Financijski savjetnik pruža financijske savjete ili smjernice kupcima za naknadu. To uključuje brojne usluge kao što su upravljanje ulaganjima, porezno planiranje i planiranje nekretnina. Zbog različitih načina na koji financijski savjetnici mogu naplatiti svoje usluge, novi klijenti su često zbunjeni iznosom koji bi trebali očekivati da plate. Ovdje smo objasnili pet najčešćih načina na koji financijski savjetnici naplaćuju svoje usluge.
Ključni odvodi
- Financijski savjetnici naplaćuju naknade za pružanje smjernica za svoje klijente o mnogim uslugama kao što su upravljanje investicijama, planiranje nekretnina i planiranje mirovina. Savjetnici koji se temelje na povjerenstvu primaju naknade kad njihovi klijenti kupuju financijske proizvode koje savjetnik preporučuje. Neke financijske savjetnike naplaćuje sat vremena ili po projektu za njihove usluge. Financijski savjetnici čije se naknade temelje na imovini pod upravljanjem (AUM) naplaćivat će postotak na temelju klijentove neto imovine kojom upravljaju. Financijski savjetnici koji se bave samo naknadama ne prihvaćaju provizije za prodane proizvode; umjesto toga, naplaćuju se prema satu, po projektu, imovini pod upravljanjem ili nekoj njihovoj kombinaciji.
Naknade za imovinu pod upravljanjem (AUM)
Financijski savjetnici koji naplaćuju na temelju strukture naknada za upravljanje pod upravom (AUM) naplaćivat će svojim klijentima postotak na temelju ukupnog iznosa imovine u upravljanju. Taj postotak je obično 1% do 2% neto imovine klijenta. Za uobičajenu stopu od 1% na portfelj od milijun dolara, financijski savjetnici od kuće uzimaju 10.000 USD naknada. Međutim, što više imovine klijenata ima niži postotak koji plaćaju za savjetodavne usluge.
Zapošljavanje financijskog savjetnika za AUM obično je najskuplji put za klijente. Međutim, korist za klijente je ta što takva struktura naknada pruža poticajima savjetnike da ne preuzimaju velike rizike ili one koje ne bi preuzeli vlastitim novcem. Budući da savjetnici primaju postotak imovine klijenata, zainteresirani su za upravljanje portfeljem svojih klijenata vrlo dobro.
Naknade na temelju provizija
Financijski savjetnici koji se temelje provizije primaju naknadu ili naknadu na temelju prodaje proizvoda. Naknade primaju kada njihovi klijenti izvrše određenu financijsku transakciju koju preporučuju, poput kupnje dionica ili druge imovine.
Za neke savjetnike koji se bave provizijom, pružanje usluga financijskog planiranja ili savjeta svojim klijentima može biti sekundarno u prodaji financijskih proizvoda. Uobičajena kritika savjetnika utemeljenih na povjerenstvima je da imaju sukob interesa koji ih tjera da preporučuju financijske proizvode koji nisu uvijek u najboljem interesu svojih klijenata.
Satnice po satu
Savjetnici također mogu naplaćivati klijentima na sat, a ne provizije ili određeni postotak imovine u upravi. Sve ovisi o vrsti savjetodavnih usluga koje klijentu treba. Uobičajena satnica za financijske savjetnike kreće se od 150 do 400 USD na sat.
Cijene mogu varirati ovisno o iskustvu savjetnika i ako savjetnik ima visoko cijenjeno područje stručnosti. Ukupna naknada mogla bi se kretati od 2.000 do 5.000 dolara za razne projekte, kao što je generiranje plana nekretnina za klijenta.
Ravne naknade
Financijski savjetnici koji naplaćuju paušalnu naknadu često će svojim klijentima pružiti popis usluga i naknada koje naplaćuju po usluzi. Samo-usmjereni investitori skloni su plaćati savjetnike paušalne naknade ili ići sa planovima plaćanja po satnici. Često traže samo prijedloge savjetnika ili mogućnost upotrebe složenih modela raspodjele imovine.
Drugi će skup ulagača možda željeti da savjetnici preuzmu kontrolu nad svojim portfeljima i donose sve odluke umjesto njih. Ti investitori imaju manje razumijevanja financijskih pitanja. Fiksne pristojbe kreću se od 1.000 do 2.000 USD za savjetnika koji će pregledati klijentov portfelj i davati jednostavne prijedloge.
Naknadu samo
Financijski savjetnici samo za naknadu ne prihvaćaju provizije ili naknade na temelju prodaje proizvoda. Savjetnici samo za naknadu mogu strukturirati svoje naknade na razne druge načine. Mogu se naplaćivati po satu, po projektu, prema sredstvima pod upravljanjem ili nekoj njihovoj kombinaciji. Budući da njihov prihod ne dolazi od prodaje financijskih proizvoda, savjetnici koji se bave samo naknadama često se vide kao manje pristrani i više usredotočeni na pružanje prilagođenih savjeta klijentima na temelju klijentovih financijskih ciljeva i najboljih interesa.
Donja linija
Dobro pravilo koje bi investitori trebali uzeti u obzir prilikom pregleda strukture naknada raznih financijskih savjetnika, prvo je razmotriti točno ono što biste željeli da vaš savjetnik učini za vas i koliku ćete uključenost očekivati u procesu.
