Štedni računi su sigurni, jer za depozite ulagača jamči Federalna korporacija za osiguranje depozita za bankovne račune ili Nacionalna uprava kreditne unije (NCUA) za račune sindikata. Osiguranje depozita obuhvaća 250.000 USD po štedišaru, po instituciji, po kategoriji vlasništva na računu, tako da se većina ljudi ne mora brinuti zbog gubitka depozita ako njihova banka ili kreditna unija postanu nesolventni.
Depozitni certifikati (CD-ove) koje izdaju banke i kreditni savezi također sadrže osiguranje depozita. CD-ovi zahtijevaju da zaključate svoje ulaganje na nekoliko mjeseci do nekoliko godina. CD-i plaćaju nešto višu kamatnu stopu od štednih računa, a u tipičnim tržišnim uvjetima, CD-ovi s dužim rokom dospijeća plaćaju kamate po višim stopama od CD-a s kraćim rokom dospijeća. Ulov je da ako želite pristup svom novcu prije nego što CD sazri, platit ćete kaznu. Kazna varira ovisno o pravilima institucije koja ih izdaje, ali obično vrijedi nekoliko mjeseci.
Državne vrijednosnice Sjedinjenih Država, poput trezorskih zapisa, blagajničkih zapisa i obveznica, povijesno su se smatrale izuzetno sigurnim jer američka vlada nikada nije propustila svoj dug. Ako mislite da će vlada i dalje popravljati svoje dugove, trezorski vrijednosni papiri slični su CD-ovima po tome što obično plaćaju kamate po višim stopama od štednih računa, ovisno o trajanju vrijednosnog papira. Ako prodate vrijednosni papir prije nego što dođe do dospijeća, izgubit ćete novac, stoga dobro razmislite o svojoj vremenskoj traci ulaganja prije kupnje.
Savjetnik Uvid
Mark Struthers, CFA, CFP®
Sona Financial, LLC, Minneapolis, MN
"Sigurno" je često zloupotrijebljen izraz. Većina smatra da su državne riznice SAD-a sigurne, jer ako imaju dospijeće, imaju zajamčen povrat glavnice. Ono što se često propušta je da inflacija može narušiti kupovnu moć tog prihoda i / ili glavnice. Također, ako kupite otvorene obvezničke fondove, ne možete ih držati do dospijeća i ne možete osigurati povrat glavnice. Ovisno o vašoj dobi i namjerama, ako imate toleranciju s niskim rizikom i tražite jeftine, transparentne opcije, onda su I-obveznice i vrijednosni papiri zaštićeni inflacijom (TIP-ovi) odlične opcije. Ako ih posjedujete pojedinačno, mogu se držati do dospijeća i vlada podržava povrat glavnice. Osim toga, njihove vrijednosti / plaćanja prilagođavaju se inflaciji.
