Sadržaj
- Pozadina Medicare
- Dio A: Bolničko osiguranje
- Dio B: Liječnici i testovi
- Ono što dijelovi A i B ne pokrivaju
- Dio C: Prednost Medicare
- Dio D: Lijekovi na recept
- Medigap vs. Medicare Advantage
Možda se bliži 65. godini ili jednostavno želite shvatiti kako Medicare djeluje, kako biste mogli pomoći članu obitelji ili prijatelju. Dok su neki ljudi koji se prijave na Medicare u mirovini, drugi još rade. Bez obzira na vašu situaciju, steknete pravo na Medicare kada navršite 65 godina i u većini slučajeva se morate upisati.
U stvari, ako već primate socijalno osiguranje, automatski ćete se upisati u mjesecu kada navršite 65 godina. Kartica će stići u poštu.
Trenutno je više od 60 milijuna ljudi upisano u Medicare.
Ključni odvodi
- Medicare je nacionalni program zdravstvenog osiguranja za građane Sjedinjenih Država. Svi se kvalificiraju za Medicare u dobi od 65 godina, a mogu dobiti i neki drugi invalidi. Medicare postoje četiri dijela: A, B, C i D..Part A je automatski i uključuje plaćanja za liječenje u zdravstvenoj ustanovi.Part B je automatski ako nemate drugu zdravstvenu zaštitu, poput poslodavca ili supružnika.Part C, nazvan Medicare Advantage, alternativa je privatnom sektoru tradicionalnom Medicare.Part D pokriva naknade za lijekove na recept.
Pozadina Medicare
Medicare je nacionalni program zdravstvenog osiguranja za američke građane i neke stalne pravne osobe. Općenito se kvalificirate za Medicare kada navršite 65 godina na osnovu radnog staža ili zaposlenika supružnika. Osobe mlađe od 65 godina s invaliditetom također su obuhvaćene Medicareom.
„Svako kome je odobreno i primalo naknadu za invalidsko socijalno osiguranje dvije godine ispunjava uvjete za Medicare dijelove A i B“, kaže Chris Cooper, CFP®, ChFC, EA, MSFS, predsjednik, Chris Cooper & Company, San Diego, Calif,
U međuvremenu, Medicare se razvijala tijekom godina i sada ima četiri dijela. Dok su neki obavezni, drugi nisu obavezni.
Dio A: Bolničko osiguranje
Dio A pokriva troškove hospitalizacije. Kada se prijavite na Medicare, automatski ćete dobiti dio A. Za većinu ljudi ne postoje mjesečni troškovi, ali odbitni su 1.408 dolara.
Usluge obuhvaćene u dijelu A uključuju testove, operacije, posjete liječniku, bolničku njegu u bolnicama, ustanove za kvalificiranu njegu, njegu u domu, kućne zdravstvene usluge i bolničku skrb u vjerskoj nemedicinskoj zdravstvenoj ustanovi.
To zvuči izravno, ali nije. Na primjer, dio A obuhvaća skrb u domu u domu, ali ne obuhvaća boravak u ustanovi za bolnice.
Uz to, ako ste hospitalizirani, primjenjuje se odbitnik, a ako ostajete dulje od 60 dana, morate platiti dio dnevnih troškova. Ako ste u bolnicu primljeni više puta tijekom godine, možda ćete morati svaki put platiti odbitke.
Dio B: Liječnici i testovi
Medicare dio B pokriva dugačak popis medicinskih usluga, uključujući posjete liječnika, medicinsku opremu, ambulantnu njegu, ambulantne postupke, kupovinu krvi, mamografije, kardiološku rehabilitaciju i liječenje raka.
Morate se prijaviti u Dio B ako nemate "vjerodostojno pokriće" iz drugog izvora, poput poslodavca ili poslodavca supružnika.
Plaćate mjesečnu premiju za dio B. U 2020. godini trošak je bio 144, 60 USD, što je u odnosu na 135, 50 USD u 2019. Ako ste na socijalnom osiguranju, to će se oduzeti od vaše mjesečne uplate.
Iznos za dio B je 198 USD. Jednom kada sretnete odbitke, plaćate 20% cijene usluge odobrene od Medicare, pod uvjetom da vaš zdravstveni radnik prihvati zadatak Medicare. Ali pazite: na vaših 20% iznosa iz džepa nema ograničenja.
Na primjer, ako su zdravstveni računi za određenu godinu bili 100 000 USD, mogli biste biti odgovorni za do 20 000 USD tih troškova, plus troškove nastale u dijelu A i D kišobrana. Ne postoji maksimalni vijek trajanja.
Kathryn B. Hauer, MBA, CFP®, EA, financijski savjetnik s Wilson David investicijskim savjetnicima u Aikenu, SC, i autorica Financial Financial savjeta za Blue Collar America , objašnjava:
"Ohlađujuće i potencijalno razorno za kronične bolesti poput raka - Američko medicinsko udruženje procjenjuje da korisnici Medicare bez Medigapa mogu potrošiti 25% do 64% svog prihoda na medicinske troškove."
S druge strane, ne plaćate ništa za većinu preventivnih usluga, poput dijabetesa i snimka gripe, ako te usluge primate od pružatelja usluga koji prihvaća plaćanje Medicare.
Ono što dijelovi A i B ne pokrivaju
Dugotrajna njega je najveća i najvažnija stvar koju tradicionalna Medicare ne pokriva. Ako vam je dijagnosticirano kronično stanje za koje je potrebna stalna pomoć osobne njege, vrsta koja zahtijeva ustanovu za koju se pomaže, Medicare neće pokriti troškove. To uključuje pomoć u svakodnevnim aktivnostima, kao što su kupanje i odijevanje.
70%
Postotak ljudi starijih od 65 godina koji će u nekom trenutku trebati dugotrajniju njegu.
Prema Carlosu Diasu Jr., menadžeru bogatstva, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Florida,
"Medicare nikad nije bila namijenjena plaćanju dugotrajne skrbi. Da biste se brinuli o tim troškovima, potražite osiguranje za dugoročnu skrb, policu životnog osiguranja s dugoročnom osobom za njegu (dodatak), posebno dizajniranu anuitet za dugoročnu njegu (nasuprot anuitetu s kroničnim osiguravateljem) ili čak i životno rješenje koje će staro policu životnog osiguranja pretvoriti u postavljeni iznos sredstava. "
Ostali troškovi koji nisu obuhvaćeni uključuju rutinsku njegu zuba ili oka, proteze i slušni aparat.
Dio C: Prednost Medicare
Također poznat kao Medicare Prednost, Dio C je alternativa tradicionalnom Medicare pokrivanju. Obuhvat obično uključuje sve dijelove A i B, plan lijekova na recept (dio D) i, ovisno o vašem izboru davatelja usluga, druge pogodnosti.
Dio C upravljaju privatne osiguravajuće kuće, koje sakupljaju vašu Medicare uplatu od savezne vlade.
Ovisno o planu, možda ćete možda trebati ili nećete morati plaćati dodatnu premiju za dio C. Ne morate se prijavljivati u prednostni plan, ali za mnoge ljude ti planovi mogu biti bolja ponuda od plaćanja odvojeno za Dijelove A, B i D.
Ako ste zadovoljni pokrivanjem organizacije za održavanje zdravlja (HMO), možda ćete pronaći slične usluge pomoću Medicare Advantage.
Dio D: Lijekovi na recept
Pokrivenost lijekovima na recept, poznata kao Dio D, također upravljaju privatne osiguravajuće kuće. Dio D je potreban osim ako nemate plan lijekova na recept iz drugog izvora, uključujući bilo koji plan Medicare Advantage. Ovisno o vašem planu, možda ćete morati ispuniti godišnje odbitke prije nego što vaš plan počne pokrivati prihvatljive troškove lijekova.
Planovi Medicare imaju jaz u pokrivanju - privremena granica onoga što će plan lijekova pokriti. Često se naziva rupa s krafnama, ta praznina započinje nakon što ste potrošili određenu količinu u kombiniranim troškovima. Nakon što postignete razinu "katastrofalne pokrivenosti", plaćate suplatu za lijekove na recept.
Svaka država ima mogućnosti osiguranja koje će zatvoriti jaz u pokriću, ali one zahtijevaju plaćanje dodatne premije.
Medigap vs. Medicare Advantage
Osobe koje imaju samo tradicionalne Medicare - dijelove A, B i D - mogu plaćati račune koji nisu pokriveni Medicareom. Da biste zatvorili ove praznine, primatelji se mogu prijaviti u neki oblik Medigap osiguranja ili u Medicare Advantage plan (vidi dio C, gore).
Jedna važna stvar koju treba znati o Medigapu: ona samo nadopunjuje Medicare i nije samostalna politika. Ako liječnik ne uzme Medicare, osiguranje Medigap neće platiti postupak.
Agenti za osiguranje ne smiju prodavati Medigap sudionicima Dijela C, Medicare Advantage.
Pokrivenost Medigap-om standardizirala je Medicare, ali nude je privatne osiguravajuće kuće. Prema Patrick Traverse, osnivaču MoneyCoacha, Mt. Ugodno, SC,
„Preporučujem svojim klijentima da nabave Medigap politike kako bi pokrili svoje potrebe. Iako su premije veće, mnogo ih je lakše isplanirati nego što bi mogle biti velike izdatke s vlastitim džepom s kojima bi se mogli suočiti da imaju manju pokrivenost. "
