Koji je iznos financiran?
Financirani iznos je stvarni iznos kredita koji je dužniku stavio na raspolaganje zajam. To je ukupni iznos kredita za koji je dužnik odobren od zajmodavca. Financirani iznos važan je faktor za izračunavanje rata koje će dužnik morati platiti tijekom trajanja zajma.
Kako djeluje financirani iznos
Iznos financiran važan je dio troškova zajma. To je jedan podatak koji je detaljno objavljen u dokumentima o otkrivanju zajmoprimca kako to zahtijeva Uredba Z i Zakon o zajmu istine. Ono također čini osnovu za izračun ukupnih troškova trenja zajma i rasporeda zajma.
Ključni odvodi
- Financirani iznos je stvarni iznos kredita koji dužnik mora vratiti. Kada izračunava cijeli životni zajam, financirani iznos je presudan pri izračunavanju ukupnih plaćanja. Većina kredita slijedi raspored amortizacije, iako je jedna iznimka kredit za plaćanje na balon, što nije. Zajmodavci su dužni po zakonu otkriti iznos financiran u kreditnim dokumentima zajmoprimca.
Zakon o pozajmljivanju istine donesen je 1968., a Federalne rezerve provodile su ga Uredbom Z. Zakon o istini u pozajmljivanju standardizira objave koje su dužnicima date u vezi s uvjetima kredita, ponajviše na način na koji se izračunavaju troškovi. Zakon zahtijeva da se Izjava o objavljivanju podataka o zajmu - koja uključuje financirani iznos - potrošaču dostavi u roku od tri dana od zatvaranja zajma. Ova Izjava omogućava dužnicima da uspoređuju troškove zajmova među različitim zajmodavcima.
Amortizacijski planovi i rate na rate
Za većinu kredita bit će potrebna mjesečna rata. Jednom odobrena mjesečna rata na zajam izračunava se na temelju amortizacijskog plana koji generira zajmodavac.
Financirani iznos i kamatna stopa na zajam su dva glavna faktora koja utječu na mjesečne rate koje plaća dužnik. Kod zajma s fiksnom stopom plaćanja će biti ista tijekom trajanja zajma. U zajmu s promjenjivom stopom amortizacijski raspored prilagodit će se različitim kamatnim stopama što će uzrokovati promjene u mjesečnim zahtijevanjima zajma.
Neki zajmovi možda uopće neće zahtijevati amortizacijski raspored jer se plaćanja vrše u paušalnom iznosu. Na primjer, zajmovi za plaćanje na balonom ne zahtijevaju jer odlaže glavnicu i kamate na jedno paušalno plaćanje.
Posebna razmatranja
Postoje različiti troškovi zajma koji dužnik može sveobuhvatno analizirati. Korištenje metode troškova trenja može dužniku omogućiti ispitivanje troškova iz svih uglova. Metoda troškova trenja uključuje i izravne i neizravne troškove.
Izravni troškovi mogu uključivati naknade za prijavu, bodovne naknade, otplatu glavnice i kamate. Neizravni troškovi mogu uključivati vrijeme potrebno za podnošenje zahtjeva, odobrenje i zaključenje posla s kreditom. Za dužnika, troškovi kamata i mnoge naknade na zajam obično se temelje na ukupnom iznosu dobivenog zajma.
