Između ostalih opcija, umirovljenici se mogu odlučiti za postavljanje anuiteta kako bi primali stalan tok novca tijekom vremena nakon što prestanu ostvarivati redoviti dohodak. Iako se anuiteti uglavnom smatraju bezrizičnim oblicima ulaganja, oni imaju nedostatke; Na primjer, anuiteti se vide kao uglavnom nelikvidni, a jednako su jaki kao i osiguravajuće društvo ili druga institucija koja ih pruža.
Budući da postoji 79 milijuna baby booma, a tisuće njih svakodnevno odlazi u mirovinu, sada su više nego ikad potrebne dodatne mogućnosti kako bi se osiguralo da te osobe i dalje primaju redovan novac za životne troškove. Izvješće investitora.com ističe novi fond za razmjenu trgovine (ETF) koji se predstavlja kao alternativa anuitetima i ima za cilj ponuditi stalni godišnji postotak raspodjele od 7%. (Za više pogledajte: ETN-ovi s fiksnim prihodom: Koji je bolji .)
Dionice strategije Nasdaq 7HANDL indeks ETF (HNDL)
Novi ETF zove se Strateški udio Nasdaq 7HANDL indeksa ETF, a umirovljenicima nudi rješenje za crtanje iz imovine akumulirane tijekom životnog vijeka ulaganja. HNDL tvrdi da je prvi ETF osmišljen kako bi ulagačima platio dosljednu mjesečnu raspodjelu. Štoviše, cilj ove distribucije je biti 7% vrijednosti imovine fonda do kraja svake godine. U usporedbi s drugim vozilima, 7% je velika ponuda; s kamatama na niskim razinama, štedni računi i CD-ovi obično plaćaju 1% ili manje, dok američke blagajne plaćaju 2% do 3%.
Direktor portfelja HNDL-a David Miller objašnjava da je "ono što je jedinstveno 7-postotna ciljna raspodjela. Za razliku od posjedovanja diverzificiranog portfelja, ulagači ne bi trebali pokušavati prodati dio svojih udjela kako bi stvorili ono što bi dobili od distribucija „.
Nije dividenda
Ono što je presudno, raspodjela koju HNDL ulagači primaju nije dividenda, već je dosljedna isplata pouzdana. Unatoč tome, dio ili cijela distribucija može se sastojati od povrata kapitala, što znači da bi, ako je potrebno, distribuciju mogao financirati kapital koji su uložili ulagači. Glavni direktor za investicije Newfound Research Corey Hoffstein podržava ideju koja stoji iza fonda, rekavši "to je jedinstven i nov pristup, posebno u okruženju s malim prinosima gdje ljudi imaju problema s pronalaženjem izvora za distribuciju." (Za više pogledajte: Najbolje strategije ulaganja za okruženje s niskim prinosom .)
Sastav ETF-a
HNDL ima za cilj i dugoročni rast i stabilnost, djelujući kao fond fondova, držeći ostale ETF-ove i prateći dva indeksa u omjeru 50-50. U ovom trenutku, HNDL indeks čine Core Portfolio i Dorsey Wright Explore Portfolio. Prva od njih nudi dugoročnu izloženost američkim tržištima kapitala i fiksnih prihoda, s izdvajanjem na 70% obveznice i 30% dionica. U ovom portfelju nalaze se tri najjeftinija ETF-ova za agregatnu skupinu i ETF-ovi s velikim kapitalom, kao i najjeftiniji NASDAQ-100 indeks ETF, koji se uravnotežuju mjesečno.
Dorsey Wright Explore Portfolio djeluje kao indeks taktičke raspodjele tekućeg dohotka. Sastoji se od najvećih, najmanje skupih i najlikvidnijih ETF-ova u 12 različitih kategorija. Ove kategorije uključuju preferirane dividendne dionice, pokrivene pozive, kapitalne stope za rast i prihod, fondove ulaganja u nekretnine (REITs), komunalne dionice, visoko prinosne obveznice, hipotekarne vrijednosne papire, srednjoročne korporativne obveznice, dionički kapital, aktivni fiksni prihod, glavni ograničeno partnerstvo (MLP) i Build America obveznice (oporezive gradske obveznice).
Menadžeri fonda koriste polugu koja iznosi 23% portfelja kao sredstvo za povećanje prihoda. Suosnivač indeksa HANDLS (High-Distribution and Liquid Solutions) David Cohen objašnjava da „ne volimo razgovarati o dijelu poluge jer on uznemiruje ljude, ali utjecaj može biti vaš prijatelj. Uzmite portfelj s niskim rizikom i utjecaj sve do razine rizika koji ste zainteresirani preuzeti, a vi imate bolje cjelokupno iskustvo ulaganja."
Analitičar ETF-a Bloomberg Intelligence, Eric Balchunas, 7-postotni prinos HNDL-a naziva "stvarno sočnim", ali dodaje da je "prilično skup, a postoji još jedan proizvod koji radi nešto slično i isplaćuje blizu istog prinosa". Omjer troškova HNDL-a je 0, 95%. S druge strane, Fond Prvog skrbničkog fonda s raznorodnim indeksom dohotka (MDIV) namijenjen je prinosu od 6, 7% i naplaćuje samo 0, 70%. Kako se pojavljuje sve više sudionika u ovom kutku prostora za ETF, vjerojatno će se mogućnosti i dalje poboljšavati samo za ulagače u mirovinu. (Za dodatno čitanje provjerite: Kako umirovljenici trebaju razmišljati o ulaganju .)
