Sadržaj
- Veliki izbor
- Porezi na beneficije novih zaposlenika
- Izbori zdravstvenog osiguranja
- Životno i invalidsko osiguranje
- Pretax medicina i briga za djecu
- Prednosti i više pogodnosti
- Unošenje promjena u prednosti
- Donja linija
Svi smo bili tamo. Prvi je dan vašeg novog posla, a netko vam preda hrpu obrazaca koje morate ispuniti. Trenutno trebate donijeti sve vrste važnih izbora osiguranja i naknada , pa kako u svijetu znate koje odluke donositi?
Ovdje ćemo pregledati neke od najčešćih opcija za beneficije i pružiti vam pozadinske informacije koje su vam potrebne za donošenje neposrednih odluka u vezi s vašim primanjima od zapošljavanja - i unošenje promjena u njih.
Veliki izbor
IRS omogućava da doprinesete zadanom maksimumu, koji se iz godine u godinu mijenja na vašu vrijednost 401 (k). Mnogi stručnjaci se slažu da je najbolje dati svoj doprinos onoliko koliko si možete priuštiti odmah, umjesto da se vratite i pokušate to učiniti kasnije, nakon što ste navikli imati novac. Pokušajte se prijaviti za opciju najvišeg postotka doprinosa kojoj je dopušteno. Bit će vam drago što ste to kasnije učinili.
Obično ćete morati odlučiti u koja sredstva želite novac uložiti. Imajte na umu da se kasnije možete vratiti i promijeniti ako se odlučite za drugu strategiju. Ako doista ne razumijete uzajamne fondove i ponuđene izbore, provjerite postoji li fond na temelju vaše životne faze ili starosti.
Jedan primjer su sredstva ciljanih datuma (poznata i kao fondovi za životni ciklus). To su uzajamni fondovi koji rizicima prilagođavaju kako starete, a zahtijevaju malo sa vaše strane prilagodbe. Ako ste mlađi, možete se nositi s većim rizikom jer će se vremenom tržište izbalansirati u vašu korist.
Vjerojatno ćete imati mogućnost izbora fondova novčanog tržišta, kao i uzajamnih fondova dionica i obveznica. Ako nemate životni uzajamni fond, sjetite se da bi mlađa osoba vjerojatno bila u fondu koji ima više dionica u usporedbi s tržištem novca ili obvezničkim uzajamnim fondom, što bi bilo bolje za one koji se približavaju mirovini,
Porezi na beneficije novih zaposlenika
Mnoge tvrtke rješavaju uzimanje poreza s plaće za vas. Oni znaju koliko trebate uzeti na osnovu vašeg popunjavanja IRS W-4 obrasca. Na ovom obrascu morat ćete unijeti svoje ime, adresu, broj socijalnog osiguranja i koliko naknada želite zatražiti. Vi se sami smatrate jednim dodatkom. Ako ste u braku, tada možete dodati još dodatak; ako imate djecu, oni se računaju kao dodaci itd. Što više dodataka odložite, to će vaš poslodavac manje oduzeti od čeka.
Izbori zdravstvenog osiguranja
Za zdravstveno osiguranje možda ćete morati odabrati između organizacije za održavanje zdravlja (HMO) i željene opcije davatelja usluga (PPO). HMO vam omogućuje odlazak liječnicima kod kojih je ugovor s određenom osiguravajućom kućom. Ako imate određenog liječnika kojeg stvarno želite koristiti, zatražite da pogledate popis liječnika na tom planu ili posjetite web stranicu HMO-a da biste pronašli popis njegovih pružatelja usluga. HMO mogu koštati manje, ali možda ćete morati biti fleksibilni kod liječnika.
PPO nije tako strogo organiziran kao HMO. Liječnici i dalje imaju veze sa osiguravajućim društvom, ali možete vidjeti liječnika koji možda nije na popisu PPO-a i dalje dobiti djelomično pokrivene usluge. Možda ćete morati prihvatiti više troškova iz svog džepa da biste to učinili, ali postoje manje ograničenja.
Kad odlučujete hoćete li prihvatiti stomatološki plan, razmislite o svojoj prošloj povijesti s potrebnim stomatološkim radom. Ako vrlo rijetko imate stomatološke probleme, možda je skuplje imati osiguranje nego samo za stomatološke usluge plaćati iz svog džepa. Isto je i s planom vizije. Pogledajte što usluge pokrivaju i shvatite koliko mislite da biste ih koristili. Neke usluge mogu se nuditi putem MEWA manjim tvrtkama.
Životno i invalidsko osiguranje
Životno osiguranje koje osigurava poslodavac podrazumijeva nadoknadu preživjelih za izgubljene plaće i prihode u slučaju da umrete dok ste zaposleni na novom poslu. Ako ste samci i ne podržavate nikoga, možda vam neće trebati životno osiguranje. Ako imate obitelj za uzdržavanje, morate razmišljati o tome koliko bi im bilo potrebno da prežive za slučaj vaše smrti.
S druge strane, invalidsko osiguranje može biti osobno važnije za vas osobno, bez obzira na bračni status. Ako biste postali invalid, primali biste isplatu umjesto dohotka. To može pružiti podršku vašoj obitelji dok vi popravite.
Pretax medicina i briga za djecu
Plaćanjem medicinske skrbi ili njege djece putem poreza na dotaciju, možete smanjiti koliko novca možete zadržati u smislu poreza na dohodak i socijalne sigurnosti. Ako znate da ćete potrošiti određenu količinu novca svake godine za medicinsku njegu ili brigu o djeci, ovo može biti izvrstan način za smanjivanje računa.
Prednosti i više pogodnosti
Možda se pitate kako su prednosti vaše tvrtke u usporedbi s onima koje nude druge tvrtke. Prednosti mogu varirati od tvrtke do tvrtke. Najčešći su navedeni gore. Možda ćete imati i:
- Programi savjetovanja Fleksibilne vremenske koristi
Imajte na umu da ćete, ako napustite posao, morati pažljivo pregledati. COBRA zdravstveni plan omogućuje vam nastavak zdravstvenog osiguranja nakon napuštanja posla. Važno je da ih predate odmah radi pokrivanja, jer postoji vremensko ograničenje. Također, COBRA je privremeno rješenje koje vas uglavnom pokriva samo do 18 mjeseci nakon što odete.
Uvođenje promjena u dobrobiti zaposlenika
Imajte na umu da vam mnoge tvrtke dopuštaju da povremeno mijenjate svoj izbor. Često se mogu mijenjati vaše vrijednosti 401 (k), ali izbori za medicinsko i životno osiguranje mogu se postaviti tako da ih možete mijenjati samo jednom ili godišnje. Važno je provjeriti kod administratora pogodnosti ako mislite da trebate napraviti neke promjene. Imajte na umu da donošenje neprimjerenih izbora može biti skupa greška, posebno ako imate 401 (k). Također je važno povremeno preispitati odluke o svojim naknadama kako se mijenjaju vaše životne okolnosti.
Donja linija
Mnogi ljudi čine pogreške i neprimjerene odluke prilikom popunjavanja obrazaca za beneficije. Srećom, još uvijek se možete vratiti i unositi promjene niz cestu. Mlađi zaposlenici možda neće zahtijevati gotovo toliko izbora osiguranja kao stariji zaposlenici. Mlađi zaposlenici također imaju sjajnu priliku da posjeduju značajno gnijezdo od jaja. Zaposlenik u svojoj polovici 20-ih koji odloži između 3.000 i 4.000 dolara godišnje, nakon umirovljenja mogao bi imati više od milijun dolara. Ključ ispravne stvari je da započnete mladi, izvadite koliko možete prije nego što primijetite da nedostaje i budno pazite na svoje izbore kako biste bili sigurni da ih prilagođavate kako se mijenjaju vaši uvjeti.
