Sadržaj
- Što znači smrznuto 401 (k)
- Što se događa sa smrznutim 401 (k)
- Prijelaz na IRA
- Kako se rukuje RMD-ovima
U "zamrzavanju" od 401 (k) poslodavac privremeno zaustavlja sve nove doprinose i povlačenja u okviru svog plana 401 (k). Najvjerojatnije ćete doživjeti zamrzavanje od 401 (k) nakon spajanja, dok nova tvrtka određuje što učiniti s planom 401 (k) koji je naslijedila.
Ključni odvodi
- 401 (k) mirovinski planovi mogu biti „zamrznuti“ od strane uprave tvrtke, privremeno zaustavljajući nove doprinose i povlačenja. Tijekom zamrzavanja ulaganja u vaš račun od 401 (k) nastavit će dobivati ili gubiti na vrijednosti s tržišta. mogućnost prebacivanja novca u smrznutih 401 (k) u IRA koji ispunjava uvjete.
Što smrznuto znači 401 (k) za vas
Ako je vaš 401 (k) zamrznuo menadžment vaše tvrtke, i dalje ćete zadržati sva prava koja ste imali prije zamrzavanja. Vaše postojeće investicije i dalje će rasti ili se smanjivati na temelju njihovih tržišnih performansi, a vaša mirovinska štednja će zadržati svoj status povoljnog za porez. Jedina je razlika što ne možete dodavati nova sredstva niti podizati sredstva s računa.
U većini slučajeva možete promijeniti sastav svog postojećeg mirovinskog portfelja i prebacivati imovinu iz jedne u drugu investiciju. Trebali biste i dalje primati izjave u skladu sa smjernicama ERISA.
Što se može dogoditi vašoj smrznutoj 401 (k)
Nema zakonskog ograničenja dužine zamrzavanja mirovinskog plana. Vaš plan 401 (k) može biti zamrznut na neodređeno vrijeme dok novi poslodavac ne odluči što učiniti s tim. Nova uprava ima tri osnovne mogućnosti:
Spojite ga u drugi plan
Novi poslodavac može odlučiti spojiti stari plan s vlastitim planom 401 (k). U ovom scenariju vaša imovina za umirovljenje razvrstava se u taj plan od 401 (k), nakon čega vaš račun neće biti zamrznut. Budući da su planovi 401 (k) vrlo složeni i često se vrlo razlikuju, to se može pravilno potrajati.
Raskinuti plan
Nova tvrtka ne može raskinuti vaš plan dok ne primi pismo od Službe za unutarnje prihode (IRS) u kojem je naznačeno da je sve pravilno postupljeno. Nakon prestanka vraćamo vam doprinose, unovčene mečeve i zaradu. Ako plan vašeg novog poslodavca 401 (k) omogućava prebacivanje, možete se odlučiti za umirovljenje svojih mirovinskih fondova u taj plan.
Nastavite plan
U ovom slučaju, postojeći zaposlenici iz stečene tvrtke mogu nastaviti pristupiti naslijeđenom planu, dok će svi novi zaposlenici najvjerojatnije biti usmjereni u novi plan tvrtke 401 (k).
Prijelaz na IRA
Također možete odlučiti premjestiti svoja sredstva u IRA za prebacivanje umjesto da prihvatite bilo koji od gore navedena tri scenarija. Ako koristite svoj stari 401 (k) novac za uspostavljanje IRA-e za prebacivanje, zadržat ćete porezno orijentirani status tih sredstava i nećete biti pogođeni kaznom za rani povlačenje. Da biste se zaštitili od poreznih kazna, obavezno se dogovorite za izravan (skrbnički) skrbnik prijenos.
Zamrznuti planovi 401 (k) još uvijek su dužni isplatiti potrebnu minimalnu distribuciju (RMD) na vaš zahtjev nakon što navršite 72 godine.
Kako se rješavaju potrebne minimalne distribucije
