Rast velikog bogatstva je želja da se što više održava u obitelji prenoseći imovinu budućim generacijama. Životno osiguranje popularan je način da bogataši maksimiziraju svoju imovinu nakon oporezivanja i imaju više novca za prosljeđivanje nasljednicima. Evo kako i zašto osiguranje pomaže.
Ključni odvodi
- Životno osiguranje može biti korisno financijsko sredstvo za vlasnike tvrtki. Legalno je posjedovati nekoliko polica osiguranja cijelog života. Police osiguranja života ne ubrajaju se u dio nekretnine i savezna vlada ih ne oporezuje. Politika životnog osiguranja može se prodati za njegovu novčanu vrijednost.
Porezni zakoni Porezno osiguranje
Porezni zakon odobrava premije životnog osiguranja i koristi porezne olakšice te omogućava bogatašima da zaštite svoju imovinu. Prihodi od životnog osiguranja za korisnike su oporezovani. Bogati ljudi ne žele da njihova smrt predstavlja financijsku zaštitu za njihove nasljednike, tako da je naknada za smrt velika komponenta svake strategije životnog osiguranja. Ali postoje i dodatne prednosti životnog osiguranja.
Vlasnici polisa s posjedima od 11, 4 milijuna dolara ili manje (ili 22, 8 milijuna dolara za parove) mogu taj iznos ostaviti svojim korisnicima bez da plaćaju porez na nekretnine, budući da su ovo ograničenja u 2019. godini prema IRS-u. Ali što je s pojedincima ili parovima s imanjima koja vrijede više od ograničenja? Prihod od velike polise životnog osiguranja nasljednici mogu iskoristiti za plaćanje poreza za one bogate pojedince čija imanja prelaze prag oslobađanja od poreza na imovinu.
Premija osiguranja također neće biti oporeziva porezom na nekretnine. Na primjer, ako bogat pojedinac potroši 500.000 USD za polisu životnog osiguranja od dva milijuna dolara, ta početna premija plaća se iz ostavine i neće se oporezivati. Da biste pogledali premiju osiguranja na drugi način, vrijednost poreza nakon oporezivanja od 500.000 USD je 300.000 USD, dakle za 200.000 USD (iznos premije premije 500.000 USD - 300.000 USD) obitelj prima isplatu zajamčenog životnog osiguranja od 2 milijuna USD. To je zajamčeni povrat premije plaćanja.
Naknada za smrt je imovina bez poreza koja se može prenijeti na korisnike.
Vlasnici tvrtki to bi definitivno trebali imati
Ako je poduzetnik suvlasnik tvrtke, životno osiguranje može financirati ugovor o kupoprodaji u slučaju iznenadne smrti vlasnika. Obiteljska tvrtka će imati koristi od osiguranja osiguranja od ključne osobe. Ovo je osiguranje za glavnu osobu u malom poduzeću, obično vlasnika, osnivača ili ključnih zaposlenika.
Ova politika štiti tvrtku od propadanja u slučaju da ključno osoblje prođe prije nego što se izvrši zamjena. Dodatna prednost ovih vrsta osiguranja je da se premije obično oduzimaju kao poslovni rashod.
Životno osiguranje kao imovina
Životno osiguranje više je od smrtne koristi. Ovisno o vrsti osiguranja, može imati novčanu ili unutarnju vrijednost. Stoga, kada osiguranje više nije potrebno, može se prodati kao životno nagodba.
Cjelokupno životno osiguranje, pravilno strukturirano, može ponuditi stalne dividende bez poreza. Iako nije zajamčeno, mnoga osiguravajuća društva postoje već cijelo stoljeće. Novčana vrijednost u politici također se povećava i može se koristiti kao vaša privatna banka za razne aktivnosti koje donose dohodak.
Napokon, uz cjelokupno životno osiguranje zajamčena vam je smrtna korist bez obzira na vaše buduće zdravstveno stanje. Ovo je važno dugoročno osiguranje obitelji i nasljednika vlasnika polisa.
Strategije životnog osiguranja
Postoji mnogo scenarija osiguranja za odabir. Pravi možda ovisi o, recimo, načinu na koji se oporezuje vaš trenutni mirovinski fond. Razmotrimo ova tri primjera:
Plan umirovljenja financira strategiju životnog osiguranja
Sredstva za mirovinski fond bogatih pojedinaca - IRA i 401 (k) s - oporezuju se dvaput: Prvo kao prihod, a nakon toga s porezom na nekretnine. James ima 900.000 dolara u svojoj IRA-i. Kako bi izbjegao gubitak velikog postotka svojeg IRA-a od ujaka Sama nakon njegove smrti, James kupuje policu osiguranja koja mora umrijeti za njegovih 900 000 USD. Nakon Jamesove smrti, njegova supruga prima naknadu bez poreza u iznosu od tri milijuna dolara.
Prenesite trenutačno životno osiguranje policom vrijednosti plaćanja za predaju kako biste povećali naknadu za smrt
Kevin je imao 10-godišnju polisu osiguranja koja je umrla u iznosu od 850 000 dolara uz smrtnu naknadu u iznosu od 1, 53 milijuna dolara. Njegov savjetnik preporučio je obavljanje razmjene polica poreza bez poreza. Nova politika imala je povećanu naknadu za smrt od 3, 48 milijuna dolara i nije bilo troškova za džep.
Taktika anuiteta u dva koraka
Sarah kupuje neposredni anuitet u zajedničkom životu za milijun dolara, koji plaća 43.843 dolara godišnje, sve dok su Sara i njezin suprug živi. Zatim Sarah koristi godišnju isplatu 43.843 dolara za financiranje 5, 68 milijuna američkih polica umiranja. U osnovi, Sarah je konvertirala 600.000 dolara, vrijednost nakon oporezivanja početnih milijun dolara, u 5, 68 milijuna dolara. Konačno, zagarantovane su i anuitet i smrt.
Donja linija
Financijski savjetnik važan je kada je riječ o istraživanju strategija pametnog osiguranja za bogate klijente. Ovi ljudi imaju zavidan problem - upravljanje, očuvanje i rastuće bogatstvo. Pravilno strukturirano životno osiguranje može im pomoći u postizanju svih tih ciljeva.
