Dvije su različite stvari, ali novac koji uštedite na mirovinskom računu možete uložiti u uzajamne fondove. U stvari, to je dobra ideja.
Ulaganje i štednja u mirovini ispunjeni su izrazima koji mogu zbuniti investitora, a izrazi poput ovih često se pogrešno koriste naizmjenično. Razjasniti:
- Možete otvoriti štedni račun poput 401 (k) ili pojedinačni mirovinski račun kako biste redovito ulagali novac u penziju. Imate mnogo mogućnosti kako uložiti svoj novac, a uzajamni fondovi obično su među tim opcijama. U stvari, većina ljudi koji imaju takve račune ulaže sav ili dio svog novca u jedan ili više tih fondova.
Razumijevanje uzajamnih fondova
Uzajamni fond je fond novca mnogih investitora koji je stvorila tvrtka za financijske usluge. Menadžer fonda odabire investicije koje mogu biti bilo koja kombinacija dionica, obveznica i druge imovine. Upravitelj je odgovoran za održavanje fonda i prilagođavanje njegovih ulaganja prema potrebi.
Pojedinac ulaže u uzajamni fond kako bi stekao stručno znanje o investiranju i sam temelj koji uzajamni fond nudi.
Ima ih na hiljade. Sve popularnija sorta je burzovni fond (ETF) koji prati određeni indeks. To znači manje praktičnog upravljanja i niže naknade za upravljanje.
Ulaganje u uzajamne fondove
Ti će izbori vjerojatno uključivati niz uzajamnih fondova, poput obvezničkog fonda pogodnog za konzervativnog ulagača i međunarodnog fonda za rast pogodnog za ulagača koji je spreman preuzeti neki rizik. Vjerojatno ćete imati mogućnost podijeliti svoj novac na nekoliko različitih izbora.
U tom su trenutku vaše mogućnosti širom otvorene. Na hiljade uzajamnih fondova može se odabrati.
Ostale uštede
Uzajamni fondovi nisu samo za mirovinske račune.
Porezne posljedice
U što god uložite, unošenjem novca na račun 401 (k) ili u IRA štedite novac na porezima.
- Ako se radi o tradicionalnom 401 (k) ili IRA-u, novac koji uložite smatrat će se prije poreza. Smanjuje vam oporeziva dohodak u godini. Porez se duguje samo kad povučete novac, vjerojatno kad odete u mirovinu. Ako se radi o Roth IRA-u, novac koji uplatite oporezuje se u toj godini. Nakon što ga povučete, nećete morati plaćati daljnje poreze.
U svakom slučaju, postoje ograničenja koliko možete svake godine uložiti u mirovinski račun.
Ova pravila vrijede samo za dugoročne mirovinske račune koji su odobreni od vlade, kao što su 401 (k) i IRA planovi.
Ključni odvodi
- Uzajamni fondovi su opcija ulaganja koja je obično dostupna vlasnicima mirovinskih računa. Možete odabrati jedan ili više uzajamnih fondova i drugih ulaganja za svoj IRA ili 401 (k) plan. Na umirovljeničkom računu mogu se nalaziti bilo koje vrste ulaganja, poput ETF-ova, dionice, obveznice, robu ili čak nekretnine.
Zašto uzajamni fondovi
Uzajamni fond podliježe istim tržišnim hirovima kao i pojedinačna ulaganja, ali svojstvena diverzifikacija uzajamnog fonda čini ga sigurnijim i manje nepostojanim. Ulaganje u fond daje vam maleni udjel u mnogim različitim sredstvima.
Ulaganje izravno u uzajamne fondove može biti učinkovit način štednje za odlazak u mirovinu.
Oštar gubitak ili čak neuspjeh pojedine tvrtke ima daleko manji utjecaj na investitore koji su joj izloženi samo kao dio uzajamnog fonda, budući da je njihov novac raspoređen na desetine ili stotine tvrtki.
Uzajamni fondovi pružaju raznovrstan pristup investiranju koji može pratiti tržišne indekse ili sektore, poput zdravstvene zaštite, plemenitih metala, energije ili tehnologije.
Uzajamna sredstva napravljena za račune umirovljenja
Neki uzajamni fondovi funkcioniraju kako bi zadovoljili posebne financijske potrebe ljudi koji štede u mirovini. Fondovi dohotka za umirovljenje uzajamni su fondovi koji spajaju zaštitu od diverzifikacije (u takvim mješovitim udjelima kao što su obveznice i velike i srednje dionice) s mogućnošću umjerenih dobitaka.
Na primjer, Vanguardov ciljni mirovinski fond za umirovljenje namijenjen je investitorima koji su već u mirovini. Ulaže u pet indeksnih fondova investicijskog društva, s 30% imovine u dionicama i 70% u obveznicama.
Ova i slične strategije fondova mogu proizvesti najsigurniji put do stalnog primanja nakon rada. Obično imaju za cilj povrat od oko 4%, preporučene veličine godišnjeg izvlačenja iz mirovinskih računa.
