Što je pozajmljivanje u skladištu?
Kreditiranje skladišta je kreditna kreditna shema koja je data autoru kredita. Sredstva se koriste za plaćanje hipoteke koje dužnik koristi za kupnju imovine. Život zajma općenito se proteže od njegovog nastanka do vremena kad se prodaje na sekundarnom tržištu izravno ili kroz sekuritizaciju.
Otplatu skladišnih linija kredita osiguravaju zajmodavci putem troškova za svaku transakciju, osim troškova kada nalogodavci zajma postave kolaterala.
Objasnio pozajmljivanje u skladištu
Financijska institucija hipotekarnim zajmodavcima daje skladišnu liniju kredita. Zajmodavci ovise o eventualnoj prodaji hipotekarnih kredita kako bi se financijskoj instituciji vratila i ostvarila dobit. Iz tog razloga, financijska institucija koja osigurava skladišnu kreditnu liniju pažljivo nadgleda kako napreduje svaki zajam s hipotekarnim zajmodavcem dok se ne proda.
Zajam iz skladišta nije hipotekarno kreditiranje. Skladišna kreditna linija omogućuje banci da financira kredit bez korištenja vlastitog kapitala.
Kako djeluje pozajmljivanje skladišta
Pozajmljivanje skladišta može se najjednostavnije shvatiti kao sredstvo da banka ili slična institucija osiguraju sredstva dužniku bez korištenja njegovog kapitala. Mala ili srednja banka možda bi radije koristila pozajmljivanje skladišta i da bi zarađivali od naknada za porijeklo i prodaju zajma, nego da zarađuju kamate i naknade na 30-godišnjem hipotekarnom kreditu.
Kod pozajmljivanja skladišta banka rješava zahtjev i odobrenje zajma, ali sredstva za kredit dobija od zajmodavca skladišta. Kad banka proda hipoteku drugom vjerovniku na sekundarnom tržištu, ona prima sredstva koja potom koristi za vraćanje zajmodavca skladišta. Banka profitira kroz ovaj proces zarađivanjem bodova i naknadama.
Zajmovi skladišta su zajmovi koji se temelje na komercijalnim sredstvima. Prema Barryju Epsteinu, savjetniku za hipotekarno kreditiranje, bankovni regulatori obično tretiraju skladišne kredite kao kreditne linije koje im daju stopostotnu klasifikaciju. Epstein sugerira da su kreditne linije klasificirane na ovaj način dijelom jer je vremensko / rizično izlaganje dana, dok je vremensko / rizično izlaganje hipotekama u godinama.
Ključni odvodi
- Kreditiranje skladišta način je na koji banka može davati zajmove bez korištenja vlastitog kapitala. Finansijske institucije hipotekarnim zajmodavcima pružaju skladišne kreditne linije; zajmodavci moraju otplatiti financijsku instituciju. Banka rješava zahtjev i odobrenje zajma i sredstva od zajmodavca skladišta prosljeđuje vjerovniku na sekundarnom tržištu. Banka prima sredstva od vjerovnika za vraćanje zajmodavca i dobiti skladištenjem bodova i originalnim naknadama.
Osnove
Zajmovi iz skladišta slični su financiranju potraživanja za industrijske sektore, mada je kolateralno mnogo značajnije u slučaju pozajmljivanja skladišta. Sličnost je u kratkoročnoj prirodi zajma. Hipotekarnim zajmodavcima dodjeljuje se kratkoročna revolving kreditna linija za zatvaranje hipotekarnih zajmova koji se zatim prodaju sekundarnom hipotekarnom tržištu.
Brza činjenica: Pad tržišta stambenog prostora od 2007. do 2008. godine drastično je utjecao na pozajmljivanje skladišta. Tržište hipoteke presušilo se jer si ljudi više nisu mogli priuštiti posjedovanje kuće. Kako se gospodarstvo oporavljalo, stjecanje hipotekarnih kredita povećavalo se kao i pozajmljivanje skladišta.
