Prečesto oni koji traže dugoročnu skrb razmišljaju samo o cijeni takvih usluga nakon što im zatrebaju. To obično rezultira ozbiljnim šokom naljepnica. Prema kompaniji Genworth Financial, Inc. (GNW), koja prodaje osiguranje za dugotrajnu njegu, prosječni troškovi polu-privatne sobe u staračkom domu u Sjedinjenim Državama iznose više od 77 000 dolara godišnje.
Za mnoge starije odrasle osobe dugoročno osiguranje je opcija koju vrijedi razmotriti. Oni možda nemaju smisla onima koji su krajnji dohodak, koji su ili dovoljno imućni da financiraju vlastito zbrinjavanje ili se kvalificiraju za Medicaid. Ali za one u sredini vaganje prednosti i nedostataka ovih politika je korisna vježba.
Najbolje doba za kupnju
Američko udruženje za osiguranje dugotrajne skrbi (AALTCI) preporučuje pojedincima da preuzmu policu u svojoj sredini 50-ih. To se može činiti rano, s obzirom na to da se velika većina tvrdnji pojavljuje kada su ljudi u 70-im ili 80-ima. Organizacija tvrdi, međutim, da oni koji izdržavaju ne mogu se kvalificirati ako im se zdravlje umanji.
Iako Zakon o povoljnoj skrbi zabranjuje tradicionalnim zdravstvenim osigurateljima da isključuju potrošače na temelju postojećih zdravstvenih stanja, prijedlog zakona ne uključuje dugoročnu njegu. U vrijeme kada ljudi trebaju pomoć u aktivnostima kao što su kupanje ili oblačenje ili imaju uvjete poput Alzheimerove bolesti i Parkinsonove bolesti, mogli bi se zaglaviti u višim premijama ili će njihova prijava biti odbijena. Prema AALTCI, otprilike 23% podnositelja zahtjeva u 60-ima odbije ih s pokrića, dok je samo 14% onih u 50-ima odbijeno.
Cijene se samo povećavaju
Još jedan razlog za proaktivnost u pogledu osiguranja dugotrajne skrbi je taj što premije odgovaraju dobi. Svaki put kada ljudi u pedesetima dosegnu novi rođendan, godišnje premije koje bi im se naplaćivale obično se povećavaju za 2% -4%. Jednom kada dosegnu svoje 60-te, premije skoče 6-8% za svaku godinu života.
Da bi se dobio isti iznos pokrića, nekome tko čeka do 65. godine da kupi policu, mogu se naplaćivati premije veće i dvostruko veće od onih koje plaća pojedinac koji je kupio njihov plan sa 55 godina. Ako je potrošač poput većine Amerikanaca, neće podnijeti zahtjev barem do 80. godine života. Čak i uz dodatnih 10 godina premije, kupovina osiguranja sa 55 godina mogla bi dugoročno uštedjeti značajan novac.
Razmislite o zaštiti od inflacije
Razmislite o pojedincu koji kupi policu od 150 000 dolara i ne treba joj 20 godina. Ako se troškovi dugotrajne skrbi u prosjeku povećaju za 3% godišnje, osiguranje pruža protuvrijednost od samo 83.051 dolara zaštite.
Srećom, mnoge politike danas imaju zaštitu od inflacije. Iznos koristi raste ili u fiksnom iznosu svake godine ili u spojevima za određeni postotak godišnje. Naravno, platit ćete znatno više premije kako biste ostvarili ovu dodatnu korist. Ali ako ste zabrinuti za minimalnu razinu zaštite kada dostignete starije životne dobi, to bi mogla biti žrtva.
Donja linija
