Izgradnja bogatstva je tema koja može potaknuti burne rasprave, promicati čudne sheme „brzo se obogatiti“ ili natjerati ljude da izvršavaju transakcije koje inače nikada ne bi razmatrali. No, jesu li "tri jednostavna koraka ka izgradnji bogatstva" pogrešan koncept?
Jednostavan odgovor je ne. Iako su osnovni koraci ka izgradnji bogatstva razumljivi, mnogo ih je teže slijediti.
U osnovi, da biste s vremenom akumulirali bogatstvo, trebate učiniti tri stvari:
- Zaradite novac. Prije nego što počnete štedjeti ili ulagati, morate imati dugoročni izvor prihoda koji je dovoljan da vam ostane malo nakon što pokrijete svoje potrebe i dugove. Štedi novac. Nakon što steknete prihod koji je dovoljan da pokrijete svoje osnove, razvijte proaktivni plan štednje. Uložite novac. Nakon što izdvojite mjesečni cilj uštede, uložite ga oprezno.
Ovo čini jednostavnu jednadžbu:
- Štednja = Prihodi-Trošenje
Razumijevanje 3 jednostavna koraka za izgradnju bogatstva
Prvi korak: zaradite dovoljno novca
Ovaj se korak može činiti elementarnim, ali za one koji tek počinju ili u tranziciji ovo je najosnovniji korak. Većina nas je vidjela tablice koje pokazuju kako mala količina redovito spremljena i složen tijekom vremena može na kraju pribaviti veliko bogatstvo. Ali te tablice nikad ne pokrivaju druge strane priče. Pripremate li dovoljno za uštedu?
Imajte na umu da možete smanjiti troškove samo toliko. Ako su vam troškovi već smanjeni do kostiju, trebali biste razmotriti načine za povećanje prihoda. Također, jeste li dovoljno dobri u onome što radite i uživate li u njemu dovoljno da to možete raditi 40 ili 50 godina i uštedjeti taj novac?
Ključni odvodi
- Postoji osnovna formula za izgradnju bogatstva: zaradite više novca nego što trošite, izbjegavajte dugove i pametno uložite svoju ušteđevinu. Prvi korak je zaraditi dovoljno novca, što je lakše ako radite u poslu u kojem uživate, i dobro plaća. Drugi korak je ušteda dovoljno novca, što može zahtijevati disciplinirano budžetiranje i planiranje. U skladu s ovom osnovnom metodom izgradnje bogatstva, preuzimanje malo rizika i oprezna ulaganja treći je korak.
Postoje dvije osnovne vrste prihoda - zarađeni i pasivni. Zarađeni prihod dolazi od onoga što "zarađujete za život", dok pasivni dohodak potiče od ulaganja.
Oni koji započinju svoju karijeru ili promjene u karijeri mogu započeti s četiri razmatranja kako bi odlučili kako izvući zarađeni prihod:
- U čemu uživate? Izvršit ćete bolje i veća je vjerojatnost da ćete uspjeti financijski raditi nešto u čemu uživate. U čemu ste dobri? Pogledajte što činite dobro i kako možete iskoristiti te talente za zarađivanje za život. Što ćete dobro platiti? Pogledajte karijere koristeći ono u čemu uživate i činite dobro koje će ispuniti vaša financijska očekivanja.Kako doći? Odredite zahtjeve za obrazovanjem, obukom i iskustvom koji su potrebni za ostvarivanje vaših mogućnosti.
Uzimanje u obzir tih razloga odvest će vas na pravi put. Ključ je otvorenosti i proaktivnosti. Također biste trebali povremeno procjenjivati svoju situaciju s prihodima, ali barem jednom godišnje.
Drugi korak: uštedite dovoljno novca
Zarađujete dovoljno novca, živite prilično dobro, ali ne štedite dovoljno. Što nije u redu? Glavni razlog zašto se to događa je taj da vaše želje premašuju proračun. Da biste razvili proračun ili započeli postojeći proračun, pokušajte s ovim koracima:
- Pratite potrošnju najmanje mjesec dana. Možda želite koristiti financijski softverski paket da vam pomogne u tome. Obavezno kategorizirajte svoje rashode. Ponekad kada ste svjesni koliko trošite možete vam pomoći u kontroli potrošnih navika. Izrežite mast. Raščlanite svoje želje i potrebe. Potrebe za hranom, zaklonom i odjećom očite su, ali također rješavaju manje očite potrebe. Na primjer, možete shvatiti da jedete ručak u restoranu svaki dan. Ako dva vlastita ručka radite dva ili više dana u tjednu, možete vam uštedjeti novac. Prilagodite prema svojim promjenjivim potrebama. Dok idete zajedno, vjerojatno ćete utvrditi da ste prekomjerno ili neproračunavali određenu stavku i da je potrebno prilagoditi. Izgradite svoj jastuk. Nikad ne znate što je iza ugla. Cilj je uštedjeti troškove oko tri do šest mjeseci. To vas priprema za financijske probleme, poput gubitka posla ili zdravstvenih problema. Ako vam se spremanje ovog jastuka čini zastrašujuće, počnite s malim. Uskladite se! Doprinosite poslodavcima 401 (k) ili 403 (b) i pokušajte postići maksimum koji vaš poslodavac odgovara.
Najvažniji korak je razlikovati ono što stvarno trebate i ono što jednostavno želite. Pronalaženje jednostavnih načina da uštedite nekoliko dodatnih dolara tu i tamo može uključivati programiranje termostata kako bi se isključio kad niste kod kuće, koristeći obični benzin umjesto premium, čuvanje guma u potpunosti napuhano, kupnju namještaja iz kvalitetne štedljive trgovine i naučiti kuhati.
To ne znači da morate biti štedljivi cijelo vrijeme. Ako ispunjavate ciljeve štednje, trebali biste biti spremni nagraditi sebe i potrošiti se (odgovarajuće iznose) s vremena na vrijeme. Osjećat ćete se bolje i motivirani ćete zaraditi više novca.
Treći korak: Uložite novac na odgovarajući način
Zarađujete dovoljno novca i štedite dovoljno, ali sve to ulažete u konzervativna ulaganja poput redovnog štednog računa u vašoj banci. To je u redu, zar ne? Pogrešno! Ako želite stvoriti znatan portfelj, morate preuzeti neki rizik, što znači da ćete morati ulagati u vrijednosne papire. Pa kako odrediti koja je prava razina izloženosti za vas?
Započnite s procjenom svoje situacije. Institut CFA savjetuje investitorima da sastave izjavu o investicijskoj politici. Za početak odredite ciljeve povratka i rizika. Kvantificirajte sve elemente koji utječu na vaš financijski život, uključujući prihode kućanstva, vremensko razdoblje, porezne obaveze, novčani tok ili potrebe za likvidnošću i bilo koje druge čimbenike jedinstvene za vas.
Zatim odredite odgovarajuću raspodjelu sredstava za vas. Najvjerojatnije ćete se trebati sastati s financijskim savjetnikom, osim ako ne znate dovoljno za to sami. Ova dodjela treba temeljiti na vašoj izjavi o investicijskoj politici. Vaša će raspodjela najvjerojatnije uključivati mješavinu novca, fiksnog dohotka, udjela i alternativnih ulaganja.
Ulagači skloni riziku trebaju imati na umu da su portfelji potrebni barem određena izloženost vlasničkog kapitala za zaštitu od inflacije. Također, mlađi ulagači mogu si priuštiti da dodele više svojih portfelja u kapital, nego stariji ulagači, jer imaju vremena na njihovoj strani.
Na kraju, diverzificirajte. Uložite svoje kapitalne izloženosti i izloženosti s fiksnim dohotkom u različitim klasama i stilovima. Ne pokušavajte vremenom tržište. Kad jedan stil (npr. Rast velikih kapaka) ima slabiji učinak od S&P 500, sasvim je moguće da je drugi bolji od njega. Diverzifikacija uzima element vremena iz igre. Kvalificirani savjetnik za ulaganje može vam pomoći razviti razboritu strategiju za diverzifikaciju.
