Što je RegTech?
Regtech je tehnologija upravljanja regulatornim procesima u financijskoj industriji. Glavne funkcije regheta uključuju regulatorno nadgledanje, izvještavanje i poštivanje propisa.
Regtech ili RegTech sastoji se od skupine tvrtki koje koriste tehnologiju računalstva u oblaku putem softvera kao usluge (SaaS) kako bi pomogli poduzećima da se učinkovito i jeftinije pridržavaju propisa. Regtech je također poznat kao regulatorna tehnologija.
Financijske institucije i regulatori koriste Regtech za rješavanje složenih postupaka usklađivanja.
Razumijevanje RegTech-a
Regtech je zajednica tehnoloških tvrtki koje rješavaju izazove koji proizlaze iz tehnološki usmjerene ekonomije automatizacijom. Porast digitalnih proizvoda povećao je kršenje podataka, cyber hakere, pranje novca i druge prevarantne aktivnosti.
Korištenjem velikih podataka i tehnologije strojnog učenja, regtech smanjuje rizik odjela za usklađenost tvrtke nudeći podatke o aktivnostima pranja novca koje se provode putem interneta - aktivnosti na koje tradicionalni tim za poštivanje zakona možda neće biti prisutan zbog povećanja podzemnih tržišta na mreži,
Regtech alati nastoje pratiti transakcije koje se odvijaju putem Interneta u stvarnom vremenu radi prepoznavanja problema ili nepravilnosti u sferi digitalnog plaćanja. Bilo koji stranac prebacuje se na financijsku instituciju kako bi analizirao i utvrdio poduzimaju li se prijevarne aktivnosti. Institucije koje rano prepoznaju potencijalne prijetnje financijskoj sigurnosti sposobne su minimizirati rizike i troškove povezane s izgubljenim sredstvima i kršenjem podataka.
Regtech tvrtke surađuju s financijskim institucijama i regulatornim tijelima, koristeći računalstvo u oblaku i velike podatke za razmjenu informacija. Računarstvo u oblaku je jeftina tehnologija u kojoj korisnici mogu brzo i sigurno dijeliti podatke s drugim subjektima.
Banka koja prima ogromne količine podataka možda joj se čini previše složenim, skupo i dugotrajno da se probije. Regtehnička tvrtka može kombinirati složene podatke banke s podacima iz prethodnih regulatornih propusta kako bi predvidjela potencijalna područja rizika na koja bi se banka trebala usredotočiti. Stvaranjem alata za analitiku potrebnim ovim bankama da se uspješno usklade s regulatornim tijelom, regtehnička tvrtka štedi vrijeme i novac banke. Banka također ima učinkovit alat za poštivanje pravila koja su odredila financijska tijela.
Povijest RegTech-a
Nakon financijske krize iz 2008. godine, došlo je do povećanja regulacije financijskog sektora. Povećan je i poremećaj uporabe tehnologije unutar financijskog sektora. Napredak tehnologije doveo je do povećanja broja fintech tvrtki koje stvaraju tehnološki usmjerene proizvode kako bi poboljšale korisničko iskustvo i suradnju s financijskim institucijama.
Oslanjanje na podatke o potrošačima za proizvodnju digitalnih proizvoda dovelo je do zabrinutosti regulatornih tijela koja traže više zakona o korištenju i distribuciji privatnosti podataka. Spajanje više regulatornih mjera i zakona s sektorom koji je više ovisan o tehnologiji dovelo je do potrebe za regulacijskom tehnologijom.
Sredinom 2018. godine deregulacija u Sjedinjenim Američkim Državama - kako se vidi iz odmotavanja pravila Dodd-Frank-ove reforme Wall Street-a i zaštite potrošača (Dodd-Frank) - dovela je do usporavanja ugovora o financiranju regheta, iako je to u skladu teret bi i dalje trebao poticati nagon prema većoj automatizaciji.
Ključni odvodi
- RegTech je upravljanje regulatornim procesima u financijskoj industriji. Glavne funkcije regheta uključuju regulatorno nadgledanje, izvještavanje i poštivanje propisa. Sastoji se iz skupine tvrtki koje pomažu tvrtkama da učinkovito i jeftinije poštuju propise.
Karakteristike RegTech-a
Neke od važnih karakteristika regite uključuju agilnost, brzinu, integraciju i analitičnost.
Regtech može brzo odvojiti i organizirati zbijene i isprepletene skupove podataka pomoću tehnologija za izvlačenje i prijenos opterećenja. Regtech se također može koristiti za brzo generiranje izvještaja. Također se može koristiti u svrhe integracije za dobivanje rješenja u kratkom vremenu. Konačno, regtech koristi analitičke alate za miniranje skupova velikih podataka i njihovo korištenje u različite svrhe.
RegTech aplikacije
Regtech djeluje u raznim sferama financijskog i regulatornog prostora. Brojni projekti koje regtech automatizira uključuju nadzor zaposlenika, upravljanje podacima o usklađenosti, prevenciju prijevara i sposobnosti revizije.
Regtehničko poduzeće ne može samo surađivati s bilo kojom financijskom institucijom ili regulatornim tijelom jer može imati različite ciljeve i strategije koje se razlikuju od ostalih stranaka. Na primjer, regtech koji želi identificirati prijevaru s kreditnim karticama u ekosustavu digitalnih plaćanja možda neće razviti vezu s investicijskim društvom koje se bavi aktivnostima njegovih zaposlenika na mreži ili s Komisijom za vrijednosne papire (SEC) čiji bi trenutni problem mogao biti povećanje broja trgovanje insajderskim aktivnostima.
Tvrtke RegTech
Neki primjeri značajnih regtehničkih tvrtki i alata koji su stvorili uključuju:
- IdentityMind Global: Pruža usluge suzbijanja prijevara i upravljanja rizikom za digitalne transakcije praćenjem subjekata plaćanja. Trunomi: Sigurno upravlja pristankom na upotrebu osobnih podataka kupca. Suade: Pomaže bankama da dostave potrebna regulatorna izvješća bez ometanja njihove arhitekture. Silverfinch: povezuje upravitelje imovine i osiguravatelje putem uslužnog programa za podatke o fondovima radi ispunjavanja zahtjeva Solventnosti II. PassFort: Automatizira prikupljanje i pohranjivanje podataka dužni pregled klijenta. Reklamni fondovi: nadgleda način upravljanja podacima i obrađuje ih fondovska industrija.
