Što je razdoblje čekanja
Period čekanja je vrijeme koje osiguranik mora pričekati prije nego što dio ili cijelo pokriće stupi na snagu. Osiguranik ne može primiti naknadu za štete podnesene u razdoblju čekanja. Periodi čekanja mogu biti poznati i kao razdoblja eliminacije i razdoblja kvalifikacije.
Osiguratelji moraju uzeti u obzir njihovu sposobnost plaćanja troškova pri odabiru duljine razdoblja čekanja za policu.
BREAKING DOWN Period čekanja
Razdoblje čekanja ili razdoblje uklanjanja prije nego što osiguranik može podnijeti zahtjev ovisi o osiguravatelju, politici i vrsti osiguranja. Za produljena razdoblja čekanja prije aktivnog pokrivanja trošak premije može se malo smanjiti. U zdravstvenom osiguranju postoji nekoliko vrsta čekanja.
Period čekanja poslodavca zahtijeva da zaposlenik pričeka određeno razdoblje, poput tri mjeseca, prije nego što primi zdravstvene usluge koje subvencioniraju tvrtke. Često se primjenjuje odredba poput ove za tvrtku koja očekuje visoku stopu prijenosa zaposlenika. Jednom kada se zaposlenik upiše, možda će imati dodatno razdoblje čekanja prije nego što zatraži pokriće.
Organizacije za održavanje zdravlja (HMO) imaju razdoblja čekanja na pripadnost. Zakon o prenosivosti zdravstvenog osiguranja i odgovornosti (HIPAA) regulira razdoblja čekanja na pripadnost i ne dopušta im da prelaze tri mjeseca.
Prethodno razdoblje isključenja stanja varira od jednog do 18 mjeseci. Ta se vremena čekanja odnose na specifične zdravstvene uvjete koje pojedinac može imati tijekom šest mjeseci prije nego što se upisao u program zdravstvenog osiguranja. Pokrivanje može biti ograničeno ili isključeno za prethodno stanje. Međutim, ako osiguranik može dokazati neprekidno osiguranje prije promjene polica, to pokriće može računati na isključenje postojećeg stanja. Izuzeća dopuštaju onima koji imaju najmanje jednogodišnje zdravstveno osiguranje u grupi na jednom poslu i raspon ne više od 63 dana da izbjegnu ovu odredbu.
Mnogi planovi zdravstvenog osiguranja dolaze s dugim obveznim periodima čekanja za određene vrste osiguranja.
- Njega raka i kardiovaskularne skrbi mogu imati razdoblje čekanja do dvije godine. Čekanje na majčinstvo može biti dulje od 10 do 12 mjeseci, ali obično je 30 do 90 dana. Period čekanja na zubnu skrb je obično 6 do 12 mjeseci. Neka osiguravajuća društva također nameću ograničenja ili dodatna razdoblja čekanja koja kontroliraju koliko često osiguranik može primati posebne stomatološke tretmane. Na primjer, zamjena proteze može biti ograničena na jednom svakih pet godina.
Periodi čekanja za druge vrste osiguranja
Periodi čekanja na osiguranje vlasnika kuća obično traju od 30 do 90 dana prije nego što je pokriće na snazi. Nakon isteka roka čekanja, vlasnici osiguranja mogu podnijeti zahtjeve protiv police. Periodi čekanja ovisit će o davatelju osiguranja. Također, u nekim regijama, kao što su obalne zone, kada je na tom mjestu imenovana oluja, nove politike neće stupiti na snagu tek nakon što oluja prođe.
Neke države mogu nametnuti razdoblja čekanja za druge proizvode osiguranja. Kao primjer, Texas će staviti 60-dnevno čekanje novih polica osiguranja automobila. To razdoblje pružatelju usluga pruža mogućnost odlučivanja odgovara li vozaču unutar njihovih profila rizika. Tijekom razdoblja od 60 dana, tvrtka može otkazati automatsku policu ako ima zabrinutosti zbog profila rizika ili neotkrivenih problema.
Pokrivenost kratkotrajne invalidnosti može imati razdoblje čekanja nekoliko tjedana, ali ta će osiguranja imati veće premije. Većina kratkoročnih politika čeka na pokrivanje 30 do 90 dana. Dugoročna razdoblja čekanja zbog invaliditeta mogu biti između 90 dana i cijele godine. Kao i kod ostalih proizvoda osiguranja, tijekom probnog razdoblja ne isplaćuju se naknade. Za socijalno osiguranje isplate invaliditeta također će imati razdoblje čekanja od pet mjeseci.
