Tvrtke s kreditnim karticama bave se zarađivanjem novca, ali često oglašavaju poticaje koji uključuju nagrade poput povrata novca za kupnju kreditnim karticama. Mnogi su potrošači preplavljeni internetskim ponudama i trgovcima koji obećavaju velike poticaje, od nula do niskih uvodnih kamata za prijavu nagradnih ponuda, za vraćanje gotovinskog posla kad god upotrebe svoje kartice.
Danas nije neobično vidjeti banke koje svojim vlasnicima kartica nude vrlo velikodušni poticaj za povrat novca, čak i nakon završetka uvodnog razdoblja bonusa. Na primjer, Chase nudi povrat novca do 5% na svojoj Chase Freedom Rewards Card, kao i karticu Discover. Pa kako te tvrtke mogu potrošačima ponuditi tako naizgled unosne ponude i još uvijek donositi profit?
Ključni odvodi
- Većina programa nagrađivanja gotovine ima godišnji maksimalan limit, pa iako mogu ponuditi izdašnu nagradu za povraćaj novca u iznosu od 5%, može doći do godišnjeg ograničenja ili maksimalnog limita. Kada trgovci prihvate plaćanje putem kreditne kartice, oni moraju platiti postotak iznosa transakcije kao naknada tvrtki koja je izdala kreditne kartice. Osim toga, tvrtke koje dobivaju kreditne kartice zarađuju novac naplaćujući visoke kamatne stope na kredit i izdajući zakasne naknade za saldo koji se prenose iz mjeseca u mjesec.
Programi za novčane nagrade: Fini tisak
Prvo je važno pročitati sitni otisak. Većina programa nagrađivanja gotovine imaju maksimalni godišnji limit, pa iako mogu ponuditi velikodušnu nagradu za povraćaj novca od 5%, može postojati godišnja granica ili maksimalni limit koji možete dostići. Ostale kartice nude povrat novca samo za određene kategorije kupnji, kao što su restorani ili benzinske postaje.
Otkrivanje novčane kartice otkrića jedna je od onih koja ima 5% nagrade pri kupnji. No, od 2018. godine u ugovoru s vlasnikom kartice navedeno je da se ova ponuda proširuje samo na određene kategorije dodijeljene različitim četvrtinama godine. A dolazi s ograničenjem od 1.500 USD za kupovinu po četvrtini. U otkriću se također navodi da korištenje kreditne kartice s NFC tehnologijom ili iz virtualnog novčanika, poput Google novčanika, ne može računati u program.
Slično tome, kartica Chase Freedom također ima ograničenja potrošnje i ograničenja potrošnje. Vlasnici kartica mogu zaraditi 5% nagrada za povraćaj novca na potrošnju u određenim kategorijama. Chase ograničava ograničenje potrošnje svakog tromjesečja na 1.500 USD, baš kao i Discover. Sve druge kupnje tijekom svakog tromjesečja, i iznad limita, zarađuju 1%.
Uz program kreditne kartice s ograničenjem povrata gotovine u iznosu od 1.500 USD godišnje, bilo koji trošak iznad 30.000 USD ne bi doprinio akumuliranju dodatnih nagrada za povrat novca.
Budući da većina potrošača ne uzima vremena za čitanje sitnih otisaka, može otvoriti račun na kreditnoj kartici pod dojmom da su programi nagrađivanja gotovine mnogo izdašniji i univerzalniji nego što zapravo jesu.
To nije besplatna gotovina
Kada trgovci prihvate plaćanje putem kreditne kartice, dužni su platiti postotak iznosa transakcije kao naknadu kompaniji za kreditne kartice. Ako vlasnik kartice ima sudjelujući program nagrađivanja gotovine, izdavatelj kreditne kartice jednostavno dijeli neke od trgovačkih naknada s potrošačem. Cilj je potaknuti ljude da koriste kreditne kartice za obavljanje plaćanja, a ne gotovinske ili debitne kartice, što im ne donosi nagradu. Što više potrošač koristi kreditnu karticu, to više trgovačkih naknada zarađuje kreditna kartica.
Uz to, tvrtke na kreditnim karticama zarađuju zaračujući visoke kamatne stope na kredit i izdajući zakasne naknade za saldo koji se prenose iz mjeseca u mjesec. Što više potrošača koristi svoje kreditne kartice, veća je vjerojatnost da će propustiti plaćanje ili će platiti saldo za koji duguju naknade i kamate.
Prema Creditcards.com, prosječna kamatna stopa na kreditne kartice iznosi 17, 07% od listopada 2018. Federalne rezerve su do travnja 2018. izvijestile o gotovo 1, 03 biliona USD nepodmirenih revolving kredita. Oko 38% potrošača imalo je saldo na svojim kreditnim karticama u odnosu na otplata stanja u cijelosti svakog mjeseca od 2018. godine, prenosi Creditcards.com.
Kreditne kartice koje nude najdarovitije zvučne programe nagrađivanja često nose i najviše naknade i kamatne stope, u usporedbi s sličnom karticom s nižim programima nagrađivanja ili ih uopće nema.
Donja linija
Cashback nagrađuje zvučno primamljivo i oni mogu pomoći određenim potrošačima da uštede malo na kupnji kreditnim karticama. Međutim, nakon što su ograničenja i kvalifikacije zapisane finim tiskom, uključujući i ograničenja koliko korisnika kreditnih kartica može zaraditi godišnje, ti se programi ne pojavljuju tako velikodušno koliko se na površini mogu činiti.
Budući da ovi programi potiču potrošače da koriste svoje kreditne kartice umjesto gotovine ili debitnih kartica, generiraju povećane trgovačke naknade za tvrtku koja plaća kreditne kartice i mogu također uzrokovati da neki potrošači povećaju svoj dug, pružajući još jedan izvor prihoda za kredit kartična tvrtka. Umjesto da iscrpe korporativni profit, programi nagrađivanja novčanih vraćanja genijalni su marketinški alati koji zapravo povećavaju najnovije rezultate tvrtki.
