Sadržaj
- Što je naknada savjetnika?
- Razumijevanje naknada savjetnika
- Naknade na osnovi imovine
- Naknade na temelju transakcija
Što je naknada savjetnika?
Naknada za savjetnike je naknada koja se plaća za profesionalne savjetodavne usluge u vezi s novcem, financijama i ulaganjima. Može se naplaćivati kao postotak ukupne imovine ili može biti povezan s transakcijom brokera i distributera u obliku provizije.
Ključni odvodi
- Naknade za savjetnike plaćaju se financijskim profesionalcima za pružanje financijskih usluga, koje mogu obuhvatiti širok spektar aktivnosti, od savjeta i planiranja do stavljanja obrta na tržište. Strukture naknada temeljene na transakcijama uključuju plaćanje provizija ili 'tereta' za kupnju proizvoda ili trgovinu u tržište. Naknade za osnivanje imovine temelje se na izravnom postotnom trošenju imovine u upravi (AUM), obično 1% ili više godišnje. Savjetnici koji se bave naknadama naplaćuju fiksnu naknadu ili satnicu koja ne uključuje ni provizije ni naknade na bazi imovine.
Razumijevanje naknada savjetnika
Naknade za savjetnike mogu se naplatiti za niz osobnih financijskih savjetodavnih usluga. Često su savjetodavne naknade ključni faktor za investiranje u portfelje profesionalno vođenih. Ulagači mogu potražiti i savjetodavnu naknadu kada traže podršku brokerskih zastupnika s punom uslugom u izvršavanju transakcija. Troškovi savjetnika obično se temelje na imovini ili proviziji.
Naknada samo
Neki financijski savjetnici prelaze na transparentnu strukturu jedinstvenih naknada koja ne uključuje naknade za prodaju, naknade za pronalaženje ili postotak AUM-a.
Naknade na osnovi imovine
Inovacije u financijskoj tehnologiji povećale su broj osobnih savjetodavnih mogućnosti upravljanja bogatstvom za ulagače. Robovi savjetnici sada se nadmeću sa širokim računima za posao upravljanja bogatstvom. Ulagači koji traže savjet za upravljanje osobnim portfeljem mogu se također obratiti tradicionalnim financijskim savjetnicima. Općenito, industrija financijskog savjetovanja postaje sve konkurentnija, što je utjecalo na naknade.
Sve ove platforme će investitorima naplaćivati naknadu na osnovi imovine za svoje financijske savjetodavne usluge. Naknade za robo savjetnike i zaključne račune obično su niže jer ove usluge pružaju manje osobne pažnje i savjeta od osobnog financijskog savjetnika.
Osobni financijski savjetnici imaju fiducijarnu odgovornost za upravljanje imovinom klijenta u najboljem interesu svojih klijenata. To znači da moraju ići iznad i dalje kako bi osigurali da investicija ne samo da odgovara investitoru, već da je i dobra investicija za njihove ciljeve. Ti će osobni financijski savjetnici naplatiti neke od naknada za upravljanje imovinom u industriji, obično u prosjeku 1% -1, 25% godišnje pod upravljanjem (AUM).
Osobni financijski savjetnici nude širok spektar usluga i pružaju osnovu za usporedbu s robo savjetnicima i zaključivanjem računa. I naknade za robotske savjetnike i račune na bazi imovine obično će biti znatno niže. Na robotskom savjetniku Betterment, ulagači će plaćati standardnu godišnju naknadu u iznosu od 0, 25%, ili 0, 40%, za premium usluge. Naplata na računu uzajamnog fonda Schwab nešto je viša od one u iznosu od 0, 90% za prvih 100 000 USD. Ulagači trebaju paziti na transakcijske naknade koje mogu ili ne moraju biti uključene u kotacije naknada temeljenih na imovini.
Naknade na temelju transakcija
Provizije ili naknade zasnovane na transakcijama druga su vrsta na koje će se investitori susresti. Naknade su povezane s transakcijama brokera i punih usluga. Brokerski zastupnici sa sjedištem u Komisiji imaju regulatornu obvezu osigurati da ulaganja ispunjavaju standarde podobnosti. I pojedinačni vrijednosni papiri i upravljani fondovi zahtijevat će naknadu koja se temelji na proviziji. Pojedinačno trgovanje vrijednosnim papirima obično uključuje fiksnu naknadu po transakciji, dok naknade za upravljanje fondovima diktira tvrtka iz fonda.
Prodajni teret
Prodajna opterećenja mogu se smatrati savjetodavnom naknadom jer su nastala savjetovanjem i interakcijom s prodavačima koji pružaju sve usluge. Otvoreni uzajamni fondovi naplatit će prodajno opterećenje koje je strukturirano od strane uzajamnog fonda, a dogovorit će posrednik. Naknade su odvojene od naknada za upravljanje i troškova fonda.
Prodajna opterećenja navedena su u prospektu uzajamnog fonda. Oni mogu uključivati naknade za ulaz, prolaz ili razinu opterećenja. Dionice A-a obično imaju prednja opterećenja. Dionice dionica često će imati vremenski odgodjene krajnje opterećenja koja istječu s vremenom. Dionice C-a obično su povezane s naknadama za nivo opterećenja koje se plaćaju godišnje tijekom cijelog razdoblja zadržavanja. Prednja ulaganja su u pravilu najveća naknada za ulagače, u rasponu od 4% do 5%. Povratna i razina opterećenja su uglavnom manja, kreću se od otprilike 1% do 2%. Točke prekida mogu biti i faktor prodajnog opterećenja za investitore s visokim ulaganjima ili akumulacijom dionica.
