Vaš FICO rezultat kreditori koriste za utvrđivanje ukupnog kreditnog rizika svakog pojedinog potrošača. Ocjena se izračunava korištenjem vlasničkog alata koji je razvila korporacija Fair Issac (NYSE: FIC). Svaki veliki kreditni ured u Sjedinjenim Državama - Experian, Equifax (NYSE: EFX) i TransUnion - koristi tehnologiju Fair Issac za izračun FICO bodova za bilo kojeg korisnika kredita. Što više kreditnog ureda ima o vama, točniji će njihov izračun biti FICO bod. Zbog toga ćete možda imati različitu ocjenu FICO od svake tri glavne kreditne agencije.
FICO bodovi kreću se od 300 do 850, gdje se 850 smatra najboljim postignutim rezultatom. Prema FICO.com, FICO rezultati posljednjih godina rastu, a 22% američke populacije sada ima FICO rezultat veći od 800, dok samo 4% ima FICO rezultat niži od 500. Postoci Amerikanaca s drugim ocjenama su: 7% za raspon 500-549; 8% za raspon 550-599; 10% za raspon 600-649; 13% za raspon 650-699; 16% za raspon 700-749, a 20% za raspon 750-799.
Ako vaš FICO rezultat nije toliko visok kako biste željeli da bude, postoje stvari koje možete učiniti da biste ga poboljšali. Prije svega, budite sigurni da su svi računi aktualni i da su u dobrom stanju. Uvijek plaćajte račune kada dospijevaju, nikad ne kasnite s plaćanjem i plaćajte više od minimalnog iznosa na kreditnim karticama ili ih isplatite u potpunosti ako možete. Što duže imate dobru povijest plaćanja, to će vam biti viša kreditna ocjena.
Savjetnik Uvid
Alexander Rupert, CFP®
Sequoia Financial Group, Cleveland, OH
Equifax, Experian i TransUnion također imaju svoje metode izračunavanja kreditnog rezultata u kući, iako će većina zajmodavaca koristiti FICO rezultat dužnika.
VantageScore, razvijen u partnerstvu svih triju kreditnih sindikata, primjer je internog metoda koji se koristi. Postoje mnoge verzije VantageScore-a. VantageScore 2.0 ima maksimalnu ocjenu 990. To omogućava nekome da vjeruje da ima FICO rezultat veći od 850, jer se u stvarnosti rezultat 990 prevodi u FICO rezultat od 850.
Upotrebljava se mnogo algoritama kreditne sposobnosti što je jedan od razloga zašto ljudi dobivaju sukobljene ocjene. Najnoviji algoritam FICO je FICO 9, ali ne koristi ga svaki kreditni ured ili banka.
FICO bodovi također će se razlikovati ovisno o tome u koju se svrhu dužnik zadužuje, poput zahtjeva za kredit za automobil u odnosu na kreditnu karticu.
