Što je račun savjetnika
Račun savjetnika vrsta je investicijskog računa na koji su uključene savjetodavne usluge ulaganja radi pomaganja klijentu u formuliranju i provedbi investicijskih kupovina i strategija. Sa rastom robotskih savjetodavnih usluga, računi savjetnika mogu uključivati više razina usluge i savjeta. Mnoge platforme nude i kombinaciju automatizirane i osobne interakcije, poznate kao hibridni savjeti savjetnika. Struktura naknade bilo kojeg računa savjetnika obično se temelji na imovini, a klijent plaća godišnju naknadu na temelju postotka imovine koja se nalazi na računu.
BREAKING DOWN Account Advisor
Računi savjetnika ulažu niz različitih usluga za investitore. Računi savjetnika namijenjeni su ulagačima koji traže cjelovitiji pristup ulaganju. Međutim, usluge savjetodavnih računa mogu biti u širokom rasponu za ulagače. Računi mogu podržati holističko upravljanje portfeljem, osobno financijsko planiranje ili ciljanu kapitalnu imovinu. Općenito, imovina kojom se upravlja na računima savjetnika podliježe fiducijarnim standardima, što znači da se njihove preporuke za ulaganja temelje na sveobuhvatnom portfelju. Na tim će se računima obično dogoditi i naknada na temelju imovine koja uključuje troškove operativnih transakcija i troškove upravljanja portfeljem.
Široko na cijelom tržištu računi savjetnika općenito su strukturirani tako da ciljaju ili ulagače visokih neto vrijednosti ili investitore koji traže platforme diskonta.
Visoke neto vrijednosti računa
Ulagači visokih neto vrijednosti imaju prednost kod šireg izbora i usluga kada traže profesionalne financijske savjete i podršku.
Ulagači visokih neto vrijednosti mogu birati između mnoštva ponuda za upravljanje osobnim portfeljem koje sveobuhvatno nadgleda financijski savjetnik za naknade koje mogu biti u rasponu od 1% do 5% ukupne imovine. Minimalni troškovi ulaganja u pravilu se kreću od 100 000 do 500 000 USD.
Financijski savjetnici nude cjelovite preporuke za upravljanje portfeljem sa uslugama koje integriraju transakcije dionicama, obveznicama i fondovima. Ovim se portfeljima obično upravlja široka strategija raspodjele, a mogu uključivati i financijske usluge za nesigurnu imovinu, poput imovine i umjetničkih djela.
UBS, Morgan Stanley i JPMorgan nude ugledne savjetodavne platforme za ulagače visokih neto vrijednosti. Ove savjetodavne platforme često uključuju posebne završne račune koji kupcu omogućuju usredotočenje na posebna ulaganja poput uzajamnih fondova. Platforma UBS Pace pruža jedan primjer.
Računi s zasebnim upravljanjem moguća su za velike ulagače neto vrijednosti koji žele uložiti kapital u ciljane portfelje kojima upravljaju profesionalni upravitelji novca. Primjer za to je platforma Fidelity koja se odvojeno upravlja i nudi brojne ponude kroz različite strategije. Ovi računi omogućuju ciljano ulaganje, a ne holističko financijsko planiranje. Minimalna ulaganja za vjernost kreću se od 200 000 do 500 000 USD. Naknade mogu biti u rasponu od 0, 20% do 1, 10%.
Savjetodavni računi za popuste
Ulagači sa popustom pronaći će i mnoštvo savjetodavnih računa koji će za usluge naplaćivati malu naknadu za savjetnike. Robo savjetnici, poput Bettermenta, nude usluge bez minimalnog ulaganja. Razvrstani rasporedi naknada integrirani su u proces upravljanja računom s platformom Betterment, nudeći nisku naknadu za digitalni račun savjetnika u iznosu od 0, 25%, dok premium račun uključuje naknadu od 0, 40%.
Profesionalno vođeni računi sa savjetovanjem o popustima s nižim minimalnim ulaganjima dostupni su u poznatim investicijskim tvrtkama poput Charles Schwaba i Vanguarda. Ovi računi nude robotske savjetodavne usluge kao i savjet o upravljanju bogatstvom osobnog financijskog savjetnika.
Charles Schwab nudi svoje inteligentne portfolijske robotske savjetodavne usluge za niska minimalna ulaganja od 5000 USD bez naknada za savjetnički račun. Vanguard nudi svoje usluge upravljanja osobnim bogatstvom koje surađuju s financijskim savjetnikom za minimalno ulaganje od 50.000 USD. Platforma Vanguard Personal Advisor Services nudi nisku naknadu za savjetodavni račun u iznosu od 0, 30%.
