Što je dobrovoljno životno osiguranje?
Dobrovoljno životno osiguranje je plan financijske zaštite koji korisniku osigurava novčanu naknadu nakon smrti osiguranika. Dobrovoljno životno osiguranje je neobavezna korist koju nude poslodavci. Zaposlenik plaća mjesečnu premiju u zamjenu za osiguranje osiguravatelja plaćanja nakon smrti osiguranika. Poslodavsko sponzorstvo obično čini premije za police dobrovoljnog životnog osiguranja jeftinije od pojedinačnih polisa životnog osiguranja koje se prodaju na maloprodajnom tržištu.
Razumijevanje dobrovoljnog osiguranja života
Mnogi osiguratelji osiguravaju dodatne dobrovoljne planove životnog osiguranja s dodatnim pogodnostima i vozačima. Na primjer, plan može sadržavati mogućnost kupovine osiguranja iznad zajamčenog iznosa. Ovisno o visini povećanja, od osiguranja može se tražiti da dostavi dokaz da ispunjava minimalne zdravstvene standarde. Drugi je prenosljivost pokrića, a to je sposobnost osiguranika da nastavi životnu politiku nakon prestanka radnog odnosa. Svaki poslodavac ima smjernice za prijenos police. Međutim, to obično traje između 30-60 dana nakon prestanka i zahtijeva ispunjavanje papirologije.
Druga mogućnost je mogućnost ubrzavanja naknada, pri čemu se smrtna naknada isplaćuje tijekom života osiguranika ako je proglašen smrtno bolesnim. Postoji i mogućnost kupnje životnog osiguranja za supružnike, domaće partnere i uzdržavane članove obitelji, prema definiciji osiguravajućeg društva. I na kraju, nemjerljiva korist koju nudi većina poslodavaca je mogućnost odbitka premije od plaće. Odbitci plaće prikladni su za zaposlenika i omogućuju lako i pravovremeno plaćanje premije.
Osim dodatnih pogodnosti, neki osiguravatelji pružaju neobavezne vozače, poput odustajanja od premije i slučajnih vozača zbog smrti i rastavljanja. Najčešće, jahači dolaze u pitanje i uz dodatnu naknadu.
Vrste dobrovoljnog životnog osiguranja
Postoje dvije vrste polica dobrovoljnog životnog osiguranja koje nude poslodavci: cjelovito dobrovoljno i dobrovoljno životno osiguranje. Dobrovoljno životno osiguranje također je poznato i kao grupno životno osiguranje. Iznosi za lice mogu biti višestruki od plaće zaposlenika ili u navedenim vrijednostima, kao što su 20.000, 50.000 ili 100.000 USD.
Dobrovoljni cijeli život štiti cjelokupni život osiguranika. Ako je pokrivanje cijeloga života izabrano za supružnika ili uzdržavanog, politika štiti i cijeli život. Iznosi za supružnike i uzdržavane članove obično su manji od iznosa dostupnih zaposlenicima. Kao i kod stalnih politika cijelog života, novčana vrijednost se akumulira prema temeljnim ulaganjima. Neke politike primjenjuju samo fiksnu kamatnu stopu na novčanu vrijednost, dok druge omogućuju varijabilno ulaganje u vlasničke fondove.
Dobrovoljno životno osiguranje je politika koja nudi zaštitu na ograničeno razdoblje, poput 5, 10 ili 20 godina. Izgradnja novčane vrijednosti i varijabilno ulaganje nisu karakteristike dobrovoljnog vremenskog osiguranja. Kao rezultat toga, premije su jeftinije od ekvivalenta cijelog života. Premije su na razini tijekom trajanja politike, ali mogu se povećati nakon obnove.
Neki sudionici odabiru dobrovoljni životni život kao dodatak cjelokupnom životnom osiguranju. Na primjer, oženjeni zaposlenik s djecom ima 50.000 USD polisa životnog osiguranja. Nakon analize financijskih potreba, utvrđuje se da je njihovo životno osiguranje nedovoljno. Broker životnog osiguranja sugerira da u životnom osiguranju održavaju najmanje 300.000 dolara dok su njezina djeca maloljetnici. Njezin poslodavac nudi dobrovoljno životno osiguranje s razumnim premijama, a ona bira pokriće da dopuni postojeće pokriće sve dok njezina djeca ne dosegnu punoljetnost.
Dobrovoljnim životnim osiguranjem zaposlenici su često dostupni odmah ili ubrzo nakon zaposlenja. Za zaposlenike koji odustanu, pokrivanje može biti dostupno tijekom otvorenog upisa ili nakon kvalificiranog životnog događaja kao što su brak, rođenje djeteta, razvod ili usvajanje djeteta. Odabir prave vrste dobrovoljnog životnog osiguranja zahtijeva ispitivanje trenutnih i očekivanih potreba i ovisi o okolnostima i ciljevima svake osobe.
