Što je upravljanje imovinom?
Upravljanje imovinom je smjer cjelokupnog ili dijela portfelja klijenta od strane institucije za financijske usluge, obično investicijske banke ili pojedinca. Institucije nude usluge ulaganja zajedno s širokim spektrom tradicionalnih i alternativnih ponuda proizvoda koje prosječnom ulagaču možda nisu dostupne.
Upravljanje imovinom
Razumijevanje upravljanja imovinom
Upravljanje imovinom odnosi se na upravljanje investicijama u ime drugih. Proces u osnovi ima dvostruki mandat - uvažavanje imovine klijenta tijekom vremena, a pritom smanjuje rizik. Postoje minimalni troškovi ulaganja, što znači da je ova usluga općenito dostupna pojedincima visoke vrijednosti neto, državnim entitetima, korporacijama i financijskim posrednicima.
Uloga upravitelja imovine sastoji se u određivanju investicija koje treba uložiti ili izbjeći kako bi se povećao portfelj klijenta. Temeljita istraživanja provode se koristeći makro i mikro analitičke alate. To uključuje statističku analizu prevladavajućih tržišnih trendova, intervjue sa službenicima poduzeća i sve ostalo što bi pomoglo u postizanju navedenog cilja procijene imovine klijenta. Savjetnik će najčešće ulagati u proizvode poput kapitala, fiksnog dohotka, nekretnina, roba, alternativnih ulaganja i uzajamnih fondova.
Računi financijskih institucija često uključuju privilegije za pisanje čekova, kreditne kartice, debitne kartice, margin zajmove, automatsko brisanje stanja gotovine u fond novčanog tržišta i usluge posredovanja.
Kada pojedinci polože novac na račun, obično se stavlja u fond za tržište novca koji nudi veći povrat koji se može naći u redovnim štednim i tekućim računima. Vlasnici računa mogu birati između fondova podržanih od FDIC-a i fondova koji nisu FDIC. Dodatna korist za vlasnike računa je sve njihove bankarske potrebe i ulaganja može servisirati ista institucija, a ne da imaju odvojene brokerske račune i mogućnosti bankarstva.
Ove su vrste računa rezultat donošenja Zakona o Gramm-Leach-Blileyu 1999. godine, koji je zamijenio Zakon o Glass-Steagallu. Glass-Steagall-ov zakon iz 1933. stvoren je za vrijeme Velike depresije i nije dopuštao financijskim institucijama da nude i bankarske i sigurnosne usluge.
Ključni odvodi
- Upravljanje imovinom odnosi se na upravljanje ulaganjima u ime drugih. Cilj je povećati portfelj klijenta tijekom vremena, dok ublažava rizik. Upravljanje imovinom je usluga koju nude financijske institucije koje pružaju usluge pojedincima s visokom neto vrijednošću, državnim entitetima, korporacijama i financijskim institucijama. posrednici.
Primjer institucije za upravljanje imovinom
Merrill Lynch nudi račun za upravljanje gotovinom (CMA) kako bi zadovoljio potrebe klijenata koji žele da se bave bankarskim i investicijskim mogućnostima s jednim vozilom, pod jednim krovom. Račun omogućuje investitorima pristup osobnom financijskom savjetniku. Ovaj savjetnik nudi savjete i niz mogućnosti ulaganja koje uključuju početne javne ponude (IPO) u kojima Merrill Lynch može sudjelovati, kao i devizne transakcije.
Kamatne stope za gotovinske depozite su razvrstane. Računi za depozite mogu se povezati zajedno tako da se svi prihvatljivi fondovi sabiraju kako bi dobili odgovarajuću stopu. Vrijednosni papiri na računu pod zaštitnim su okriljem korporacije za zaštitu ulaganja u vrijednosne papire (SIPC). SIPC ne štiti imovinu ulagača od urođenog rizika, već ih štiti od financijskog neuspjeha same brokerske tvrtke.
Uz uobičajene usluge pisanja čekova, račun nudi pristup širom svijeta automatiziranim prodavačima (ATM) Bank of America bez naknada za transakcije. Dostupne su usluge plaćanja računa, prijenosi sredstava i bankovni prijenosi. MyMerrill aplikacija omogućuje korisnicima pristup računu i obavljanje brojnih osnovnih funkcija putem mobilnog uređaja. Računi s više od 250 000 američkih dolara prihvatljivih sredstava prelaze godišnju naknadu od 125 USD i procjenu od 25 USD koja se primjenjuje na svaki podračun.
