Osobni dug u SAD-u raste. U posljednjem tromjesečju 2018. podaci Federalnih rezervi otkrili su da kolektivni osobni dug u Americi prelazi četiri bilijuna dolara. Jedan od preporučenih načina za otplatu duga je izrada financijskog plana, a zatim ga se pridržavati.
"Za dva desetljeća kao financijski profesionalac, ne mogu vam reći koliko mi ljudi kaže:" Znam da je dug ogroman problem u ovoj zemlji, ali mislio sam da mogu to riješiti ", kaže Howard Dvorkin, CPA i predsjedavajući Debt.com, u izjavi za 2019. godinu, nakon što je tvrtka objavila godišnje istraživanje o proračunu.
"Ljudska je priroda očekivati najbolje, a ne planirati najgore, mnogi inače pametni Amerikanci odbijaju proračun - jer ne misle da im je potreban. Tada ih ozbiljna bolest ili nesreća ostave bez posla. Ili jednostavno dobiju otpušteni. Ili se razvedu ", tvrdi. "Ili dolazi do prirodne katastrofe. Tada će vam sve te godine proračuna pomoći da oluja preživi."
Ključni odvodi
- Izrada i održavanje plana proračuna može vam pomoći da se utre put za zdravu financijsku budućnost. Savršeni je definitivno neprijatelj dobra - nemojte osjećati da morate pratiti svaku sitnicu ako je to neodoljivo. Pratite ono što namjeravate potrošiti u odnosu na ono što zapravo potrošite svaki mjesec može vam pomoći u prilagođavanju proračuna. Aplikacije ili softverski programi mogu biti korisni alati za praćenje rashoda.
"Proračun" je poznat po tome što ljudi plaču, plaču i zakopavaju glave u pijesak, ali proračunski izazovi ne moraju vas sprečavati u obavljanju posla. Proračuni su samo skup smjernica koje će vam pomoći da upravljate svojim novcem. Jednom kada postavite svoj sustav, proračun nije ni toliko posao. Ako vaš ne radi za vas, zapišite ga i počnite ponovo. Ali nemojte vas zaustaviti prije nego što počnete s izazovima koje lako možete savladati.
Izazov # 1: Mentalitet "Sve ili ništa"
Mnogi se isključe proračunom jer većina savjeta o stvaranju zahtijeva praćenje svakog novčića potrošenog tri mjeseca. To je puno uštede primanja i praćenja, posebno ako ne koristite automatski sustav. Poanta proračuna jest slikati svoje troškove i planirati svoje financijske ciljeve - drugim riječima, to je alat za vas i samo vas - a ako je praćenje svake sitnice prepreka započetu, smanjite sebi zatišje.
Imati opću predodžbu o svojim prihodima i velikim troškovima dobar je prvi korak ka stvaranju proračuna. Uobičajene kategorije potrošnje uključuju:
- NajamKućanske uslugeTelefonski / InternetTransportOsiguranjeGrađevinePlaćanje automobilaAutomobilski zajmoviKrediti ili dugoviOdjeća ZabavaDužni outTravelCharitySavings
Neki stručnjaci savjetuju da ne koristite kreditne kartice dok ste na proračunu, osim ako niste u mogućnosti otplaćivati cijeli saldo svaki mjesec.
Izazov br. 2: Praćenje intenzivnog rada
Kao što je već spomenuto, uobičajeni savjeti o proračunu zahtijevaju da pratite sve svoje primitke i potrošnju tijekom više mjeseci. To možete učiniti na papiru ili na proračunskoj tablici, ali postoje i lakši načini. Postoje razne aplikacije i računalni programi koji će pratiti vašu potrošnju, kategorizirati je, pomoći vam u stvaranju proračuna, bilježiti napredak prema vašim financijskim ciljevima.
Na različite načine ove aplikacije prate vaše bankovne račune, transakcije s kreditnim karticama, pa čak i ulaganja i planiranje mirovina. Neki vam omogućuju i postavljanje ciljeva potrošnje.
Izazov br. 3: Plaćanje u gotovini
Dokazano je da ljudi koji više koriste novac, a ne kredit, troše manje. Velika prepreka je što trošenje gotovine čini pridržavanje uskog budžeta vrlo zahtjevnim, jer da biste pratili potrošnju, morate ručno povećati račune. Postoji nekoliko načina držati se proračuna uz izbjegavanje kreditnih kartica.
Jedna metoda je poznata i kao metoda „omotnica“. Početni mjesec izvadite novac iz banke i podijelite ga u omotnice. Kad je omotnica s namirnicama prazna, to je to za mjesec (iako uvijek možete posuditi od ostalih koverti u hitnim slučajevima). Pogodnija alternativa novčaniku za nošenje više omotnica je spajanje računa za spajanje na papir i pričvršćivanje ljepljive napomene koja označava novce. Očito će se neki mjesečni računi plaćati izravno s vašeg bankovnog računa - ili čekom, ako to i dalje radite - na primjer, stanarina, plaćanje automobilom, kreditne kartice i komunalije.
Manje komplicirana verzija ove metode zahtijeva određivanje određenog iznosa novca za promjenjive troškove i razne kupnje i stavljanje na jedno mjesto. Umjesto praćenja svake šalice kave ili večere, koristite svoj novac pri ruci kako biste usmjerili svoju opću potrošnju. Fond se može oblikovati za ono vremensko razdoblje koje vam najbolje odgovara: tjedno, dva tjedna ili mjesečno. Samo to uskladite s velikim mjesečnim računima. Ovaj drugi pristup se može raditi i s debitnom karticom ako pažljivo pratite koliko trošite.
Donja linija
Proračun može izgledati zastrašujuće, naporno i izazovno, posebno za one koji koriste novac. Najvažnije je zapamtiti da je to alat za vas, a ako pođete krivo jednom mjesecu, jednostavno možete pokušati sljedeći. I ne bojte se promijeniti proračun ako ne radi. Koristite gornje savjete i trebali biste biti na putu da pronađete financijski plan koji odgovara vašem načinu života.
