašeg slučaja, to je nešto što će zajmodavci htjeti vidjeti. Često stečajni slučaj zatvori sud nedugo nakon otpuštanja.
Provjerite svoje kreditno izvješće
Zajmodavci pregledavaju vaše kreditno izvješće - detaljan izvještaj vaše kreditne povijesti - kako bi utvrdili vašu kreditnu sposobnost. Iako prijave na bankrot mogu ostati na vašem kreditnom izvješću do 10 godina, to ne znači da morate pričekati deset godina da biste dobili hipoteku. Možete ubrzati stvari osiguravajući da je vaše kreditno izvješće točno i ažurirano. Besplatno je provjeriti: Svake godine imate pravo na jedno besplatno kreditno izvješće svake od „velikih triju“ agencija za ocjenjivanje kreditnog rejtinga - Equifax, Experian i TransUnion. Dobra strategija je usmjeriti zahtjeve, pa dobivate kreditno izvješće svaka četiri mjeseca (umjesto svih odjednom). Na taj način možete pratiti svoje kreditno izvješće tijekom cijele godine.
Na kreditnom izvješću pazite na dugove koji su već otplaćeni ili otplaćeni. Prema zakonu, vjerovnik ne može prijaviti bilo koji dug koji je u stečaju trenutno dospijeva, zaostao, neplaćen, koji ima dospjeli saldo ili se pretvara u neku novu vrstu duga (npr., S novim brojevima računa). Ako se nešto slično pojavljuje na vašem kreditnom izvještaju, odmah se obratite kreditnoj agenciji da biste osporili grešku i ispravili je.
Ostale pogreške za traženje:
- Informacije koje nisu vaše zbog sličnih imena / adresa ili pogrešnih brojeva socijalnog osiguranjaNe pogrešne informacije računa zbog krađe identitetaInformacije bivšeg supružnika (koji se više ne bi trebali miješati s vašim izvješćem). Zastarjele informacijeNe pogrešne oznake za zatvorene račune (npr. Račun koji ste zatvorili koja se pojavljuje kao zaključena od strane vjerovnika) Računi koji nisu obuhvaćeni u vašoj stečajnoj prijavi navedeni su kao dio njih
Obnovite svoj kredit
Osigurana kreditna kartica vrsta je kreditne kartice podržane novcem koji imate na štednom računu, a koji služi kao osiguranje na kreditnoj liniji kartice. Kreditni limit temelji se na vašoj prethodnoj kreditnoj povijesti i na tome koliko ste novca položili na račun. Ako zaostajete u uplatama (što biste trebali izbjegavati pod svaku cijenu, jer pokušavate dokazati da možete otplatiti svoj dug), vjerovnik će povući sa štednog računa i smanjiti kreditni limit. Za razliku od većine debitnih kartica, aktivnost na osiguranoj kreditnoj kartici prijavljuje se kreditnim agencijama, što vam omogućava da obnovite kreditnu karticu.
Tranzitni zajmovi su zajmovi na kojima vršite redovna plaćanja svakog mjeseca koji uključuju dio glavnice plus kamate za određeno razdoblje. Primjeri zajmova na rate uključuju osobne i auto kredite. Naravno, podrazumijeva se da je jedini način da obnovite kredit uz ratu zajma bilo da na vrijeme i u potpunosti izvršite plaćanje svaki mjesec. U suprotnom, riskirate još više oštetiti kreditnu sposobnost. Prije nego što dobijete ratu zajma, budite sigurni da ćete moći servisirati dug.
Donja linija
Moguće je kupiti kuću nakon bankrota, ali trebat će malo strpljenja i financijskog planiranja. Važno je redovito provjeravati svoje kreditno izvješće kako biste bili sigurni da je sve što treba biti - a ne postoji ništa što ne bi trebalo biti. Možete započeti obnavljati kredit koristeći osigurane kreditne kartice i rate, osiguravajući da se sva plaćanja vrše na vrijeme i u cijelosti svakog mjeseca.
Iako se možda prije kvalificirate za hipoteku, dobro je pričekati dvije godine nakon stečaja jer ćete vjerojatno dobiti bolje uvjete, uključujući i bolju kamatnu stopu. Imajte na umu da čak i mala razlika u kamatnoj stopi može imati ogroman utjecaj kako na mjesečno plaćanje tako i na ukupne troškove vašeg doma. Ako imate, primjerice, hipoteku s fiksnom stopom od 200.000 USD na 4, 5%, na primjer, mjesečna uplata iznosila bi 1.013, 37 USD, a kamata bi bila 164.813 $, čime je trošak kuće iznosio 364.813 USD. Ostvarite isti kredit od 4%, a mjesečna uplata pala bi na 954, 83 USD, platili biste 143, 739 USD kamate, a ukupni trošak kuće smanjio bi se na 343, 739 USD - više od 21 000 USD uštede zbog promjene u kamati od 0, 5%,
