Što je plan portfelja?
Portfelj plan je sveobuhvatna strategija koja dugoročno upravlja svakodnevnim odlukama o ulaganju. Planiranje portfelja uzima u obzir ciljeve investitora i toleranciju na rizik, između ostalih faktora.
Portfeljski plan vodi odluke o investiranju velikih mirovinskih fondova i pojedinaca velike vrijednosti, ali njegova se načela mogu prilagoditi za upotrebu bilo kojem pojedincu ili obitelji kako bi se štedjelo za buduće potrebe i ciljeve.
Razumijevanje plana portfelja
Portfelj plan je nacrt za odabir ulaganja koji ukazuje na ciljeve i očekivanja investitora, kao i toleranciju na rizik. Ostali čimbenici mogu uključivati horizont ulaganja osobe, potencijalne potrebe za likvidnošću i porezno opterećenje.
Ključni odvodi
- Portfelj plan je sveobuhvatna strategija koja upravlja svakodnevnim odlukama o investiranju. Plan određuje kombinaciju ulaganja, od vrlo konzervativnog do vrlo rizičnog, koji najvjerojatnije dovodi investitora do određenih financijskih ciljeva. Tolerancija na rizik je ključno razmatranje u planu portfelja.
Oni su među faktorima koji određuju raspodjelu plana među imovinom koja ima različit stupanj potencijalne dobiti i rizika.
Na primjer, par u dobi od 40 godina s djecom koja se približava fakultetskoj dobi ne može riskirati da većinu svog novca ulažu u takozvane agresivne zalihe fondova koji mogu pretrpjeti velike gubitke upravo u slučaju kada je novac najpotrebniji. Ali s umirovljenjem u budućnosti, oni bi mogli poželjeti nešto svog novca u tom agresivnom fondu, dok većina ulaže u relativno konzervativne izbore. Isti bračni par, kad napuni 70-te, možda želi većinu svog novca u dohodovnim investicijama koje doprinose njihovim mjesečnim mirovinskim primanjima.
To je osnova raspodjele portfelja, određivanje kratkoročnih i dugoročnih ciljeva i potreba investitora i koje će investicije tamo najvjerojatnije stići.
Ostala razmatranja
Profesionalni plan portfelja sadrži i smjernice za zapošljavanje i otpuštanje izvan upravljača novcem, strukturu donošenja odluka ili upravljanje i naznaku koliko često treba pregledavati plan.
Jeste li tolerantni ili rizični? Odgovor je ključan za vaš portfelj plan i može se s vremenom mijenjati.
Za investitore koji rade u ime korisnika ili donatora, čvrst plan portfelja dobar je alat za upravljanje rizikom. Služi kao kontrolni popis za osiguravanje opreznih ulaganja i može pomoći zaštititi ulagače od tužbi koje tvrde u slučaju kršenja fiducijarne dužnosti u slučaju velikih gubitaka.
Izrada plana portfelja
Pojedinačni investitor može samostalno ili uz pomoć profesionalnog investicijskog savjetnika izraditi portfeljski plan.
Snažni plan uključuje izjavu o svrsi, strukturu donošenja odluka, investicijsku filozofiju, ciljeve ulaganja, strategiju ulaganja, filozofiju rizika i toleranciju i postupak praćenja portfelja.
Primjer plana portfelja u stvarnom životu
Svi gore navedeni čimbenici mogu se naći u investicijskoj politici udruge umirovljenika županija Contra Costa County. Riječ je o velikom mirovinskom fondu koji ulaže milijarde dolara u ime svojih korisnika, zaposlenika i umirovljenika s radnih mjesta u ovoj službi u Kaliforniji.
