Što je varijabilno životno osiguranje?
Promjenjivo životno osiguranje u obliku obiteljskog osiguranja vrsta je varijabilne polise životnog osiguranja koja pokriva dvije osobe i isplaćuje smrtnu korist korisniku tek nakon što su obje osobe umrle. Ne isplaćuje nikakvu korist kada umre prvi osiguranik.
Varijabilno životno osiguranje u slučaju obiteljskog osiguranja također se naziva i "životno varijabilno životno osiguranje" ili "životno osiguranje posljednjeg preživjelog".
Razumijevanje varijabilnog osiguranja života
Kao i svaka varijabilna životna politika, životno osiguranje s varijabilnim obiteljskim osiguranjem ima komponentu novčane vrijednosti u kojoj je dio svake uplate premije namijenjen ulaganju osiguranika, koji snosi sav investicijski rizik. Osiguravač odabire nekoliko desetaka opcija ulaganja iz kojih osiguranik može odabrati.
Drugi dio premije odnosi se na administrativne troškove i smrtnu naknadu polisa (koja se također naziva nominalna vrijednost). Ova vrsta police se pravno smatra vrijednosnom papirom zbog svoje investicijske komponente i podložna je regulaciji Komisije za vrijednosne papire.
Fleksibilnija verzija životnog osiguranja varijabilnog preživljavanja nazvana "varijabilno univerzalno životno osiguranje" omogućava osiguraniku da prilagodi premije osiguranja i naknadu za slučaj smrti tijekom života polica.
Prednosti životnog osiguranja varijabilnog preživljavanja
Politike vam omogućavaju ulaganje premija
Promjenjive police životnog osiguranja za preživljavanje omogućavaju osiguranicima da ulažu premije na poseban račun čija će vrijednost oscilirati na temelju uspješnosti na tržištu.
Politike su jeftinije
Raznovrsno životno osiguranje u slučaju obiteljskog osiguranja obično je tisućama dolara jeftinije od redovnog životnog osiguranja s jednim osiguranjem, jer se premije povezane s policama preživljavanja određuju zajedničkim životnim vijekom osiguranika. Kao takve, premije su jeftinije od kupnje individualnih polica za obje pojedince, jer osiguravajuće društvo nije obvezno plaćati naknade dok ne nastupi smrt obojice osiguranika.
Lakše ih je kupiti
Značajno je lakše kvalificirati se za životno osiguranje za slučaj preživljavanja nego što je to slučaj s jednom osiguravajućom životnom osiguranjem. To je uglavnom zbog činjenice da promjenjiva obiteljska osiguravajuća životna osiguranja manje brinu zbog zdravstvenog stanja pojedinih osiguranika, koji moraju umrijeti prije nego što se isplati naknada.
Slijedom toga, takve se tvrtke dogovore o pravilima ponude za inače nesigurne kandidate za tradicionalno životno osiguranje.
Oni grade imanja
Životno osiguranje za preživljavanje ponekad se promatra kao sredstvo za rast imanja, a ne samo za zaštitu imanja od poreznih obveza. Naknada za smrt životne politike preživljavanja slična je tradicionalnom životnom osiguranju jer korisnicima osigurava da dobiju barem umjerenu isplatu, čak i ako osiguranik tijekom cijelog životnog vijeka korisnika gori tijekom cijelog imanja.
Oni čuvaju imanja
Pojedinci zainteresirani za darivanje imovine svojim najmilijima skloni su policama za životno osiguranje zbog toga što se imovina prenosi netaknuta jer naknade životnog osiguranja pokrivaju porez.
