Što je povezani račun za prijenos?
Povezani račun za prijenos jest kada su računi koje pojedinac ima u financijskoj instituciji povezani međusobno kako bi se omogućio prijenos sredstava jedni prema drugima. Najčešći povezani računi za prijenos su od štednih računa do tekućih računa ili računa kreditne kartice. Svrha korištenja povezanih prijenosnih računa je izbjegavanje naknade za kamate ili penala na prekoračenju putem upotrebe sredstava parkiranih na štednom računu.
Razumijevanje povezanog računa za prijenos
Na primjer, recimo da imate tekući račun s saldom od 1.500 USD za mjesečne troškove, kreditnu karticu s kreditnim limitom od 2.000 USD i štedni račun koji vam godišnje plaća kamate od 2% i ima saldo od 10.000 USD. Kamatna stopa za prekoračenje na tekućem računu iznosi 7%; Prekoračenje limita na vašoj kreditnoj kartici rezultiralo bi kaznom u iznosu od 50 USD plus kamatama od 20%.
Postavljate povezane transfere koji bi automatski (a) prebacili sredstva s vašeg štednog računa na vaš tekući račun ako je prekoračen i (b) prebacili sredstva s vašeg štednog računa na račun svoje kreditne kartice kako biste otplatili stanje na kartici u mjesecu, kraja ili ako premašite kreditni limit prije kraja mjeseca.
Pretpostavimo da imate velike troškove za prazničnu kupovinu u prosincu i potrošite 2500 dolara s tekućeg računa, a na vašu kreditnu karticu napunite 3000 dolara. Srećom, vaša pretpostavka u postavljanju povezanih prijenosnih računa uštedjela bi vam paket.
No korištenjem povezanih transfera s vašeg štednog računa izbjegavate kamate od 5, 83 USD na prekoračenje tekućeg računa, plus kaznu od 100 USD i kamate na stanju na kartici. Isplata stanja na kartici u iznosu od 3.000 USD u cijelosti, te prijenos 1000 USD na tekući račun, štedni račun bi iscrpio za 4.000 USD, što bi rezultiralo izgubljenom kamatom od 6, 67 USD. Ali to je mala cijena koju treba platiti, u usporedbi sa 105, 83 USD koji bi koštali ako vaši računi nisu povezani.
Zaštita od prekoračenja brzine
Do uobičajenog prekoračenja računa dolazi kada vlasnik računa povuče više nego što ima sa svog tekućeg računa. Kad se to dogodi, pojedincu ili tvrtki naplaćuje se NSF naknada (Nedovoljni fondovi) ili naknade za prekoračenje, što u prosjeku iznosi 35 USD po transakciji. Uz to, može mu se naplatiti naknada za prekoračenje, primjerice 30 USD, za odobravanje debitne transakcije koja prelazi njegova raspoloživa sredstva.
Vlasnik računa koji se želi zaštititi u slučaju da mu u budućnosti ponestane sredstava, može se odlučiti za zaštitu od prekoračenja računa. Zaštita od prekoračenja računa zapravo je zajam koji se može automatski preuzeti ako na računu nema dovoljno sredstava.
