Što je raspoloživa ravnoteža?
Raspoloživi saldo je saldo na računima za provjeru ili na zahtjev koji je korisnik ili korisnik računa besplatno. To su sredstva koja su dostupna za neposrednu upotrebu, a uključuju depozite, podizanja, transfere i bilo koje druge aktivnosti koje su već izbrisane s računa ili s njega. Dostupno stanje na računu na kreditnoj kartici obično se naziva dostupnim kreditom.
Raspoloživo stanje vlasnika računa može se razlikovati od trenutnog stanja. Trenutni saldo općenito uključuje sve tekuće transakcije koje nisu odobrene.
Raspoloživi saldo razlikuje se od trenutnog stanja, koji uključuje sve neizvršene transakcije.
Razumijevanje raspoložive ravnoteže
Kao što je gore navedeno, raspoloživi saldo predstavlja raspoloživa sredstva za trenutnu upotrebu na računu klijenta. Ovaj se saldo stalno ažurira tijekom dana. Svaka aktivnost koja se odvija na računu - bilo da je to transakcija izvršena putem prodavača, automatiziranog računala (ATM), u trgovini ili na mreži - utječe na taj saldo. Ne uključuje nikakve transakcije na čekanju koje se još moraju očistiti.
Kad se prijavite na portal za internetsko bankarstvo, obično ćete na vrhu vidjeti dva stanja: Raspoloživi i trenutni saldo. Trenutno stanje je ono što imate stalno na svom računu. Ova brojka uključuje sve transakcije koje nisu odobrene, poput čekova.
Ovisno o banci izdavateljici i pravilima banke primateljice, čekovni depoziti mogu potrajati od jednog do dva dana. Ovaj postupak može trajati mnogo duže ako se ček crpi na nebankarskoj ili inozemnoj instituciji. Vrijeme između deponiranja čeka i kada je dostupan često se naziva float time.
Korisnikov raspoloživi saldo postaje važan kada dođe do kašnjenja u kreditiranju sredstava na račun. Ako banka izdavateljica nije očistila čekovni depozit, na primjer, sredstva neće biti dostupna vlasniku računa, iako se mogu prikazati u trenutnom stanju na računu.
Korištenje dostupne ravnoteže
Kupci mogu koristiti raspoloživu bilancu na bilo koji način koji žele, sve dok ne pređu ograničenje. Oni bi također trebali uzeti u obzir sve tekuće transakcije koje nisu dodane ili oduzete iz salda. Kupac može biti u mogućnosti povući sredstva, napisati čekove, izvršiti prijenos ili čak i kupiti svoju debitnu karticu do raspoloživog stanja.
Na primjer, stanje na vašem bankovnom računu može biti 1500 USD, ali vaš raspoloživi saldo može biti samo 1000 USD. Taj dodatni iznos od 500 USD može biti posljedica prijenosa na čekanju na drugi račun u iznosu od 350 USD, internetske kupnje koju ste kupili za 100 USD, čeka koji ste položili za 400 USD koji još nije očišćen jer ga je banka stavila na čekanje i unaprijed odobrenog plaćanja za osiguranje automobila u iznosu od 450 USD. Možete koristiti bilo koji iznos do 1.000 USD bez dodatnih naknada ili troškova svoje banke. Ako prekoračite to, možda ćete prelaziti u prekoračenje računa i mogu se pojaviti problemi s tekućim transakcijama.
Ključni odvodi
- Raspoloživi saldo je saldo dostupan za trenutnu upotrebu na korisnikovom računu. Ovaj saldo uključuje sva povlačenja, transfere, čekove ili bilo koje druge aktivnosti koje je financijska institucija već odobrila. Raspoloživi saldo razlikuje se od trenutnog stanja koji računa na sve neizvršene transakcije. Kupci mogu koristiti bilo koji ili sav raspoloživi saldo sve dok ga ne premaše.
Raspoloživi saldi i čekovi
Banke mogu odlučiti staviti na čekove u sljedećim okolnostima, koje utječu na vaš raspoloživi saldo:
- Ako je ček iznad 5000 USD, banka može zadržati bilo koji iznos veći od 5000 USD. Međutim, navedeni iznos mora biti dostupan u razumnom roku, obično dva do pet radnih dana. Banke mogu držati čekove s računa koji su u više navrata prekoračeni. Ovo uključuje račune s negativnim saldom šest ili više bankarskih dana u posljednjem šestomjesečnom razdoblju i stanja na računima koja su u posljednjem šestomjesečnom razdoblju bila negativna 5000 ili više dva puta.Ako banka ima opravdanih razloga za sumnju naplativost čeka, može zadržati. To se može dogoditi u nekim slučajevima naknadnih provjera, čekova koji su bili datirani prije šest (ili više) mjeseci, kao i provjera da institucija koja ih plaća smatra da to ne poštuje. Banke moraju obavijestiti klijente o sumnjivoj naplativosti. Banka može držati čekove pohranjene u hitnim uvjetima, poput prirodnih katastrofa, kvara u komunikaciji ili terorističkih akata. Banka može držati takve čekove dok uvjeti ne dozvoljavaju pružanje raspoloživih sredstava.Banke mogu držati depozite na računima novih klijenata koji su definirani kao oni koji imaju račune manje od 30 dana. Banke mogu birati raspored raspoloživosti za nove klijente.
Banke ne smiju držati gotovinu ili elektroničko plaćanje, zajedno s prvih 5000 dolara tradicionalnih čekova koji nisu u pitanju. 1. srpnja 2018. godine, nove izmjene i dopune Pravilnika CC - Dostupnost sredstava i prikupljanje čekova - koje je izdala Federalne rezerve stupile su na snagu radi rješavanja novog okruženja elektroničkih sustava za prikupljanje i obradu čekova, uključujući pravila o daljinskom hvatanju depozita i jamstva za elektroničke čekovi i elektronički vraćeni čekovi.
Posebna razmatranja
Postoje slučajevi koji mogu utjecati na stanje vašeg računa - i negativno i pozitivno - i na to kako ga možete koristiti. Elektronsko bankarstvo olakšava nam život omogućavajući nam zakazivanje plaćanja i omogućavanje izravnih depozita u pravilnim intervalima. Ne zaboravite pratiti sve unaprijed odobrene isplate - posebno ako imate više plaćanja svakog mjeseca u različito vrijeme. A ako vam poslodavac nudi izravni polog, iskoristite ga. Ne samo da vam štedi putovanje u banku svakog dana plaćanja, već također znači da možete odmah platiti.
