MoneyLion je petogodišnja privatna fintech tvrtka koja potrošačima nudi usluge kreditiranja, financijskog savjetovanja i ulaganja. Osnovan 2013. godine, ciljno tržište MoneyLiona čini 70% američkih potrošača, skupina koja u prosjeku ima manje od 2000 dolara uštede. Cilj tvrtke je optimizirati potrošačevo upravljanje novcem i uštedama uz istodobno povećanje njihovih kredita. Preko 93% članova MoneyLion Plus-a su prvi ulagači prema izvještaju tvrtke objavljenom u ožujku 2018. godine.
Tvrtka većinu svog novca donosi putem poslovanja s kreditima, stvaranja potencijalnih korisnika na svojim stranicama i novootvorene usluge mjesečne pretplate. Pojedinci koji koriste MoneyLion-ove usluge počinju kao posjetitelji, odabirom platforme ili besplatno ili kupnju vrhunskih potrošačkih usluga putem premium članstvo i zahtjeva za kredit.
Osnivanje MoneyLiona
Tvrtku je u New Yorku osnovao tim tehničara i financijera, koji je razvio analitiku tvrtke i tehnologiju strojnog učenja kako bi pojedincima ponudio prilagođene savjete na temelju načina njihovog trošenja. MoneyLion također nudi potrošačima pristup malim zajmovima koji im pomažu u upravljanju promjenjivim mjesečnim prihodima i rashodima. Kupci putem nagradnog programa dobivaju bodove za stvari poput povezivanja bankovnog računa ili održavanja niske iskorištenosti kredita. MoneyLion sustav oponaša programe kreditnih kartica koji ostvaruju zaradu poput Chase Ultimate Rewards ili Amex Membership Rewards.
Osnivači i osnivači
MoneyLion je na čelu suosnivača i izvršnog direktora Diwakar Choubey-a, koji je prethodno radio na Wall Streetu, gdje je obnašao čelne dužnosti u tvrtkama, uključujući Goldman Sachs, Citadel i Barclays Capital. Glavni informativni direktor Pratyush Tiwari i glavni tehnološki direktor Chee Mun Foong također su suosnivači. Poticaj za širenje usluga potrošačkog bankarstva putem mobilnog telefona, MoneyLion je nedavno objavio najavu veterana financijske industrije Jon Stevensona, nekadašnjeg šefa alternativnog ulaganja u Stifel Financial-u, šefa odjela za bankarstvo i upravljanje bogatstvom.
Tvrtka posluje u četiri ureda širom svijeta, uključujući sjedište Manhattana, San Francisco, Salt Lake City i Kuala Lumpur u Maleziji.
Tvrtka je prikupila četiri kruga financiranja u ukupnom iznosu od 67, 5 milijuna dolara, a posljednja runda serije B donijela je 42 milijuna dolara 4. siječnja 2018. po TechCrunchu. Edison Partners bio je vodeći ulagač, čime je ukupna investicija dosegla 27 milijuna dolara. Ostali zagovornici uključuju Fintech Collective, Grupo Sura, Greenspring Associates i Sanhua Capital.
Ta su sredstva bila ključna za pomoć MoneyLion-u da se natječe pred sve većom vojskom velikih i malih fintech konkurenata. Nejasno je da li tvrtka donosi profit ili kolika je njezina procijenjena tržišna vrijednost.
MoneyLion-ovi kritičari
Da budemo sigurni, nisu svi potrošači zadovoljni MoneyLionom. Platforma ima ocjenu od 4 zvjezdice na TrustPilotu, popularnoj web stranici za pregled potrošača, stranicama negativnih kritika kritizira tvrtku zbog lošeg servisa za korisnike, sporijeg transfera sredstava od obećanog i drugih problema s računima.
Rast platforme bio je brz unatoč tim žalbama.
Zajmovi su glavni pokretač prihoda
Većina prihoda MoneyLiona ostvarena je kreditnim poslovanjem, koje je do danas stvorilo preko 200.000 zajmova, na web stranici tvrtke. Sredinom veljače 2018. godine, njegova mobilna platforma dosegla je 2 milijuna kupaca, navodi tvrtka. U intervjuu za LendAcademy u ožujku, izvršni direktor Choubey naznačio je da je 2, 2 milijuna ljudi preuzelo aplikaciju MobileLion, a 1, 3 milijuna ih je povezalo s njihovim bankovnim računom. Prema najavi tvrtke u listopadu, tvrtka je imala 3 milijuna članova.
Brzi zajmovi
Uz pružanje alata za praćenje potrošnje, štednje i upravljanje kreditima, tvrtka proširuje svoju fintech franšizu pružajući niže troškove posuđivanja i investicijskih usluga putem MoneyLion Plus pretplate. Ova usluga nudi zajmove do 500 USD po stopi od 5, 99% godišnje ili niže bez kreditnog čeka, koji se plaća tijekom 12 mjeseci. Tvrtka je u mogućnosti ponuditi niske stope koristeći brokerske račune kao kolaterale, a zajmovi se mogu financirati u roku od 15 sekundi od zahtjeva, prenosi MoneyLion.
Usluga pretplate MoneyLion Plus
Pokrenut u prosincu 2017., MoneyLion Plus objedinjuje ulaganje, pozajmljivanje i provjeru računa u jedinstveno članstvo temeljeno na pretplati. MoneyLion automatski podiže 79 USD sa korisnikovog računa mjesečno, polažući 50 USD na njihove investicijske račune i uzimajući 29 USD kao mjesečnu naknadu. Korisnici dobivaju povrat novca u iznosu od 1 USD za svaku dnevnu prijavu, što znači da korisnici koji se sjećaju da se svakodnevno prijavljuju i prolaze kroz nekoliko ekrana u osnovi dobivaju uslugu besplatno. Njegov upravljani račun ulaganja pomiče novac u portfelju ETF-ova i ne naplaćuje naknade za upravljanje.
Servis vodeće generacije
Startap također ostvaruje prihod od svog poslovanja vodeće generacije, tako da preporučuje druge ponude financijskih usluga potrošačima koji od njih mogu imati koristi, po TechCrunch-u. Partneri uključuju povezane tvrtke poput tvrtki za nadzor kreditne sposobnosti. MoneyLion također ima sponzorske ugovore s organizacijama kao što je NASCAR.
natjecatelji
MoneyLion kreće u korak sa sve većim brojem fintech platformi koje se bave potrošačima, uključujući i tvrtke za digitalno financiranje LearnVest, Betterment i Intuit. U međuvremenu, kako novi tehnološki startupi uzdrmaju tradicionalnu bankarsku industriju, stariji igrači idu u defanzivu. Na primjer, u kolovozu, JPMorgan Chase pokrenuo je aplikaciju bez naknade pod nazivom "Vi investirate", usmjerenu na tisućljetne kupce koji trguju na svojim mobilnim uređajima. Ostali etablirani čelnici industrije slijedili su sličan način, pri čemu su tvrtke poput Fidelity Investments i Vanguard Group smanjile dio naknada na nulu, po Biz Journals.
