Planiranje budućnosti često zahtijeva obraćanje financijskom savjetniku kao fiducijarnom vodiču za opće osobno ulaganje, zaklade za fakultete, pripremu poreza na dohodak, osiguranje, mirovinsko planiranje ili čak planiranje vlasništva. Većina financijskih savjetnika nastoji pomoći svojim klijentima da ulože svoj novac u područja koja generiraju bogat prinos jer i oni imaju tendenciju prikupljanja provizija na pozitivan povrat. Što više novca financijski savjetnici mogu zaraditi za svoje klijente, to više novca mogu zaraditi za sebe. No, postoje određene prakse u kojima se neki financijski savjetnici varaju kako bi prevarili svoje klijente. Slijede četiri znaka upozorenja na koje morate potražiti novac kada vjerujete svom financijskom savjetniku.
kombiniranje
Ako se vaš financijski savjetnik pridruži ili uz vaše ime naslova vašeg investicijskog računa pridruži mu ime, to mu daje neograničeno ovlaštenje da sredstva koristi po vlastitom nahođenju. Osigurajte da se na svim izjavama koje dobijete od skrbnika samo vaše ime pojavljuje na računu. Etički kodeks za Odbor certificiranih financijskih planova, Inc. opisuje pregovaranje kao kršenje SEC-ovog Kodeksa i standarda prakse, pri čemu svako kršenje zahtijeva disciplinske mjere poput potencijalnog opoziva vlasnika certifikata za korištenje CFP-ovih certifikatskih oznaka nakon njegovih Ime.
bućkanje
Ako na svojoj izjavi primijetite veliki broj transakcija ili povećanja transakcija na vašem računu bez značajnijeg povećanja vrijednosti, vaš bi financijski savjetnik mogao biti na vašem računu. Financijski savjetnik, ili konkretno posrednik, to čini kako bi povećao svoje provizije, jer su mu obično plaćeni svaki put kad kupuje i prodaje vrijednosni papir. Način da se izbjegne zagorčavanje računa je otvaranje završnog računa na kojem se periodično naplaćuje naknada umjesto one koja se temelji na trgovačkim transakcijama.
prijevara
Ako vam financijski savjetnik kaže o ulaganju koje vam nudi visoki prinos s niskim rizikom, a vi umjesto toga primijetite da vaši povrati ostaju prilično dosljedni, vaše ulaganje moglo bi biti vezano u Ponzijevu shemu koja pomoću sredstava stvara dobit za bivše investitore od novijih ulagača. Nadalje, Ponzijeve sheme često su dio prijevara o afinitetima, što povlači za sobom prevaru na pripadnike određenih grupa, poput etničke zajednice, vjerske zajednice ili starijih osoba. Kako biste to izbjegli, potvrdite da su vaša ulaganja i financijski savjetnici i njihove tvrtke registrirani kod SEC-a, jer većina ulaganja programa Ponzi uključuje neregistrirane tvrtke.
pronevjeru
Ako vaš financijski savjetnik inzistira da igrate minimalnu ulogu u svojim ulaganjima i pustite ga da se nosi s "teretom" vašeg računa, budući da je to njegov posao, vjerojatno želi od vas dobiti punomoć za djelovanje u vaše ime za donošenje odluka koji uključuju vaša ulaganja. To otvara veliki rizik za sigurnost vaše imovine jer je vaš financijski savjetnik u mogućnosti legalno trgovati svojim vrijednosnim papirima i prenijeti povrat ili samu sigurnost na bilo koji račun koji odabere. Na vašu štetu, vaš savjetnik također bi mogao prenijeti svoj novac na svoje osobne račune, i premda je ovaj čin nezakonit, skupo je i pravovremeno nastaviti nakon toga. Da se to ne bi dogodilo, nikad ne dajte punomoć svom savjetniku. Ako ipak morate u ugovoru o punomoći odrediti da je nakon davanja punomoći vašem financijskom savjetniku dopušteno trgovanje vrijednosnim papirima samo bez obavještenja, ali nikad vam nije dopušteno povlačenje povrata ili premještanje imovine s njihovih originalnih računa. Da biste zaštitili svoja ulaganja, budite oprezni kada novac povjeravate drugima. Uvijek potvrdite vjerodajnice, pozadinu i etiku svog financijskog savjetnika.
