Kakva je bila Federalna štedno-kreditna osiguravajuća korporacija (FSLIC)?
Federalna korporacija za osiguranje štednih i zajmova (FSLIC) je neispravna američka državna institucija koja je osigurala osiguranje depozita štednim i kreditnim institucijama do njezinog raspuštanja krajem 1980-ih. Njegove odgovornosti prenesene su na Federalnu korporaciju za osiguranje depozita (FDIC) 1989. godine.
Federalna korporacija za osiguranje depozita (FDIC)
Razumijevanje savezne korporacije za osiguranje štednih i zajmova (FSLIC)
FSLIC je Kongres prvi put uspostavio 1934. godine kao dio Nacionalnog zakona o stambenom zbrinjavanju. FSLIC je stvoren za petama Velike depresije, a služio je kao sigurnosna mreža za štednu i kreditnu industriju. Nakon suštinskog kolapsa ove industrije tijekom Depresije, vlada je pokušala vratiti povjerenje u sigurnost štednih i zajmova, podržavajući ih tako da ako bilo koja institucija propadne, sredstva štediša će i dalje biti sigurna. Depoziti do 100.000 dolara osigurani su.
Ključni odvodi
- FSLIC je agencija koju je Kongres osnovao 1934. godine kao dio Nacionalnog stambenog zakona koja služi kao sigurnosna mreža za štednu i kreditnu industriju. Kriza štednje i zajma opterećivala je financije FSLIC-a i rezultirala padom. Industrija štednje i zajmova je sada osigurana od strane Regulator Trust Corporation (RTC).
FSLIC regulirao je Savezni odbor zajmova kod kuće (FHLBB). Za razliku od FDIC-a, FHLBB je imao manje osoblja i slabije ovlasti za upravljanje S&L industrijom, koja je uglavnom bila prilično tradicionalna i adekvatno se pridržavala regulatornih pitanja. Kombinacija labavljenja regulacija koja je omogućila institucijama za naučno-pravne studije da daju rizične kredite i povećanje razine osiguranja depozita pretvorilo je stajalu industriju u rizičnu. Na vrhuncu krize štednje i zajmova, otprilike jedna trećina financijskih institucija koje nude kredite za pojedince i obitelji kućanstva je propalo. Na kraju je FSLIC ušao u zaustavljanje plina nesolventnosti. No ta je uloga negativno utjecala na njezine financijske resurse i na kraju je agenciju ukinuo Zakon o reformi, oporavku i izvršavanju financijskih institucija iz 1989. (FIRREA). FIRREA je kasnije revidirala štednu i kreditnu industriju i njezinu regulaciju kao odgovor na krizu štednje i zajmova.
Tada su se iznosile različite procjene kako bi se spasio FSLIC. Dužnosnici Vladinog ureda za odgovornost (GAO) procijenili su da bi spašavanje FSLIC-a koštalo između 30 i 35 milijardi dolara. Mjesec dana kasnije, šef Federalne korporacije za osiguranje depozita (L. FDIC), L. William Seidman, rekao je da će biti potrebno 50 milijardi dolara. GAO je revidirao svoje procjene na 46 milijardi USD do sljedeće godine. Do 1989. godine FSLIC je bio prije štednje, jer je već povlačio velike količine poreza poreznih obveznika kako bi se osigurala potrebna sredstva za održavanje štednih i kreditnih institucija u pokretu. Fond za sanaciju FSLIC-a, financiran od Financijske korporacije (FICO), stvoren je kako bi preuzeo odgovornost za sve zaostale dugove nakon ukidanja FSLIC-a.
Kako je danas osigurana štedno-kreditna industrija?
Nakon što je FIRREA stupila na snagu, odgovornost FSLIC-a za osiguranje štednih i kreditnih institucija prebačena je na Resolution Trust Corporation (RTC) koja se šest godina kasnije spojila sa Federalnom korporacijom za osiguranje depozita. FDIC, također stvoren kao odgovor na Veliku depresiju, već ima osigurane depozite u komercijalnim bankama, tako da se njegova odgovornost proširila na pojedinačne štedne i zajmove. Zakon o reformi i zaštiti potrošača Dodd-Frank iz 2011. godine povećao je limit osiguranja sa 100.000 na 250.000 USD.
Prije raspuštanja FSLIC-a, milijarde dolara novca poreznih obveznika korištene su za održavanje fonda u planu i rad, ali novac poreznih obveznika nije pridonio fondovima osiguranja FDIC-a. FDIC ima kreditnu liniju u iznosu od 100 milijardi dolara preko američkog Ministarstva riznice. Kreditne unije odvojeno su osigurane od strane Nacionalne uprave kreditne unije koja ima isti limit osiguranja kao FDIC.
