401 (k) Dostupnost
Nakon što se vaš posao s poslodavcem završi, opcije za plan 401 (k) koji imate s tvrtkom uključuju unovčavanje, prebacivanje na račun 401 (k) vašeg novog poslodavca ili prijenos na individualni mirovinski račun (IRA). Budite upozoreni: Vaš izbor koji donesete može ili ne mora uključivati plaćanje poreza ujaku Samu.
Naravno da svi ti potezi zahtijevaju pristup sredstvima na vašem računu 401 (k). Međutim, što se događa ako vaš poslodavac odbije pristup kada završi vaše zapošljavanje? I zašto bi se to moglo dogoditi?
Ključni odvodi
- U pravilu, vlastiti doprinosi za 401 (k) i njihovu zaradu lako su dostupni kad napustite poslodavca. Pristup poslodavcima koji doprinosi 401 (k) može vam se uskratiti jer je vaš radni staž bio prekratak da bi se ta sredstva stekla. vama. Pristup cijelom saldu može biti blokiran, barem privremeno, zbog problema povezanih s vašim odlaskom ili promjene vlasnika rekorda za plan.
Dobivanje može ograničiti pristup nekim 401 (k) fondovima
U principu, ilegalno je da tvrtka ograniči pristup vašim osobnim 401 (k) fondovima i zaradi koju su zaradili. Međutim, u praksi stanje na računu možda nije sve vaše jer je vaš poslodavac možda nešto uplatio preko usklađivanja poslodavaca i možda niste dovoljno dugo radili na poslu da bi vam oni doprinosi mogli dati.
Nakon što ste dostigli punu pravnu pomoć, često u roku od nekoliko godina, sredstva su sva vaša i, ako ih zauzmete druga pitanja, tvrtka ih je dužna osloboditi. "Ako imate ograničen pristup svojim stečenim 401 (k) fondovima, to je doista ilegalno", kaže Stephen Rischall, CFP, CRPC i partner u Navalign Wealth Partners u Encinu, Kalifornija, dodajući: "U svakom trenutku imate puna prava da povučete sve svoje doprinose unesene u plan, osim u potpunosti dodijeljenog doprinosa poslodavca, ako je primjenjivo."
Ipak, Mark T. Hebner, osnivač i predsjednik Index Advisorskog fonda savjetnici u Irvineu, Kalifornija, objašnjava: "Ako je postojao rasporedivi odnos s odgovarajućim doprinosima, a otišli ste prije datuma kada su ta sredstva u potpunosti dodijeljena, zakonski vam se može odbiti pristup njima."
Postoji još jedan razlog zbog kojeg možda nemate pravo ni na jedan od sredstava: ako je doprinose za iznos od 401 (k) u cijelosti uplatila vaša tvrtka i nije postojao njihov raspored stjecanja prava. To bi moglo rezultirati gubitkom računa. Kao što ističe Jeremy E. Portnoff, MSFS, CFP®, CIMA®, osnivač Portnoff Financial-a u Metuchenu, NJ, i Misije Viejo, Kalifornija, "postoji mogućnost da, ako su sredstva, svi doprinosi poslodavaca i ne budu dodijeljena., onda u osnovi gubite sredstva. " Dakle, ako razmišljate o premještanju posla, važno je znati plan dobivanja plana 401 (k) i razumjeti koliki je dio doprinosa (ako postoji) u potpunosti odobren.
Rasporedom poduzeća određuje se kada zaposlenici ulažu doprinose svog poslodavca na svoje račune 401 (k); radnici su uvijek u potpunosti ovlašteni vlastitim doprinosima.
Imovina se također može privremeno zamrznuti
Pristup vašim sredstvima, odobrenim ili ne, također može biti blokiran ako se vodi sudski postupak u vezi s planom. U takvim se slučajevima imovina može privremeno zamrznuti, kaže Portnoff. Slično tome, prema Rischallu, može se dogoditi kratkotrajni ograničeni pristup vašim sredstvima "u slučaju da sponzor plana promijeni vlasnike zapisa ili ako dođe do razdoblja zamračenja u kojem se sredstva ne mogu mijenjati ili im se ne može pristupiti na bilo koji način." To biste trebali znati unaprijed, dodaje: "To je legalno, a obavijesti se moraju dati aktivnim sudionicima najmanje 30 dana prije datuma početka nestanka."
Konačno, na nedavno otpuštene zaposlenike vrijede drugačija pravila glede pristupa njihovom planu. Ovim se pravilima upravlja poput stvari poput rješavanja zaostalih financijskih problema oko odlaska radnika - na primjer, zaostali zajam. Ako ste uzeli kredit od 401 (k) i napustili posao, imat ćete određeno vremensko razdoblje u kojem ga možete vratiti.
Što učiniti
Ako je pristup vašim sredstvima neočekivano blokiran, vrijedno je provjeriti bilo kakvu prepisku tvrtke za takve objašnjenja kao obavijest o promjeni vlasnika zapisa. Ako ne nađete takve obavijesti, Hebner savjetuje da nazovete davatelja usluge i pita zašto nemate pristup svom novcu i kada možete očekivati da će se taj uvjet promijeniti.
Ako vas, primjerice, vanjske okolnosti prisile da pričekate kratko razdoblje prije nego što pristupite svojim sredstvima, trebali biste to pojasniti i, ako je moguće, uvjete napisati u pisanom obliku. Ako ne postoje vanjske okolnosti i vaš prethodni poslodavac i dalje uskraćuje pristup bez odgovarajućeg obrazloženja, svoj slučaj trebate uputiti Ministarstvu rada ili odvjetniku.
