Sadržaj
- Složeni povratci
- Ulaganje primjera mjesečno u iznosu od 100 USD
- Zašto ulagati u dionice?
- Načini uštede 100 USD svakog mjeseca
- Donja linija
To je jedna situacija u kojoj se kratkoročna racionalnost ne izjednačava s dugoročnom racionalnošću. 100 dolara stavljenih na štedni račun ostvarit će vrlo nisku kamatnu stopu, a s vremenom će vjerojatno izgubiti na vrijednosti zbog inflacije; stvarni gubitak kupovne moći gotovo je neizbježan. Uloženih 100 dolara u dioničko tržište može imati nekoliko dana i dana, ali lekcija iz povijesti je da dionice nadmašuju gotovo sve drugo u razdoblju od nekoliko desetljeća. (Caveat: Nepotrebno je reći, da ne govorimo o stavljanju svoga novca u visokorizične dionice novca ili slično rizična sredstva za ulaganja.)
Ključni odvodi
- Ulaganje samo 100 USD mjesečno tijekom razdoblja godina može biti unosna strategija za rast vašeg bogatstva tijekom vremena. Dosadašnji način omogućava korist od objedinjenih prinosa, gdje se dobici povećavaju od prethodnih dobitaka. Ulaganje na takav način omogućava i dolar trošak prosjeka, pri čemu se novac ulaže kada tržište raste, kao i kada opada. Stvaranje prostora u vašim financijama za 100 dolara mjesečno namijenjeno ulaganju može zahtijevati pažljivo planiranje proračuna.
Složeni povratci
Mjesečni prilozi zaista počinju imati smisla kada razumijete koncept složenica. Složeni povratci djeluju poput snježne kugle koja se kotrlja nizbrdo: u početku započinje malo i polako, ali poprima veličinu i zamah kako vrijeme prolazi.
Dva ključna elementa složene dobiti su ponovno ulaganje zarade i vremena. Dionice generiraju dividende koje se mogu ponovno uložiti, a s vremenom to djeluje kao samohranjivi izvor financijskog rasta. U osnovi, složena ulaganja su sve u tome da vaš interes generira više interesa, što na kraju generira još veći interes.
Pretpostavimo, na primjer, da 30-godišnji pojedinac ulaže 5000 dolara u vlasničke uloge i zarađuje 8% godišnje, što je malo ispod povijesnih prosjeka. Na kraju prve godine portfelj investitora zaradio je 400 dolara kamate (5.000 dolara x 1, 08). Ako ulagač ponovno uloži kamate, isti 8-postotni rast donijet će 432 dolara u drugoj godini (5.400 x 1, 08 dolara). Treća godina generirat će 466, 56 dolara, četvrta godina 503, 88 dolara i tako dalje. U dobi od 35 godina, ponovno uloženi portfelj vrijedi 7, 346.64 USD, a sve bez dodatnih ne-kamatnih doprinosa od strane ulagača.
Slijedite ovaj obrazac još 25 godina, a investicija dostiže 50.313, 28 USD. To predstavlja više od deset puta povećanja, unatoč nedostatku dodatnih doprinosa.
Ulaganje 100 USD mjesečno: primjer
Pretpostavimo sada da isti taj 30-godišnji ulagač pronađe način da uštedi dodatnih 100 USD mjesečno. Doprinosi dodatnih 100 USD svom portfelju i nastavlja ulagati svoje dividende i isplate kamata. Njegovo ulaganje i dalje zarađuje 8% godišnje. Radi jednostavnosti, pretpostavite da se sjedinjenje odvija jednom godišnje u siječnju.
Nakon razdoblja od 30 godina, zahvaljujući složenim prinosima i malom mjesečnom doprinosu, njegov će portfelj porasti na 186.253, 14 USD (u usporedbi s 50.313, 28 USD bez mjesečnih doprinosa). Iako 186.253, 14 USD nije dovoljno novca za umirovljenje, pogotovo nakon inflacije od 30 godina, sjetite se da je to samo sa 100 USD mjesečno doprinosa i prinosa ispod povijesnih prosjeka.
Pretpostavimo da je godišnji povrat 9%, što je bliže povijesnim prosjecima za razdoblje od 30 godina. Sa glavnom investicijom od 5000 USD i mjesečnim doprinosima od 100 USD, portfelj raste na 229.907, 44 USD. Ako investitor može uštedjeti 200 dolara mjesečno za doprinose, buduća vrijednost njegovog portfelja iznosi 393 476, 48 dolara.
Zašto ulagati u dionice?
Dionice (poput dionica ili uzajamnih fondova) najbolja su investicijska opcija za one koji su desetljećima od mirovine. Dionice imaju veću vjerojatnost da će kratkoročno izgubiti na vrijednosti od obveznica, depozitnih potvrda (CD-ova) ili računa na novčanom tržištu, ali pokazalo se da imaju dugoročnu bolju vrijednost od bilo koje uobičajene alternative.
To se posebno odnosi na okruženja s niskim kamatama. CD-ovi, obveznice, računi na novčanom tržištu i štedni računi svi daju manje kada su stope niske. To često gura štediše do dionica da pobijede inflaciju i povećaju cijenu dionica i ostale vlasničke imovine.
Istraživanja dr. Jeremyja Siegela i Johna Boglea, osnivača Vanguarda, osvrtala su se na razdoblje od 196 godina i uspoređivala stvarne prinose za dionice, obveznice i zlato. Otkrili su da ako bi investitor započeo oko 1810. godine (njujorška je burza zapravo osnovana 1817.) i stavio 10.000 dolara zlata, njegov portfelj prilagođen inflaciji vrijedio bi svega 26.000 dolara. Ista investicija u obveznice porasla bi na 8 milijuna dolara. Međutim, da je investitor 1810. godine pokupio zalihe, pretvorio bi mu 10.000 u 5.6 milijardi dolara.
Dionice su i dalje najveći dobitnik ako odaberete realniji vremenski okvir; većina ulagača ima razdoblje od 30 do 40 godina, a ne 200 godina. Između siječnja 1980. i siječnja 2010. prosječna godišnja stopa rasta S&P 500 iznosila je 8, 15%. Dow Jones prosječno je iznosio 8, 81%, dok je NASDAQ skočio 9, 51% godišnje. Povrat obveznica prosječno je iznosio manje od 3% između 1980. i 2010. godine. Inflacija je tijekom tih 30 godina opljačkala gotovinu od 62, 2% njegove kupovne moći, što znači da će 1.000 dolara na štednom računu 1980. godine imati stvarnu vrijednost od 378 USD u 2010. godini.
30-godišnje razdoblje između 1985. i 2015. bilo je još jače. S&P je prosječno iznosio 8, 73%, Dow Jones prosječno 9, 33%, a NASDAQ je prosječno iznosio impresivnih 10, 34% godišnje.
Načini uštede 100 USD svakog mjeseca
Prvi korak ulaganja 100 USD mjesečno je ušteda 100 USD. Postoji nekoliko jednostavnih koraka koje bi prosječna osoba mogla poduzeti kako bi smanjila troškove; to ne zahtijeva drastične promjene životnog stila.
Kupovina u skladištima (Costco i Sam's Club su dvije dobre opcije) za rasute predmete dobra je ideja. Skupne kupovine koštaju manje po stavci, pa možda napravite jedno putovanje u Costco mjesečno, a ne tri ili četiri putovanja lokalnim prodavateljima. Ako svakodnevno puno jedete ili kupujete ručak, ovo je vjerojatno bolje mjesto za početak.
Mlađi radnici mogu uštedjeti izlaskom u grad jednu ili dvije manje noći mjesečno, što bi moglo uštedjeti najmanje 50 do 150 dolara mjesečno. Vlasnici kuća mogu refinancirati hipoteku kako bi smanjili svoje kamate. Korisnici kreditnih kartica ponekad mogu uštedjeti jednostavnim prijenosom stanja na karticu s nižom kamatnom stopom.
Donja linija
Ulaganje 100 dolara mjesečno zbraja se s vremenom, posebno uz složene kamate. Ako svakodnevno donosite male žrtve kako biste dosljedno dodavali 100 USD svojim ulaganjima u dionice, dugoročno ćete imati koristi.
