Pravila Basel III regulatorni su okvir osmišljen za jačanje financijskih institucija postavljanjem smjernica koje se odnose na koeficijente utjecaja, kapitalne potrebe i likvidnost. Za ulagače u bankarski sektor stvaraju uvjerenje da se neke pogreške koje su učinile banke koje su uzrokovale i pridonijele financijskoj krizi u 2007.-2008. Neće ponoviti.
Basel III osmišljen je kao dobrovoljni napor i finaliziran je doprinosom i povratnim informacijama od banaka i financijskih regulatora. Mnoge su države integrirale aspekte Basela III u svoje domaće regulatorne statute za banke. Jedna od lekcija financijske krize bila je da se banke s visokim omjerima utjecaja moraju prikladno regulirati, a ne samoregulirati. To su banke koje su bile najviše uznemirene tijekom 2007.-2008.
Kako su se te banke odrezale na rubu preživljavanja, njihov potencijalni zamah imao je potencijal svladati zdrave institucije. Da se te banke ne rasprodaju, njihova bi se imovina prodavala po prodajnim cijenama. To bi smanjilo vrijednost svih vrsta imovine, što bi dovelo do toga da se vrijednosti imovine upišu na zdrave bankovne bilance i stvori nevolje za njih. Jedinstvena, međusobno povezana priroda bankarskog sustava potrebna je samopouzdanje u sustav da bi se preživjelo.
U normalnim ekonomskim okolnostima, visoki utjecaj može povećati prinose, ali može biti katastrofalan kada cijene padnu i likvidnost se smanji kako to čini u krizama. Tijekom financijske krize, mnoge banke s visokim utjecajem postale su nesolventne, što je zahtijevalo vladinu intervenciju i spašavanje. Pod Baselom III uspostavljen je minimalni omjer utjecaja. To znači da visokokvalitetna imovina, pod nazivom Tier 1, mora biti veća od 3% ukupne imovine.
Kapitalni zahtjevi također su dio Bazela III. Banke su obvezne držati 4, 5% aktive ponderirane u obliku vlastitog kapitala. Ovo je pravilo nastojanje da banke imaju kožu u igri kada su u pitanju odluke o smanjenju problema s agencijom. Više kapitalnih pravila uključuje 6% rizične ponderirane imovine koja je kvalitete prve razine. Imovina s ponderiranim rizikom najugroženija je tijekom pada, tako da će ta pravila zaštititi banke.
Drugi element Basela III jesu omjeri likvidnosti. Koeficijent pokrića likvidnosti nalaže da banke moraju u slučaju nužde držati visokokvalitetnu likvidnu imovinu koja bi pokrivala novčane odljeve banke najmanje 30 dana. Neto stabilan zahtjev za financiranjem je da banke imaju dovoljno sredstava da u izvanrednim situacijama traju čitavu godinu.
Za investitore u bankama to povećava povjerenje u snagu i stabilnost bilanci banaka. Smanjenjem utjecaja i nametanjem kapitalnih zahtjeva smanjuje se zarada banaka u dobrim ekonomskim vremenima. Ipak, to čini banke sigurnijima i sposobnijima opstati i napredovati pod financijskim stresom.
Financijske institucije obično su procikličke, što znači da brzo rastu u razdobljima ekonomske ekspanzije. Međutim, tijekom padova, mnogi propadaju. Basel III prisilio bi ih da dodaju dugoročne rezerve i kapital tijekom dobrih vremena, ublažavajući neizbježne nevolje kad se pogoršaju uvjeti.
