Velike banke postale su aktivnije u kreditiranju malih poduzeća u godinama nakon financijske krize 2008., ali do danas se uzimaju u obzir samo najkredibilnije tvrtke, a većini banaka je potrebno osigurati zajam.
Takvi zahtjevi za pozajmljivanje stvaraju izazove za manje tvrtke s malo imovine, a za vlasnike tvrtki koji su oprezni riskirati svoju osobnu imovinu. Pojavio se niz internetskih nebankarskih izvora zajma koji su malim tvrtkama omogućili pristup financiranju bez potrebe za kolateralom.
Ključni odvodi
- Provjerite novčani tok kako biste bili sigurni da možete vratiti zajam. Očistite kreditno izvješće prije nego što podnesete zahtjev za kredit. Stvorite čvrst poslovni plan kako biste pokazali zajmodavca. Unaprijed istražite zajmodavce da biste usporedili stope, naknade i kvalifikacije.
Danas gotovo svaka tvrtka, bez obzira na stupanj ili veličinu, ima pristup neosiguranom financiranju kroz brojne alternativne izvore kreditiranja, od kojih većina posluje samo putem interneta.
Očekujem plaćanje
Upozorite, oni naplaćuju veće kamatne stope od tradicionalnih banaka. U većini slučajeva možete se kvalificirati za financiranje na temelju vaše kreditne povijesti i evidencije o ostvarenju određenog prihoda.
Dobivanje neosiguranog zajma putem nebankarskog zajmodavca može biti manje naporno od postupka potrebnog za prijavu tradicionalnog bankarskog zajma, ali još uvijek postoje određeni koraci. Ispod smo ga suzili na četiri.
Provjerite svoj novčani tok
Ako nemate visoku kreditnu ocjenu i solidne rezultate u ostvarivanju prihoda, vjerojatno ćete biti opterećeni visokom kamatnom stopom na neosigurani zajam. Godišnja postotna stopa (APR) može se kretati od 10% za najtrofejnije korisnike kredita do trostruke znamenke, ovisno o zajmodavcu i vrsti zajma.
Izbjegavajte unaprijed financiranje gotovine u gotovini. Ova vrsta kredita ima najviše stope.
Prije nego što pristupite zajmodavcu, procijenite projekcije novčanog toka kako biste osigurali da imate dovoljno sredstava za vraćanje zajma. Ako ne vratite zajam, to će oštetiti vašu kreditnu rezultat, što će vam otežati bilo kakvo financiranje u budućnosti.
Počistite svoje kreditno izvješće
Iako je moguće dobiti neosigurani zajam s lošim kreditnim izvještajem, platit ćete veće troškove kamata.
Najbrži način za podizanje kreditnog rezultata je sniziti omjer iskorištenosti kredita, koji čini 35% ocjene. Omjer odražava iznos duga koji imate u odnosu na iznos vašeg raspoloživog kredita.
Ako vaš ukupni dug premašuje 25% od vašeg dostupnog kredita, to boli vaš rezultat. Isplatite dug koliko možete da poboljšate omjer.
Također provjerite ima li grešaka u izvještavanju koje je moguće ukloniti i nemojte otvarati nove račune.
Izradite solidan poslovni plan
Također, jasno navedite svrhu kredita koji tražite.
Mnogi nebankarski zajmodavci neće vas pitati za poslovni plan. Međutim, morat ćete demonstrirati snažne rezultate u ostvarivanju prihoda najmanje godinu dana. A ako prijeđete zajmodavcu ravnopravnog tržišnog natjecanja ili tržište, morat ćete pokazati potencijalnim zajmodavcima zašto biste bili dobar rizik.
Zajmodavci za istraživanje
Većina nebankovnih zajmodavaca vodi svoje poslovanje isključivo putem interneta. Iako svi oglašavaju brzo odobrenje zajma i financiranje, njihova se ponuda razlikuje na više načina.
Neki zajmodavci nude fiksne zajmove dok drugi nude promjenjive rate kredita. Također možete pronaći zajmodavce koji nude kreditne linije.
Izbjegavajte unaprijed financiranje trgovačkog gotovine, što je najskuplje.
Ostali čimbenici
Većina nebankovnih zajmodavaca razmatra vašu kreditnu ocjenu i poslovni prihod, ali njihovi kvalificirajući faktori se razlikuju. Primjerice, jedan zajmodavac može zahtijevati 100 000 USD godišnjeg prihoda za cijelu godinu, dok drugi može zahtijevati 50 000 USD za pola godine. Oni također mogu imati različite zahtjeve za minimalnim kreditnim rezultatima.
Neki zajmodavci prijavljuju vaše uplate na kreditnim birou, dok drugi ne. Ako želite izgraditi svoju kreditnu povijest, pitajte je li zajmodavac izvještava o uplatama.
Provjerite naknade
Na kraju, pitajte o naknadama plaćanja unaprijed: Ako vam novčani tok dopušta otplatu zajma prijevremeno, ne želite platiti kaznu da biste to učinili.
Dobivanje neosiguranog zajma od internetskog, nebankarskog zajmodavca možda i nije toliko teško kao kod tradicionalne banke, ali troškovi mogu biti znatno veći.
Da biste smanjili troškove, pripremite se kao da se kvalificirate za bankarski kredit. Što ste bolje pripremljeni, to ćete vjerojatno dobiti i bolje uvjete.
